A jelzáloghitelek előtörlesztése 62%-kal csökkent az egy évvel ezelőttihez képest. Ezt mondja ez a lakáspiacról.

Miért csökken ilyen drasztikusan az előtörlesztési tevékenység? Ezt nagyrészt a jelzáloghitel-kamatok emelkedése és az a tény, hogy a refinanszírozási tevékenység mennyivel csökkent, mivel ezek a kamatlábak emelkedtek, mondja Greg McBride, a Bankrate vezető pénzügyi elemzője. Míg a 30 éves lejáratú fix kamatozású jelzáloghitelek kamatai 3% körül mozogtak 2021-ben, mára 5% felett vannak, és egyes profik szerint magasabbak lesznek. (Itt megtekintheti a legalacsonyabb jelzálogkamatokat, amelyekre jogosult lehet.) „Valószínűleg a jelzáloghitelek magasabb kamatai a felelősek a meredek csökkenésért. Mivel a jelzáloghitel-kamatlábak átlépték az 5%-os küszöböt, sok lakástulajdonos elveszítette a refinanszírozási kulcsot” – mondja Kate Wood, a Nerdwallet lakásszakértője.

Ennek egy része az inflációhoz is kapcsolódik, amely jelenleg 40 éves csúcson van. „Az év eleje óta az infláció jelentősen megnőtt, és ennek eredményeként sok háztartásnak valószínűleg kevesebb készpénze van, amelyet olyan nem szükségletekre fordíthat, mint például a jelzáloghitel kifizetésére fordítható pluszpénz” – mondja Jacob Channel, a LendingTree vezető gazdasági elemzője. 

A szükségesnél korábbi fizetések segítségével a hitelfelvevők megtakaríthatják az adóból levonható kamatokat, a kölcsön korábbi kifizetése pedig azt jelenti, hogy növeli a saját tőkéjét az otthonában. Néhány jelzáloghitel-társaság azonban előtörlesztési bírsággal sújtja a hitelfelvevőket. Ráadásul rengetegen vettek jelzáloghitelt vagy refinanszíroznak szuperalacsony kamatlábakat, ami azt jelenti, hogy olyan alacsony a jelzáloghitel-kamatlábuk, hogy jobb, ha készpénzüket magasabb kamatozású adósságokra fordítják. De azt is fontos megjegyezni, hogy nem ez az első eset, amikor az előtörlesztési tevékenység jelentősen visszaesik. 

Mit jelent ez a lakásvásárlók és -eladók számára?

Végső soron mindaddig, amíg a vevők lépést tudnak tartani a rendszeres havi törlesztőrészletekkel, valószínűleg kevesebben fizetnek jelzálogkölcsönt, ami valószínűleg nem lesz jelentős hatással a szélesebb lakáspiacra, magyarázza a Channel. „Miközben az árak és a kamatlábak olyan magasak, mint amilyenek, néhány vásárlónak meg kell elégednie azzal, hogy nem tud külön fizetni a jelzáloghitel után, még akkor sem, ha szívesebben fizetné ki a kölcsönt a határidő előtt” – mondja Channel.

A csökkenő előtörlesztési aktivitás azt is jelezheti, hogy kevesebb készpénz az új vásárlók körében, így egyes eladók azt tapasztalhatják, hogy otthonuk valamivel tovább áll a piacon, vagy kevesebb potenciális vevőt vonz, mint ami 2020 nagy részében megszokott lett volna. 2021, mondja a Channel. „Ezzel együtt továbbra is nagy a kereslet a lakások iránt a vásárlók körében, így az eladóknak nem kell túl sokat aggódniuk” – teszi hozzá.

És ebben az egészben lehet egy jó oldala a lakásvásárlók és -eladók számára. McBride szerint a hitelezőket nem árasztják el a refinanszírozási kérelmek, így a jelzáloghitel-folyamat valamivel gyorsabban mehet végbe, feltéve, hogy a hitelező megfelelő személyzettel rendelkezik.