Csak minden harmadik amerikai érti a nyugdíjazás okos tervezésének ezt a kulcsfontosságú elemét – és hogy a tudás hiánya nagyon költségesnek bizonyulhat.

Az amerikaiak hamarosan nyugdíjba mennek…

A dolgozók becsült medián nyugdíj-megtakarítása 93,000 1946 dollár, a baby boom korosztályok (1964 és 202,000 között születettek) pedig mindössze XNUMX XNUMX dollár megtakarításról számoltak be. Ez az összeg egyes becslések szerint valószínűleg nem pótolja a megfelelő bevételt.

… És úgy érzik, hogy most nem keresnek eleget ahhoz, hogy megfelelően takarékoskodjanak

A kormány szerint az amerikai háztartások éves adózás előtti bevétele átlagosan 87,432 XNUMX dollár dátum*. Bővítse ki ezt 30 évre, és meglátja, miért szakértők mondjuk 1.5 millió dollár vagy több kell a nyugdíjhoz, az aktuális jövedelemszinttől függően. A jelentés szerint azonban a baby boom korban élők 40%-a, az X generáció 48%-a, a Millenárisok 49%-a és a Z generációs munkavállalók 55%-a azt mondja, hogy nincs elég bevétele ahhoz, hogy megfelelően tervezze a nyugdíjazást. 

Az egyik módja ennek leküzdésének egy formális pénzügyi terv kidolgozása, amely segít megszüntetni a bizonytalanságot – mondja Anthony Colancecco, a dél-karolinai Greenville-ben található Ballentine Capital Advisors okleveles pénzügyi tervezője. „Már nem azt kell találgatniuk, hogy mire van szükségük a nyugdíjba vonuláskor, hanem egy tényleges tervet kell készíteniük valós dollárokkal, hogy meghatározzák, mire van szükségük nyugdíjas korukban, és hogyan juthatnak el oda.” (Pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelel az Ön igényeinek.)

 Chris Lyman, a Pennsylvania állambeli Newtownban működő Allied Financial Advisors okleveles pénzügyi tervezője hozzáteszi, hogy bár lehet, hogy még nem a világ vége, ha még nem biztosak magukban, de valakinek olyan szűkös a készpénze, hogy képtelen a jövőre való mentést a változás jelének kell tekintenie. „Ha nem spórolsz eleget, a legjobb, amit tehetsz, ha megszokod, hogy költségvetést készítesz, és először dollárokat osztasz fel a nem jelzáloghitel-adósság kifizetésére, sürgősségi alapot hozol létre, majd elkezdesz takarékoskodni olyan hosszú távú célokra, mint pl. nyugdíjba” – mondja Lyman. 

És ezt ne erőltesd el: „Könnyű azt mondani, hogy „holnap ráérek”, és akkor ez soha nem történik meg” – mondja Lyman. 

Az adósság negatív hatással lesz a nyugdíj-megtakarításokra

A jelentés szerint az amerikaiak megtakarítási gondjait csaknem minden korcsoportban súlyosbítja az adósság. A dolgozók átlagosan 5,221 dollár hitelkártyát jelentettek adósság Az elmúlt évben könnyen belátható, hogy miért 49%-uk mondta azt, hogy adóssága akadályozza a nyugdíjcélú megtakarítási képességüket.

Lyman szerint ezekkel az aggodalmakkal szemben az egyik módja a költségvetés összeállítása és a diszkrecionális kiadások csökkentése. „Készítsen egy listát az élelmiszerbolthoz, és tartsa be azt, készítsen elő étkezést, hogy elkerülje a rögtönzött, ajtónálló vacsorákat, és nézze át az összes előfizetését, hogy megtudja, mit nem használ, és mit mondhat le” – magyarázza Lyman.

Sok amerikainak nincs meg a tudásbázisa ahhoz, hogy okosan fektessen be nyugdíjba

A diverzifikáció a nyugdíjtervezés egyik legkritikusabb eleme. De mivel 10-ből kevesebb mint négy munkavállaló állítja, hogy ismeri a legalapvetőbb elveket, lehet némi ok az aggodalomra, mondja Lyman. „Az eszközallokáció a második legfontosabb tényező élete vagyoni szintjének meghatározásában, az első a tényleges megtakarítási hajlandóság vagy képesség” – mondja Lyman. 

Colancecco hozzáteszi, hogy az egyik lehetséges megoldás az oktatási szakadék megszüntetése és a pénzügyi szakemberrel való együttműködés. Bár nehéz lehet objektív döntéseket hozni a saját pénzével kapcsolatban, különösen, ha érzelmileg kötődik bizonyos befektetésekhez, vagy konkrét pénzügyi célt tűz ki szem előtt, „egy pénzügyi tanácsadó objektív tanácsot tud adni, és segít átlátni a teljes képet, amikor arról van szó. a megtakarításhoz és a befektetéshez” – mondta, hozzátéve, hogy a pénzügyi tanácsadók amellett, hogy hozzáférnek tudásukhoz, gyakran szélesebb befektetési lehetőségekhez férnek hozzá, mint az egyéni befektetők, beleértve néhány olyan befektetést is, amelyek nem biztos, hogy a nagyközönség számára elérhetőek. „Ha pénzügyi tanácsadóval dolgozik, befektethet ezekbe a lehetőségekbe, és potenciálisan magasabb megtérülést érhet el.”

Túl sokan várnak túl sokáig ahhoz, hogy alaposan megtervezzék a nyugdíjat

Rendben, készen állsz a megtakarításra, de még nem jutottál hozzá? Nos, nem vagy egyedül – állapította meg a Transamerica jelentés. Tízből csaknem négy munkavállaló azt tervezi, hogy megvárja, amíg közelebb kerül tényleges nyugdíjazási dátumához, hogy elkezdjen gondolkodni a nyugdíjazás tervezésén, ami nyilvánvaló problémákat vethet fel, mondta Lyman.

„Ha nem spórolsz eleget, a legjobb, amit tehetsz, ha megszokod, hogy költségvetést készítesz, és először dollárokat osztasz fel a nem jelzáloghitel-adósság kifizetésére, sürgősségi alapot hozol létre, majd elkezdesz takarékoskodni olyan hosszú távú célokra, mint pl. nyugdíjazás. Unalmasnak és ódivatúnak hangzik, de akárcsak az egészséges életmód, a képlet egyszerű, de nehezen kivitelezhető, mert fegyelmet igényel az életmódváltás kikényszerítése” – mondja Lyman.

Hozzáteszi: „ha kicsiben kezdünk, lendületet adhatunk e látszólag megoldhatatlan cél felé. Csak kezdjen el plusz 20, 50, 100 dollárt havonta fordítani, bármilyen legyen is a szám, az adósság törlesztése és az eszközök felhalmozása érdekében. Ez hólabda-effektust hozhat létre, ahol folyamatosan tud többet és többet spórolni, és lendületet építeni.”

* A BLS-adatok magukban foglalják az egyéneket és a fogyasztói egységeket (CU) vagy a vér szerinti, házassági vagy örökbefogadási rokonságban álló személyeket, valamint azokat, akik másokkal élnek, de anyagilag függetlenek. A CU-k közé tartoznak azok az egyének is, akik együtt élnek, és közös pénzügyi döntéseket hoznak.