A hitelfelvevők millióinak „igazi traumával” kell szembenézniük, amikor a diákhitel befagyasztása néhány héten belül véget ér

Közel három év elteltével amerikaiak milliói csengetnek be az új esztendőbe, és visszatérnek egy régi, megszokott teherhez: diákhitelükhöz.

Alphi Colemannek, aki csaknem 90,000 XNUMX dolláros szövetségi és magándiákadósságban van, a hitelek befagyasztása lehetővé tette számára, hogy kikapcsolja magát, és saját magába fektessen.

„Mindig képes leszek pénzt keresni; Nem mindig tudok több időt szakítani” – mondja. "Képes vagyok élményeket teremteni, teret és időt teremteni azoknak, akiket szeretek."

A Federal Reserve májusi jelentése szerint a diákhitel-felvevők csaknem 60%-a 2020 augusztusa és 2021 decembere között nulla törlesztőrészletet teljesített szövetségi kölcsöneiből. Egyes szakértők szerint a valós szám még magasabb.

Coleman, a hadsereg veteránja és az Aurelian Black HR tanácsadó cég alapítója az állatorvosoknak nyújtott állami támogatást a Phoenix Egyetem 2011-től 2018-ig tartó tanulmányi költségeinek fedezésére használhatta fel.

Ennek ellenére azt mondja, hogy az oktatás nem érte meg az anyagi terhet.

Ne hagyja ki

• Ha több mint 25 XNUMX dollárral tartozik diákhitellel, van rá mód gyorsabban fizesse ki őket

• Aggódik, hogy a készpénze szemét? Ezek 4 egyszerű módszer hogy megvédje pénzét a fehéren izzó inflációtól

Vannak, akiknek most nem kellene törődniük a fizetéssel

A diákhitel- és kamatfizetési szünetet többször meghosszabbították, mióta a Trump-kormányzat 2020 márciusában először létrehozták. A pénzszűkében lévő egyetemisták számára ez áldás volt.

Mark Kantrowitz, a diákhitel-szakértő, a PrivateStudentLoans.guru szerzője és kiadója szerint az Egyesült Államok Oktatási Minisztériumának adatainak elemzése azt mutatja, hogy a valóságban a hitelfelvevők mindössze 1.2%-a fizetett a türelmi időszak alatt.

Azt azonban elismeri, hogy nem világos, hogy ez a szám azokat a hitelfelvevőket jelenti-e, akik rendszeresen lépést tartanak a havi törlesztőrészletükkel, vagy azokat a hitelfelvevőket, akik legalább egy fizetést teljesítettek a befagyasztás alatt.

Azok a hitelfelvevők, akik a befagyasztás alatt fizettek, kihasználják a 0%-os kamatlábat, hogy letöröljék adósságukat, és esetleg csökkentsék a későbbi kamatokat. De az stratégiának megvannak a maga hátrányai.

A történet folytatódik

„Nem javaslom ezt néhány esetben” – mondja Kantrowitz. "Ha a kölcsön elengedésén dolgozol, nem akarsz olyan kifizetéseket teljesíteni, amelyekre nincs szükség, mert ez csökkenti a végül megkapott megbocsátás mennyiségét."

Hozzáteszi, hogy a hitelfelvevőknek a magasabb kamatozású adósság formáit is előnyben kell részesíteniük.mint a hitelkártyák), növeljék sürgősségi alapjukat, és maximalizálják 401(k) befizetéseiket.

Lauryn Williams, a Worth Winning pénzügyi tervező cég alapítója a dallasi államban (Texas állam) azt mondja, hogy ha bevételvezérelt törlesztési tervet követ, és több pénzzel tartozol, mint amennyit keresel, a befagyasztás idején a diákhitel törlesztése egyenértékű: pénzt lehúzni a vécén.”

A szövetségi kormány négy jövedelemvezérelt törlesztési tervet kínál, amelyek lehetővé teszik, hogy a fennmaradó adósságot elengedjék, miután 10-25 éven keresztül teljesített megfelelő kifizetéseket.

A szünet használata a prioritások rendezésére

Williams úgy véli, hogy a legtöbb hitelfelvevő más fontos célokra összpontosíthatott, mint pl előlegre spórolva otthonra, vagy általános pénzügyi stabilitásuk növelésére.

Lamesha Brown, a minnesotai St. Cloudban dolgozó diáksiker-oktató azt mondja, hogy férjével házat tudtak vásárolni sógornőjének Alabamában. Azóta a házat lakóhellyé alakították át a 8. rész utalványhasználói számára, és megnyitották a Roth IRA fiók és tudtak lakást vásárolni.

Brown 2019-ben szerzett PhD fokozatot főiskolai hallgatói ügyek adminisztrációjából a Georgiai Egyetemen, és csaknem 32,000 XNUMX dolláros diáktartozása van a mesteri és doktori fokozataiból.

Bővebben: A nagy menekülés: 100 XNUMX dollár felett kereső fiatal szakemberek menekülnek Kaliforniából és New Yorkból – íme, miért és hová tartanak

Azt mondja, kevés pénzügyi műveltséggel nőtt fel. Emiatt fontos volt számára, hogy más pénzügyi célokra koncentráljon, különösen alacsony jövedelmű, egyszülős háztartásból származó színes bőrű nőként.

„Ezeket a célokat helyezem előtérbe, mert muszáj, és ez számít a családom számára. Ez azoknak számít, akik utánam jönnek."

Brown hozzátette, hogy bár jelenleg megengedheti magának, hogy diákhitelt fizessen, úgy dönt, hogy nem.

„Felnőttkorom során azon dolgoztam, hogy növeljem pénzügyi ismereteimet, hogy meghatározzam azokat a módokat, amelyek segítségével generációs vagyont teremthetek.”

A szünet vége fájdalmas lehet

Ahogy Kantrowitz és Williams is várta, a Biden-adminisztráció bejelentésekor ismét meghosszabbította a befagyasztást diákhitel-elengedési tervét.

A fizetési szünetet egy utolsó alkalommal meghosszabbították december 31-ig. Néhány hitelfelvevő azonban még ezzel a meghosszabbítással is felkészületlen lehet a törlesztés folytatására.

„Úgy gondolom, hogy a kölcsönnel, a velük való bánásmóddal kapcsolatban valódi trauma lesz” – mondja Williams.

Mivel mindössze 10,000 20,000 dollár megbocsátás (és XNUMX XNUMX dollár a Pell Grant-ben részesülőknek) van terítéken, a megkönnyebbülés egyesek számára nem feltétlenül csökkent – ​​különösen azok számára, akik nemrégiben tudták meg, hogy alkalmatlan a megbocsátásra teljesen.

A Federal Reserve májusban elismerte, hogy egyes hitelfelvevők nem lehetnek felkészülve a fizetések újrakezdésére, hivatkozva a 2021 második felében emelkedő késedelmekre és kamatokra.

A New York-i Fed pedig nemrégiben arról számolt be, hogy 2022 második negyedévében megugrott az amerikaiak háztartásainak teljes adóssága, és a hitelkártya-egyenlegek az elmúlt 20 év legnagyobb ugrását tapasztalták.

Hitelekkel kapcsolatos oktatás hiánya

Williams szerint sok fiatal hitelfelvevő fel sem fogta, hogy a diákhitel milyen hatással lesz rájuk hosszú távon.

„Képzeld el, hogy 17 éves vagy… csak a szaggatott vonalra írsz alá, mert befejezted a középiskolát. És a következő lépés, ahogy Amerika mondja, az egyetemre járni.”

Hozzáteszi, hogy hiányzik az oktatás a különböző típusú pénzügyi támogatások működéséről.

„Azt mondanám, hogy a legnagyobb dolog az, hogy ne hagyjuk figyelmen kívül a diákhiteleket, és készítsünk egy tervet” – tanácsolja Williams, elmagyarázva, hogy a diákoknak meg kell vizsgálniuk a különféle jövedelemalapú törlesztési terveket.

Coleman kifejti, hogy sok diák nem feltétlenül érti, mi az a kamatnövelő, sőt, hogy a felsőoktatás nem feltétlenül a legjobb út mindenkinek.

"Amikor [főiskolás voltam], az információ, amit adtak neked, ez a hatalmas információcsomag volt, és azt mondták: "Itt olvassa el." És ez lényegében egy szerződés.”

A diákhitel szüneteltetése azonban lehetőséget adott Colemannek, hogy kriptovalutába fektessen be, több technikai képzésben részesüljön, és elkezdjen éberségi programot építeni neurodivergens színes bőrűek számára.

Coleman az oktatási minisztérium előtt is vallott az év elején a vele kapcsolatos negatív tapasztalatairól Phoenixi Egyetem, ami miatt mélyen megbánta a részvételi szándékát.

„Úgy gondolom, hogy a szünet valóban lehetővé tette számomra, hogy egy kicsit hátrébb léphessek, és lássam a teljes képet, és hogy van-e közös mód a helyzet kezelésére” – teszi hozzá. „Elkezdhetjük mozgatni a tűt azon a módon, ahogy e programok és intézmények némelyikét irányítják és kezelik.”

Mit kell olvasni ezután

Ez a cikk csak tájékoztatást nyújt, és nem tekinthető tanácsnak. Bármilyen garancia nélkül biztosítjuk.