A jelzáloghitelek kamata több mint egy évtizede a legmagasabb szintre ugrott – még a gazdag lakásvásárlók is érzik a fájdalmat

2011 februárja óta ez az első alkalom, hogy az irányadó jelzáloghitel termék eléri az 5%-ot. A jelzáloghitelek kamata most közel 2 százalékponttal magasabb, mint 2021-ben a népszerű tavaszi lakásvásárlási szezonban. Tavaly ilyenkor a 30 éves fix kamatozású jelzáloghitelek átlagos kamata 3.04% volt.

A 15 éves fix kamatozású jelzáloghitel 4 óta először emelkedett a 2018%-os küszöb fölé, átlagosan 4.17%-kal. Az 5 éves Treasury-indexált hibrid, szabályozható kamatozású jelzáloghitel átlagosan 3.69%-ot tett ki, ami 13 bázisponttal emelkedett az előző héthez képest.

„Miközben az amerikaiak a történelmileg magas inflációval küzdenek, az emelkedő jelzálogkamatok, a megemelkedett lakásárak és a szűk készletek miatt a lakástulajdonszerzés a legdrágább egy generáció óta” – mondta a jelentésben Sam Khater, a Freddie Mac vezető közgazdásza.

A hét elején a 10 éves államkincstár megközelítette a 2.8%-ot, de aztán alábbhagyott. A jelzáloghitel-kamatok nagyjából követik a hosszú lejáratú kötvényhozamok irányát, beleértve a 10 éves államkincstár hozamát is.
TMUBMUSD10Y,
2.827%.

A kötvénybefektetők alaposan szemügyre veszik az inflációs mérőszámokat és a Federal Reserve álláspontját. Egyes elemzők úgy látták, hogy a legutóbbi fogyasztói és termelői árindexek az infláció csúcspontját jelzik, mások azonban azzal érvelnek, hogy korai lehet csúcsot hirdetni.

Eközben a jelzáloghitelek kamatai emelkednek – és ez jelentős nyomást gyakorol a vásárlókra.

„Bár ez még mindig csapnivalónak bizonyulhat, egyre inkább úgy tűnik, hogy a lényegesen magasabb jelzáloghitel-kamatok és a lakásárak meredek emelkedése hűsítő hatást gyakorol a keresletre” – mondta Joshua Shapiro, az Egyesült Államok vezető közgazdásza. Az MFR Inc. – mondta egy kutatási feljegyzésben a jelzáloghitel-igénylési adatokra hivatkozva.

A Jelzálogbankárszövetség elmúlt hetek adatai ugyanis azt mutatják, hogy a Szövetségi Lakásügyi Hivatal által támogatott jelzáloghitel-igénylések száma visszaesett, ami a közgazdászok szerint az első lakásvásárlók kiszorulását jelzi a piacról. Az FHA-hitelek népszerűbbek az első alkalommal vásárlók körében, mert kevésbé megterhelő jogosultsági követelményeket támasztanak az előleg és a hitelképesség tekintetében, mint a Fannie Mae által támogatott kölcsönök
FNMA,
+ 1.93%
és a Freddie Mac, bár általában magasabb jelzálogkamatot kínálnak.

De bizonyíték van arra, hogy még a leggazdagabb lakásvásárlók is érzik a magasabb árak és az emelkedő árak fájdalmát. A legutóbbi jelentés az ingatlanközvetítéstől Redfin
RDFN,
-4.21%
megállapította, hogy a második lakásvásárlásra használt hiteleknél a jelzáloghitel-zárolás 2020 májusa óta a legalacsonyabb szintre esett.

Míg a kereslet ezen nyaralóingatlanok iránt még mindig 13%-kal haladta meg a világjárvány előtti szintet, a Redfin kutatói jelezték, hogy a jelzáloghitel-kamatok történelmileg gyors emelkedése még a legtöbb készpénzzel rendelkező vásárlókat is kiárazta.

„A nyaralók eladásának világjárvány okozta megugrása a végéhez közeledik, mivel a jelzáloghitelek kamatai a történelem leggyorsabb ütemében emelkednek, aminek következtében néhány második lakást vásárló meghátrál” – mondta a jelentésben Taylor Marr, Redfin vezető közgazdász-helyettes.

Marr hozzátette, hogy a második lakáscélú jelzáloghiteleket érintő új hiteldíjak valószínűleg szintén hatással voltak a vevői keresletre, míg a tőzsdei volatilitás lecsökkenthette a vásárlók előlegeinek egy részét. Ennek ellenére ez aggasztó jel a tágabb lakáspiac számára.

„Amikor az árak és az árak annyira felpörögnek, hogy egy nyaraló inkább tehernek, mint jó befektetésnek és szórakoztató helynek tűnik, ahol hétvégenként elhozhatja családját, sok leendő vásárlónak megfordul a gondolata” – mondta Marr.