Dolgozó amerikaiak milliói élnek fizetéstől fizetésig – és elfogy a készpénzük, ahogy egy újabb recesszió fenyeget.

Amerikaiak milliói szembesülnek az alapvető áruk és szolgáltatások, például az élelmiszerek és a lakbér emelkedő áraival, mivel megtakarításaik a járvány utáni költekezés után kiapadnak. Szerdán a Kraft Heinz Co.
KHC,
-0.40%
- mondta a harmadik negyedéves árak 15.4 százalékponttal magasabbak, mint egy évvel korábban. Az országos kiskereskedelmi forgalom szeptemberben 8.2%-kal nőtt az egy évvel korábbihoz képest. „Bizonyára volt némi elfojtott kereslet a járvány miatt” – mondta Larry Pon, a kaliforniai Redwood Cityben dolgozó pénzügyi tervező.

A munkavállalók megtartásának és vonzásának elősegítése érdekében néhány nagyvállalat – köztük a Starbucks SBUX és a Transamerica életbiztosító társaság – kínáljamegtakarítási programok"És"sürgősségi megtakarítási számlák.” A Federal Reserve legfrissebb felmérése szerint az embereknek csak 68%-a mondta azt, hogy van készpénze 400 dollár sürgősségi készpénzben vagy annak megfelelője, bár ez a szám folyamatosan emelkedik 50%-ról. 2013-ban. 

De van egy másik oka is a sürgősségi alapok nyilvánvaló hiányának. „Az infláció megugrása miatt az amerikaiak havi kiadásai meghaladták személyes jövedelmük növekedését” – mondta Kristi Rodriguez, a Nationwide Retirement Institute alelnöke a MarketWatch-nek. „Ez arra utal, hogy a háztartások többet költenek, de nem azért, mert akarnak, hanem azért, mert megnövekedett költségekkel kell számolniuk az olyan alapvető cikkekre, mint a benzin, az élelmiszerek és az egészségügyi ellátás.”

Az amerikaiak személyes megtakarításai is zuhantak idén, 629 második negyedévében elérte a 2022 milliárd dollárt, a Federal Reserve Bank of St. Louis szerint. Ez kevesebb, mint 1.41 második negyedévében – a járvány előtt – 2019 billió dollár volt. Az személyes megtakarítási ráta – azaz a személyes megtakarítás a rendelkezésre álló jövedelem százalékában, vagyis az adófizetés és a költőpénz után fennmaradó jövedelem aránya – augusztusban 3.5 százalékra csökkent a 9.1. januári 2020 százalékról.

A szakértők szerint a személyes megtakarítások csökkenése nem kívánatos. „Sok családot fenyeget a készpénztartalékok kimerülése, ami különösen aggasztó, tekintve, hogy a legtöbb jel arra utal, hogy 2023-ban recesszió várható” – tette hozzá Rodriguez. „Azonban azt tapasztaljuk, hogy a bevételek megnövekednek az emelkedő bérek és a kulcsfontosságú pénzügyi adósságok, például a jelzáloghitel, az autóhitel stb. miatti fizetésképtelenség alacsony kockázata miatt. Ha a következő évben recesszió következik be, valószínűleg munkahelyek megszűnnek, és egyes családok még visszaesnek is. hátrébb.”

Az emberek az emelkedő árak és az emelkedő kamatok között ragadtak – a a recesszió harci dobja egyre hangosabban. A bérek a 5.7%-os éves mérték a második negyedévben. Ez kevesebb, mint a jelenlegi 8.2 százalékos éves infláció. Sőt, az elmúlt 12 hónapban a jövedelmi ranglétra alsó két negyedében lévő átlagbérek gyorsabban nőttek, mint a felső két negyedben lévő bérek – derül ki az ország legfrissebb adataiból. Atlanta Federal Reserve Bank.

Tekintettel a gazdasági kilátásokra, a munkavállalóknak korlátozottak lehetnek a választási lehetőségei. „Mivel az inflációs nyomás várhatóan egyhamar nem enyhül, a fizetéstől fizetésig élés szokássá vált” – mondta Anuj Nayar, a LendingClub pénzügyi egészségügyi munkatársa. „Sokan pesszimisták az esélyeiket illetően, hogy munkahelyváltással növeljék fizetésüket, és egyes háztartások sebezhetőbbé válnak a munkaerő-piaci viszonyok változásaival szemben. Emiatt sokaknak meg kell küzdeniük a közelgő ünnepi szezonnal.”

A fogyasztók intézkedhetnek

A pénzszűkében lévő amerikaiak aránytalanul a kiskereskedelemben és a szolgáltatóiparban koncentrálódnak – tette hozzá Nayar. Valójában ezen fogyasztók 26%-ának több munkáltatója van. 4 fogyasztóból kevesebb mint 10 gondolja úgy, hogy jelenlegi állása megfelel a bérelvárásainak. Míg a munkások gyakran hajót ugranak hogy növeljék a fizetésüket, a jelentés optimizmusról tanúskodik azzal kapcsolatban, hogy olyan új állást találjanak, amely megfelel a bérkövetelményeknek és a munkavállaló képzettségének is általában alacsony.

Rob Seltzer, a Los Angeles-i Seltzer Business Management Inc. tulajdonosa és elnöke azt javasolja az embereknek, hogy kezdjék el csökkenteni a nem alapvető kiadásokat. „Proaktívnak kell lenniük a költségvetés kialakítása során, és meg kell nézniük, hol tudnak csökkenteni” – mondta. „Sokkal olcsóbb saját magának főzni, mint kimenni. Ha kevesebbet megy ki, az segíthet a készpénz megtakarításában. Ha először fizethet magának, amikor megkapja a fizetést, és automatikusan átutalhat pénzt egy megtakarítási számlára.”

Mingli Zhong, a kutatás Az Urban Institute munkatársa, egy washingtoni székhelyű agytröszt, azt tanácsolja a fogyasztóknak – amikor csak lehetséges –, hogy tegyenek félre bevételük egy kis részét egy esős napra. „Jövedelmének egy kis részét fektesse be a költségmentes vagy alacsony költségű indexalap az inflációnál magasabb hosszú távú megtérüléssel” – mondta. „Alternatív megoldásként mentse el jövedelmét egy magas hozamú megtakarítási számlára. Ha lehetséges, késleltesse a jelzáloghitel igénylését, mivel a jelzáloghitel kamata rekordmagas.

Mivel a kínálati hiány miatt emelkednek az árak, és a vállalatok kénytelenek emelni a béreket, hogy vonzzák a munkavállalókat, elismeri, hogy sokan nem tudják csökkenteni az alapvető szükségleteiket. „Továbbra is magas árakat fizetnek mindaddig, amíg sokan ki nem merítik megtakarításaikat. Végül egy újabb recesszióba kerültünk” – mondta. „Több olyan háztartásnak, ahol kevés megtakarítás van, kevés lenne a párnája a recesszió ellen. Erősen támaszkodniuk kell egy újabb szociális juttatásra.”

Egyes szakértők úgy vélik, hogy rossz időzítés, hogy olyan kevés embernek van sürgősségi alapja. "A személyes megtakarítások csökkenésének mértéke azt mutatja, hogy a közepes és alacsonyabb jövedelmű amerikai háztartások bizonytalan pénzügyi helyzetben élnek, és segítségre van szükségük" - mondta Rodriguez a MarketWatchnak. „Érdemes megjegyezni, hogy a megtakarítások csökkenése vagy a recesszió jelentősen befolyásolhatja a mentális egészséget, hiszen tudjuk, hogy a legtöbb ember számára a pénzügyek jelentik a legfőbb stresszt.”

Rodrigueznek ötpontos terve van a sürgősségi alapok növelésére: Először is, a nyugdíj-megtakarításokat helyezze előtérbe még a kiadások és az adósságkezelés közben is. Az Az adóhivatal nemrégiben megemelkedett az az összeg, amit az emberek a 401(k)s, 403(b)s, 457 és TSP nyugdíjszámlákra tehetnek. Másodszor, járuljon hozzá a nyugdíjazási tervéhez – a legtöbben csak 31 éves koruk előtt teszik ezt, derül ki a közel 2.5 millió járulékalapú terv országos résztvevőinek kutatásából.

Harmadszor, helyezze előtérbe a megelőző ellátást. A Nationwide Retirement Institute Health Care felmérése szerint a válaszadók 10%-a mondta le vagy halasztotta el a szakorvosi látogatást vagy az éves fizikai vizsgálatot az elmúlt 12 hónapban az infláció miatt. Negyedszer, a Health Savings Accounts (HSA) tőkeáttétele. Míg a foglalkoztatott felnőttek fele (49%) hozzáférhet a munkaadóján keresztül a HSA-hoz, csak 30% vesz részt vagy járul hozzá. És ötödször: ha megengedheti magának – tette hozzá Rodriguez – keressen egy pénzügyi szakembert.

Ha recesszió van folyamatban, nem mindenki kapta meg a feljegyzést. „A múlt hétvégén egy nagy outlet bevásárlóközpontban voltam, és ez lehetett a legzsúfoltabb, amit láttam” – mondta Larry Pon a MarketWatch-nak. „A teli parkolóból biztosan megállapítható. Az emberek nem csak böngésztek, a legtöbben bevásárlószatyrok is voltak. Sorok voltak, hogy bejussanak az üzletekbe. Voltak sorok, amelyeket ellenőrizni kellett.” De hozzátette, soha nem szabad elfelejteni a 101. költségvetést. „Még mindig fel kell építenie a sürgősségi alapot.”