Ha 72 második felében betöltötte a 2021. életévét, április 1-je az első éves kötelező visszavonás határideje. Sok esetben ez az utolsó lehetőség a súlyos büntetés elkerülésére.
Ezek az előírt minimális elosztások, az úgynevezett RMD-k, mind a hagyományos, mind a Roth 401(k) tervekre, 403(b) tervekre és más munkahelyi tervekre vonatkoznak, valamint a legtöbb egyéni nyugdíjszámlára. A Roth IRA-k számára nincs RMD-k a számlatulajdonos haláláig.
2020 előtt az RMD-k 70½ évesen kezdődtek, de ha Ön 1. július 1949-jén vagy később született, most már várhat 72 éves koráig.
További információk a Personal Finance-től:
Még van idő a 2021-es IRA-hozzájárulásokra
A kötvénypiacon a recesszió közeledtére figyelmeztető jel villog
Biden költségvetése 14.8 milliárd dollárt tartalmaz a társadalombiztosításra
Általában úgy számíthatja ki az RMD-ket, hogy az év végi számlaegyenlegét elosztja egy „várható élettartam tényezővel”. az IRS biztosítja, és ezt minden jogosult fióknál meg kell tennie.
Például, ha 401(k) egyenlege 1 millió dollár, és várható élettartama 24.6, akkor nagyjából 40,650 XNUMX dollárt kell kivennie a határidőig a büntetés elkerülése érdekében.
Általában december 31-ig kell átvennie az RMD-ket, de van egy egyszeri meghosszabbítás április 1-ig az első visszavonásra, ha 30. június 1949. után született.
Ha azonban április 1-ig vár az első RMD-vel, akkor 2022-ben kettőt kell bevennie – a 2021-es RMD-t április 1-ig, a 2022-es RMD-t pedig december 31-ig.
Brandon Opre, a TrustTree Financial alapítója, a Huntersville-i (Észak-Karolina) okleveles pénzügyi tervező szerint pedig könnyű elmulasztani ezt a második visszavonást.
„Általában azt javaslom, hogy az ügyfelek már most vegyék be a kombinált RMD-t, hogy elkerüljék a későbbi zavart, valamint annak lehetőségét, hogy elfelejtsék bevenni” – mondta.
Ezenkívül az IRS frissítette a várható élettartam táblázatait 2022-re, ami azt jelenti, hogy 2021-re a régi táblázatot kell használnia (felsorolt itt) és az új 2022-re (ide tartozik), alapján az ügynökség.
Bármely RMD elmulasztása esetén a büntetés annak az összegnek az 50%-a, amelyet a határidőig kellett felvennie.