100,000 XNUMX dollár éves nyugdíjjövedelmet szeretne? Anélkül, hogy kannibalizálná az igazgatóját? Ha bölcsen választ, a befektetési alapok elvégzik a munkát.
X
Ezek az alapok segítenek megválaszolni a nyugdíjtervezéssel kapcsolatos alapvető kérdést: „Mennyi pénzt kell megtakarítanom a nyugdíjhoz?”
A válasz természetesen attól függ, hogy mennyi pénzt tervez évente nyugdíjba költeni. Tegyük fel, hogy szeretne 100,000 XNUMX dollár éves nyugdíjjövedelmet.
Befektetési alapok, amelyek megcsinálják a trükköt
A mai szabályok szerint évi 36,897 XNUMX dollár társadalombiztosítási juttatásra számíthat. Bankrate.com számológép.
Ez azt feltételezi, hogy Ön most 50 éves, 82,774 70 dollárt keres, és 100,000 évesen megy nyugdíjba, amikor bevétele eléri a 70 XNUMX dollárt. A XNUMX. életév az is, amikor a társadalombiztosítási juttatásai meghaladják. A nyugdíjba vonulás ezen túlmenő késleltetése önmagában nem fogja növelni az éves juttatásokat.
Tehát ha 100,000 63,103 USD éves nyugdíjjövedelmet szeretne, az azt jelenti, hogy megtakarításainak és befektetéseinek XNUMX XNUMX USD egyenleget kell biztosítaniuk.
Különféle befektetési alapok teljesíthetik ezt a célt.
Jövedelmet generáló befektetési alapok
Tegyük fel, hogy ezt az igényt kizárólag nyugdíj-megtakarítási portfóliójának diverzifikált részével kívánja kielégíteni. Ide tartoznak a befektetési alapok. Tegyük fel azt is, hogy ezt pusztán hozamból szeretné megtenni, nem pedig az egyensúlyát.
Melyik befektetési alap tudja elvégezni a munkát?
A válasz nagyrészt attól függ, hogy mekkora volatilitást hajlandó elviselni. Minél kisebb a nyugdíjas fészektojás, annál nagyobb hozamot kell elérnie a szükséges 63,103 XNUMX USD előteremtéséhez. Ne feledje, minél magasabb a hozam, annál ingadozóbb lesz a teljesítménye az esélyek között. Több gyomorforgató hullámzást fog szenvedni.
Lépést tartani a széles piaccal
Tegyük fel, hogy a 63,103 500 dollárt egy vagy több befektetési alappal szeretné előteremteni, amelyek S&P 246.8 formájában nyomon követik a széles tőzsdét. A 500 milliárd dolláros Vanguard 12 Index Investor Fund (VFINX) jelenleg szerény, 1.43 havi hozamot követ, mindössze XNUMX % a Morningstar Direct szerint.
Ezen az árfolyamon körülbelül 4.413 millió dollár egyenlegre lesz szüksége.
Ez több, mint amennyit sokan arra számítanak, hogy megtakarítanak nyugdíjra. A 401(k) számlával rendelkező munkások elmondják Charles Schwabnak úgy gondolják, hogy 1.7 millió dollárra lesz szükségük a nyugdíjhoz.
A tényleges megtakarítások pedig általában szerényebbek. A 65 év felettiek esetében a Vanguard által felügyelt tervekben szereplő átlagos 401(k) számlaegyenleg csak félénk $280,000.
Hozam plusz alacsony volatilitás
Mi van akkor, ha a befektetési alapok portfóliója valójában egy kisebb, több millió dolláros fészektojává nő? Nyugdíjba vonulásakor egy részét vagy egészét 57.8 milliárd dolláros Vanguard Dividend Appreciation Index Adm-be (VDADX) fordíthatja.
Nyomon követi azokat a törzsrészvényeket, amelyek legalább az elmúlt 10 évben növelték az osztalékot. Utóbbi 12 havi hozama 1.91%.
Ilyen ütemben még mindig körülbelül 3.305 millió dollár egyenlegre van szüksége ahhoz, hogy évi 63,103 XNUMX dollárt termeljen.
A jobb hír? Az augusztus 31-én zárult három év során az alap 82%-ot emelkedett az S&P 100 minden 500%-os növekedése után. De csak 84%-ot veszített, mint az index bármilyen esés esetén.
Így az alap általában kevesebbet nyert, mint a benchmark, de a futása simább volt. És a veszteségei kisebbek voltak.
Magasabb oktánszámú befektetési alapok
Ha ez több, mint amennyit fel akarsz gyűjteni, valószínűleg fontolóra kell vennie a magasabb oktánszámú hozamú befektetési alapokat.
Az 1.8 milliárd dolláros Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) 12 havi hozama 3.43%.
Az alap sokféle értékpapírba fektet be, mint a Vanguard Dividend Appreciation. A Fidelity alap egyes állományai valamivel ingadozóbbak. Ennek pótlására magasabb a hozamuk.
Az alap részvényekbe és kötvényekbe fektet be. Osztályai tartalmazhatnak elsőbbségi részvényeket, amelyek egyesítik a részvények és a kötvények jellemzőit. Egyrészt általában alacsonyabb prioritást élveznek, mint a hagyományos kötvények, amikor a befektetők kifizetéséről van szó. E kockázat pótlására a befektetők magasabb hozamokat követelnek.
Az alap befektetési fokozat alatti hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba, valamint változó kamatozású értékpapírokba, átváltható értékpapírokba és külföldi értékpapírokba is fektet.
A 3.43%-os 12 havi hozammal eléri a 63,103 1.84 dolláros éves bevételt, körülbelül 401 millió dolláros egyenleggel. Ez csak egy kicsit több, mint amennyire például a legtöbb Schwab XNUMX(k) tagnak szüksége van.
Mérsékelten egzotikus gazdaságok
Mi van akkor, ha a befektetési alapok értéke valamivel több mint 1 millió dollár? Akkor is elegendő bevételre tehet szert, ha el tudja viselni a magas hozamú befektetés kockázatait.
A 17.9 milliárd dolláros BlackRock High Yield Bond Fund (BHYSX) 12 havi hozama 5.12%.
Az alap főként 10 éves vagy annál rövidebb lejáratú, befektetési besorolási fokozat alatti kötvényekbe fektet be. Az alap jellemzően eszközeinek legalább 80%-át magas hozamú kötvényekbe fekteti, beleértve az átváltható és elsőbbségi értékpapírokat.
Ha nagyobb kockázatot vállal, magasabb hozamot kap. Az 5.12%-os 12 havi hozamot követően körülbelül 1.232 millió dolláros egyenleg 63,103 XNUMX dollárt generálna, ami az éves befektetési bevételi cél.
Miller idő
Akár 63,103 millió dollár alatti egyenleggel is elérheti a 1 XNUMX dolláros éves bevételi célját. Ne feledje, hogy a kisebb egyenleg egy vagy több nagyobb volatilitású befektetési alap felvételét jelenti.
A 159.7 millió dolláros Miller Income Fund (LMCLX) vegyes vagyonnal rendelkezik. Célja, hogy portfóliójának 75-80%-a részvényekben legyen. Június 72-án 30%-a volt a részvényeknek. A többi szinte teljes fix kamatozású volt.
A menedzserek Bill Miller IV és apja. Bill Miller III megalapította az alap anyavállalatát, a Miller Value Partnerst. A rangidős Miller emellett a Legg Mason Opportunity Trust menedzsere volt az S&P 500-as index ünnepelt legyőzése során, 15 éven át, 1991-től 2005-ig. Az alap (LMOPX) ma már a Miller komplexum része.
A Miller Income eszközosztályokba és földrajzi piacokra fektet be. Vezetői értékorientációját tükrözve alulértékelt értékpapírokra törekszik. Célja olyan értékpapírok is, amelyek bevételt termelnek.
Az alap I-osztályú részvényeinek 12 havi záróhozama 7.02%.
Ilyen ütemben mindössze 898,904 63,103 dolláros egyenleg generálná a XNUMX XNUMX dolláros éves bevételi célt.
Ne feledje, hogy az alap idei teljes hozama eddig -30.93% volt, szemben az S&P 22.42 -500%-kal.
Kövesse Paul Katzeffet a Twitteren at @IBD_PKatzeff Tippekért a nyugdíjtervezéshez és a legjobb befektetési alapok stratégiáihoz.
Forrás: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo