A jelzáloghitel-kereslet akár 88%-kal is csökkent a tavalyi évhez képest

Kulcs elvezetések

• A jelzáloghitel-refinanszírozási kérelmek 88%-kal csökkentek a tavalyi év ilyen időszakához képest, az új jelzáloghitel-kérelmek pedig szintén 46%-kal csökkentek ugyanebben az időszakban.
• Ez a gyorsan emelkedő kamatok hátteréből adódik, amelyek havi szinten több száz dollárral drágították a jelzáloghiteleket az átlagos vásárló számára.
• A tendencia valószínűleg tovább folytatódik, mivel a Fed további kamatemelést tervez a következő hónapokban.

Az elmúlt hetekben a jelzáloghitelek iránti kereslet enyhén emelkedett, mivel a jelzáloghitelek kamatai csökkentek. Ennek ellenére a refinanszírozás iránti kereslet a magasabb kamatok miatt teljesen megszűnt, a jelenlegi adatok 88%-kal alacsonyabbak, mint tavaly ilyenkor.

Nem olyan rossz ez az új jelzáloghitel-igénylések esetében, de ezek még mindig 46%-kal csökkentek a tavalyi évhez képest.

A dolgok némileg javultak az elmúlt hetekben 2.2 százalékkal nőtt a jelzáloghitel-igénylés a november 18-ával végződő héten, az azt megelőző héten pedig 2.7%-kal. Ez azonban az első fényes folt egy idő után, mivel a kereslet az előző 10 hétből kilencben esett vissza.

Október elején még 14.2%-kal csökkent a kereslet.

Tehát mi történik pontosan a jelzáloghitel-piacon, és mit jelent ez a lakásárak szempontjából a közeljövőben?

Töltse le a Q.ai-t még ma az AI-alapú befektetési stratégiákhoz való hozzáférés érdekében.

A jelzáloghitelek kamatai az egekbe szöktek

A szárnyaló infláció visszaszorítása érdekében a Fed keményen játszott a jegybanki alapkamattal. Immár négy egymást követő, 0.75 százalékpontos kamatemelésre került sor, ami az elmúlt 35 év leggyorsabb kamatemelése.

Nyilvánvalóan ez a gyors változás a jelzáloghitelekre is kiterjedt.

A Fed-alapkamat a gazdaság összes többi adósságának az ára. A jelzáloghiteltől a hitelkártyákon át a személyi kölcsönökön át a diákhitelig mindent befolyásol az alapkamat, ami lényegében az a kamat, amelyet maguk a bankok fizetnek.

Az alapkamat ilyen gyors emelésével a jelzáloghitel-költségek egekbe szöktek a tavalyi év ilyen időszakához képest. Freddie Mac szerint, a jelenlegi átlagos kamatláb egy 30 éves fix jelzáloghitel esetében 6.58%. Tavaly ez az átlag mindössze 3.10% volt.

Így az elmúlt 12 hónap során az átlagos jelzáloghitelek kamata több mint kétszeresére nőtt. Ez komoly csorbát jelent a háztartások költségvetésében.

Dollárban kifejezve egy 400,000 30 dolláros 6.58 éves jelzáloghitel 2,549%-os kamattal 3.10 dolláros havi jelzálogtörlesztést jelentene. Módosítsa ezt a kamatlábat 1,709%-ra, és a havi törlesztőrészlet XNUMX dollárra csökken.

Ez 840 dollárral több, mint amennyit egy háztartásnak ugyanazért az ingatlanért fizetnie kellene egy olyan időszakban, amikor minden más ára emelkedik, és számos iparágban elbocsátások zajlanak.

A jelzáloghitelek iránti kereslet jelentősen visszaesett

Mivel a kamatok ennyire emelkednek, nem meglepő, hogy a jelzáloghitelek iránti kereslet csökkent. A meglévő lakástulajdonosok, akik fontolgatnák a fejlesztést, könnyen megrekedhetnek jelenlegi ingatlanaikban, egyszerűen azért, mert egy költözés refinanszírozást és sokkal drágább jelzálogkölcsönt jelentene.

Ez a fajta lépés gyakran diszkrecionális. A legtöbb család meg tud boldogulni meglévő otthonában, még akkor is, ha egy másik környékre vagy valami nagyobb helyre szeretne költözni. Ez azt jelenti, hogy a kereslet rugalmas a piaci viszonyok alapján.

Előfordulhat, hogy az első lakást vásárlóknak nincs választásuk ebben a kérdésben. Még azok számára is, akik évek óta szorgalmasan takarékoskodnak, a jelzáloghitel-költségek legutóbbi emelkedése azt jelentheti, hogy kezdeti terveiket felfüggesztik.

Olyan helyzettel kell szembenézniük, hogy ugyanaz a lakás, pontosan ugyanazzal a jelzáloghitellel, most lényegesen drágább, mint egy évvel ezelőtt.

Még ha folytatni is akarnak egy vásárlást, a bankok valószínűleg kevésbé hajlandók hitelt adni megfizethetőségi okokból.

Összességében nem meglepő, hogy a kereslet leesett egy szikláról.

Mit jelent ez a lakáspiacra nézve?

Nos, ez elég egyszerű matematika, hogy ha sokkal kevesebb jelzáloghitelt adnak el, akkor sokkal kevesebb lakást is adnak el. És pontosan ez történt.

A meglévő lakáseladások hónapról hónapra meredeken estek 2022 eleje óta, októberben további 5.9%-kal csökkent az Ingatlanközvetítők Országos Szövetsége szerint. A járvány kezdetén egy rövid szünettől eltekintve 2011 óta a legalacsonyabb szinten vannak.

Az aktivitás jelentős lassulása ellenére az árak még nem követték. A piaci készletek lecsökkentett szintje lehetővé tette az értékek eddigi szinten tartását, a meglévő ingatlanárak mediánja októberben elérte a 379,100 6.6 dollárt. Ez XNUMX%-kal magasabb, mint egy évvel ezelőtt. annak ellenére, hogy a tranzakciók 28.4%-kal csökkentek ugyanazon időszak alatt.

Kérdések, hogy ez meddig folytatódhat. Jelenleg a kereslet historikusan alacsony szinten van. Az elmúlt hetek emelkedése ellenére a tendencia inkább lefelé fog folytatódni. Nyilvánvalóan ez nem garantált, de a Fed egyértelművé tette, hogy még nem fejezték be a kamatemelést.

Tekintettel arra, hogy a kamatlábak emelkedése okozta a lassulást, magától értetődik, hogy ezen az úton továbbhaladva nagyobb nyomás nehezedik az ingatlanokra.

Mindaddig, amíg a kereslet alacsony marad, az eladóknak végül csökkenteniük kell áraikat, hogy sikeresek legyenek az eladások. Míg sok lakástulajdonos képes kitartani és megvárni, amíg az árak helyreállnak, mások eladásra kényszerülnek, vagy egyszerűen készek lesznek csökkenteni a lakás eladását.

Röviden: nem valószínű, hogy egy darabig újra fellendülés várható a lakásszektorban, és a dolgok még rosszabbra fordulhatnak, mielőtt javulnának.

Mit jelent ez a potenciális első vásárlók számára?

Sok szempontból az első vásárlókat érintik leginkább ezek a kamatemelések. Lehet, hogy a meglévő lakástulajdonosok szívesebben élnek egy nagyobb vagy jobb otthonban, de a valóság az, hogy a legtöbb esetben a megszokott módon folytathatják az életet meglévő otthonukban.

Ugyanez nem mondható el azokról, akik kevésbé biztonságos lakhatási formákban élnek. A bérelt lakásban lévőket a tulajdonosaik parancsolják, és még azok a felnőttek is, akik a tervezettnél tovább élnek otthon, valószínűleg életük más területeit is felfüggesztik, amíg megengedhetik maguknak, hogy elköltözzenek.

Valójában az egyetlen módja annak, hogy javítsunk a helyzeten, ha több pénzt keresünk, vagy növeljük az előlegre rendelkezésre álló összeget. Az elsőben nem tudunk segíteni, de a leendő első vásárlóknak a kaució növelésében tudunk segíteni.

Ha a vásárlás idővonala 1-2 évnél rövidebb, az igazság az, hogy ragaszkodnia kell a készpénzalapú befektetésekhez, például a CD-khez. Az emelkedő kamatok egyik pozitív mellékhatása, hogy ezekre is emelkedett a kamat, bár erről még mindig nincs mit írni.

Azok számára, akiknek 3 vagy több évük van a lakásvásárlás tervezéséig, megfontolandó lehet a befektetés.

Érdemes jól kezelni a kockázatot a portfóliójában, mert az utolsó dolog, amit szeretne, az az, hogy a fészektojás nagy volatilitása legyen, amelyet otthona megvásárlására használnak. A mesterséges intelligencia erejét használjuk, hogy segítsünk kiválasztani a legjobb befektetést a készleteinkbe, és jó példa az alacsonyabb kockázatú lehetőségre. Aktív indexelő készlet.

Ebben a készletben mesterséges intelligencia minden héten több ezer egyedi adatpontot elemez, majd megjósolja a teljesítményt és a volatilitást a nagy kapitalizációjú részvények, a kis kapitalizációjú részvények és a technológiai részvények esetében. Ezután automatikusan súlyozza ezeket a területeket és az egyes birtokokat az előrejelzések alapján.

Azok a befektetők, akik még nagyobb biztonsági hálót szeretnének, szintén hozzáadhatnak Portfólióvédelem. Ez arra használja fel mesterséges intelligenciainkat, hogy felmérje a portfólió érzékenységét a különféle kockázati formákra, például a kamatlábkockázatra, a teljes piaci kockázatra és az olajkockázatra. Ezután automatikusan végrehajtja a kifinomult fedezeti stratégiákat, hogy segítsen ellensúlyozni ezeket.

Ez egy élvonalbeli dolog, mert azoknak a befektetőknek, akiknek olyan fontos dolog van, mint egy otthon, fontos, hogy a legjobb eszközök álljanak a rendelkezésére.

Töltse le a Q.ai-t még ma az AI-alapú befektetési stratégiákhoz való hozzáférés érdekében.