Kérdés: 20%-os veszteséget éltem át egy nagy bankban történt befektetéseimmel. Azt mondta a tanácsadó, hogy a portfóliómat inflációálló hazai és külföldi befektetések teszik ki, de a felgyorsult pénzvesztést a tanácsadó soha nem tudta megmagyarázni. Lezártam a fiókomat. Ez volt a helyes lépés? (Pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan pénzügyi tanácsadót kereshet, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)
Válasz: A profik szerint valószínűleg helyes volt az ösztöne, hogy eltávolodjon ettől a tanácsadótól. Valójában Michelle Connell, okleveles pénzügyi elemző azt mondja, hogy a tanácsadója nem tudja megmagyarázni a veszteségeit, aggasztónak tartja. És az is figyelmeztető jel lehetett, hogy ez a tanácsadó valami „inflációbiztosnak” nevezett. „Nagyon kevés olyan dolog van a piacon, amely teljesen biztonságos vagy inflációbiztos” – mondja Jay Zigmont, minősített pénzügyi tervező. Bruce Tyson, a Morton Wealth vagyonügyi tanácsadója hozzáteszi, hogy az a pozitív oldal, hogy most már tudni fogja, hogy „nehezebb kérdéseket kell feltennie, ha egy tanácsadó azt állítja, hogy egy befektetés „valami biztos”.
Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy szeretne felvenni egyet? Email [e-mail védett].
Az biztos, hogy a közelmúltban bekövetkezett 20%-os veszteség nem ismeretlen. Június közepén az S&P mintegy 20%-ot esett a januári csúcshoz képest. De ennek ellenére egy jó tanácsadó mindezt elmagyarázta volna Önnek, és világosan elmagyarázta volna, hogy mibe fektet be. Mi több, egy jó tanácsadó valószínűleg jobban megértette volna az Ön kockázattűrő képességét – ha ilyen veszteséget szenved el. elfogadhatatlan volt számodra, lehet, hogy túl agresszívan fektettek be a növekedésbe.
Tyson szerint a jövőben egy tanácsadóval kell együttműködnie, hogy rugalmas portfóliót építsen fel, ne pedig kizárólag a növekedésre összpontosítva. „Végül a tanácsadónak több oktatást, több pénzforgalmi tervezést és több adótervezést kellene végeznie Ön helyett, hogy teljes képet kapjon a pénzéről, és kevesebb aggodalma legyen az ármozgások miatt” – mondja Kaleb Paddock, okleveles pénzügyi tervező. a Ten Talents pénzügyi tervezésnél. Ezzel az eszközzel olyan pénzügyi tanácsadót kereshet, aki megfelelhet az Ön igényeinek.
De vajon helyes volt-e a befektetési számla lezárása? Jay Zigmont okleveles pénzügyi tervező szerint nem a bankszámla a legfontosabb, hanem az, amibe befektet. A pénzt ott hagyhatta volna, ahol volt, és új tanácsadóhoz cserélhette volna, vagy áthelyezhette volna az alapokat egy önirányított számlára, ha azt szeretné, hogy jobban tudja irányítani befektetéseit.
A kérdés pedig az, hogy mit csinált a pénzzel a számlazárás után – mondja Zigmont. A befektetési számla lezárása költséges lehet, ha a nyereség magasabb, mint a veszteség, és adót kell fizetnie, ha a vásárlást követő egy éven belül eladja részesedését. Ezen túlmenően sok cég díjat számít fel a számla lezárásáért, ezért érdemes ellenőrizni a fiók feltételeinek apró betűs részét, hogy megtudja, mire számítson a brókerszámla lezárásakor.
Tehát mit kell tennie ezután? „Úgy tűnik, hogy a tanácsadó nem volt megfelelő az Ön számára, de a kihívás az, hogy találjunk egy megfelelőt” – mondja Zigmont. Az Ön igényeitől függ, hogy mit kell keresni egy tanácsadónál. „Egy jó pénzügyi tervező jóval a befektetési portfólió kezelésén túl is hozzáadott értéket jelenthet” – mondja Ian Rea, a Slate Peak Financial Services okleveles pénzügyi tervezője. Ezt Marketwatch Picks útmutató segíthet a potenciális tanácsadónak felteendő kérdések listájának megfogalmazásában.
Végezzen némi kutatást, mielőtt felveszi a következő tanácsadóját, és győződjön meg arról, hogy elegendő befektetési tudással rendelkezik ahhoz, hogy eligazodjon a befektetési piaci lejáratok során. „Ezután kérdezze meg a minősített jelölteket, és döntse el, hogy kidolgoznak-e olyan befektetési tervet, amely segít elérni céljait a kockázattűrő képességén belül. Győződjön meg arról is, hogy kommunikálnak, amikor a piaci feltételek kemények, és ami a legfontosabb, hogy bízzon bennük” – mondja Connell.
Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy szeretne felvenni egyet? Email [e-mail védett].
Forrás: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- soha-soha-nem-tudta-megmagyarázni-a-felgyorsult-pénzveszteséget-mi-a-jobb-mozgás-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo