A Klarna bejelenti, vásároljon most, és fizesse ki később az adatokat az Egyesült Királyság hitelirodáinak

Vásároljon most, fizessen később, a Klarna óriáscég azt állítja, hogy megkezdi az ügyfelek termékhasználati adatainak jelentését az Egyesült Királyság hitelirodáinak, felkészülve a bejövő szabályozásokra, amelyek célja, hogy megfékezzék az ágazatot, attól tartva, hogy eladósítja a fiatalokat.

Június 1-től a svéd fintech cég információkat oszt meg arról, hogy a britek időben kifizették-e a törlesztőrészletű kölcsönt, vagy késnek-e a fizetéssel. TransUnion és a Experian, ami azt jelenti, hogy ezek az adatok mostantól megjelennek a hiteljelentéseikben. A Klarnának körülbelül 16 millió felhasználója van az országban.

A lépés a cég „30-ban fizet” és „30-ban fizet” szolgáltatásaira vonatkozik, amelyek lehetővé teszik, hogy az ügyfelek három hónap, illetve 36 nap alatt kamat felhalmozódása nélkül törleszthessék tartozásukat. A Klarna már közöl adatokat a hosszabb lejáratú, XNUMX-XNUMX hónapos kölcsönszerződésekről, amelyek kamatoznak.

A Klarna elmondta, hogy a változás nem érinti azonnal az ügyfelek hitelképességét – jelenleg a legtöbb BNPL szolgáltatás nincs hatással egy személy hitelképességére. 12-18 hónap elteltével azonban a hitelezők számára megjelenik a Klarna használatának mértéke a hitel- vagy jelzálogkérelem jóváhagyásakor. A június 1. előtti vásárlásokat ez nem érinti, mondta Klarna.

A fejlesztés komoly precedenst teremt a születőben lévő „vesz most, fizessen később” vagy „BNPL” szektor számára, amely nem kis részben a gördülékenyebb jelentkezési folyamatnak és a szabályozói felügyelet hiányának köszönhetően virágzott. Ez eltántoríthatja a vásárlókat attól, hogy igénybe vegyék a cég szolgáltatásait, hiszen ez most hatással lesz a hiteltörténetükre is.

Gwera Kiwana, a 11:FS brit fintech tanácsadó cég termékmenedzsere mondta a CNBC-nek: „A hiteljelentések kétélű fegyvert jelentenek, mivel felhasználhatók a hitelfelvevők megbüntetésére, de az egészséges pénzügyi szokások ösztönzésére és jutalmazására is.

„A Klarnának a hitelminősítő ügynökségek felé történő jelentését a vékony fájlfelhasználók, például a bevándorlók és az alulbankosodottak kihasználhatják hitelépítési eszközként. Ez megerősítené a BNPL kínálatát a magas költségű hitelkártyákkal szemben, ha lehetőséget adna az ügyfeleknek arra, hogy jó visszafizetési magatartással javítsák hitelképességüket.”

Az Egyesült Királyságban és más országokban a BNPL-cégek számonkéréssel néznek szembe, mivel a szabályozó hatóságok megpróbálják visszaszorítani az ilyen szolgáltatásokat, miközben aggodalmaik szerint a fogyasztókat – különösen a Z generációt és a millenniálisokat – arra ösztönzik, hogy többet költsenek, mint amennyit megengedhetnek maguknak.

Tavaly a brit kormány bejelentette, hogy megteszi szabályozza a BNPL termékeket miután egy felülvizsgálat megállapította, hogy az ilyen szolgáltatásokat igénybe vevő nagyobb bankok ügyfelei közül 10-ből egy már fizetési késedelembe esett. A szabályokat még jóvá kell hagyni, de várhatóan 2023-ban lépnek életbe.

Eközben az USA-ban a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda az a Klarna, Affirm és más BNPL cégek vizsgálata az aggodalmak miatt adósságba taszítják az embereket.

A Klarna elmondta, hogy bár az Egyesült Királyság szabályozása releváns volt a nagy hitelügynökségeknek való adatszolgáltatásról szóló döntésénél, a vállalat két éve dolgozott a változtatáson. A cég azt mondja, reméli, hogy versenytársai is követik a példát.

„Ezzel más szolgáltatók is láthatják, hogy valaki túlterhelte-e magát a Klarna használatával; vagy, ahogy más szolgáltatók is belépnek a fedélzetre, láthatjuk, hogy a fogyasztók túlterhelték-e magukat ezen szolgáltatók használatával” – mondta a Klarna szóvivője a CNBC-nek.

Még nem világos, hogy a rivális cégek PayPal vagy a Clearpay - amely jelenleg a Square anyavállalat tulajdonában van Blokk — hasonló lépések bejelentését tervezi. A CNBC megkeresésére a vállalatok nem voltak azonnal elérhetők a megjegyzésekre.

A Klarna gyakran szidalmazott a hitelkártyaipar ellen, amiért megterhelő kamatokkal és késedelmi díjakkal juttatja el a vásárlókat.

„Riasztó, hogy az Egyesült Királyság fogyasztóit továbbra is magas költségű hitelkártyák kiváltására kényszerítik, hogy bebizonyítsák, képesek felelősségteljesen használni a hitelt és építeni hitelprofiljukat” – mondta szerdán Alex Marsh, a Klarna brit főnöke.

„Ez idén június 1-jén kezd megváltozni, mivel a 16 millió egyesült királyságbeli fogyasztó túlnyomó többsége, akik teljes mértékben és időben fizetnek Klarna BNPL-t, képes lesz más hitelezőknek bizonyítani felelősségteljes hitelhasználatát.”