Azt tapasztaltam, hogy egy pénzügyi tanácsadó évente 5,000 dollárba kerülhet. Megéri?

A minap egy olvasó írt nekünk egy jó megjegyzést: azt akarta, hogy alaposabban lássuk az embereknek, mennyibe kerülhet nekik egy pénzügyi tanácsadó. Íme az e-mailje, az alábbiakban pedig kitérünk arra, hogy egy tanácsadó valóban megéri-e a költségét, és kinek. (Új pénzügyi tanácsadót keres? Itt találhat egy pénzügyi tanácsadót, aki megfelelhet az Ön igényeinek.) 

Olvasói email: Közel 69 éves vagyok, és több mint 30 éve befektetésem van nagy pénzügyi cégeknél és egy magántanácsadónál. Szeretném, ha foglalkozna a pénzügyi tanácsadó költségeivel. Például, ha 500,000 XNUMX dollárja van bármelyikkel, akkor ez kerülhet legalább a birtokod 1%-a évente. Ez minimum $5000/év! Remélhetőleg a portfóliója jóval meghaladja az 5,000 dollárt, de mi van azokkal az évekkel, amikor a portfóliója csökken? A portfólió tulajdonosa nemcsak a befektetés veszteségének összegét, hanem a tanácsadó díját is elveszíti. Összességében elmondható, hogy a kezelési költség több tízezer dollárt is elérhet az évek során, és tapasztalataim szerint nem érte meg a veszteséget a számlámon. Jó ötlet lenne, ha megosztaná ezt az olvasókkal, és beszélne a következőről: Megéri-e fizetni egy pénzügyi tanácsadónak olyan években, amikor veszteség van a számla során? Mennyibe kerül valójában egy tanácsadó?

Kérdése van a pénzügyi tanácsadójával való együttműködéssel kapcsolatban, vagy új tanácsadót szeretne felvenni? Email [e-mail védett].

Válasz: Örülünk, hogy ezt felhívta, mivel a költségek alapvető fontosságúak, ha pénzügyi tanácsadót szeretne felvenni. Míg sok hagyományos tanácsadó a kezelt vagyon körülbelül 1%-át számítja fel, magyarázza Alana Benson, a Nerdwallet befektetési szóvivője, mások kevesebbet. És egyesek számára a költségek megérik, másoknak pedig nem annyira. Merüljünk el.

Először is, az 1% összeadódik. „Bár az 1% nem tűnik soknak, ne feledje, hogy a számlaegyenleg növekedésével a díjhoz tartozó dollárösszeg is növekedni fog” – mondja Benson. Ha 500,000 1 dollárt kezel egy pénzügyi tanácsadó, aki 5,000%-os éves díjat számít fel, akkor évente 750,000 7,500 dollárt kell fizetnie, és ha egyenlege XNUMX XNUMX dollárra nőne, akkor a díja évi XNUMX XNUMX dollárra nőne.

Ennek ellenére számos cég 1%-nál kevesebb díjat számít fel a személyes szolgáltatásokért. „1%-ot számítunk fel az első 100,000 1 dollár után, de a díj ezt követően csökken. Főleg a nagyobb cégeknél tapasztaltam az 0.50%-os és afeletti díjat, amelyek sokat foglalkoznak marketinggel” – mondja Thomas Stapp, a Stapp Financial Wealth Management and Planning okleveles pénzügyi tervezője. És Benson megjegyzi, hogy: "Ha jól érzi magát egy online pénzügyi tanácsadóval, akkor XNUMX% alá csökkentheti ezt a díjat, és hasonló szolgáltatásokat vehet igénybe."

Itt találhat egy pénzügyi tanácsadót, aki megfelelhet az Ön igényeinek.

A kezelt vagyon százalékos arányán kívül más módokon is kompenzálják a pénzügyi tanácsadókat, és ez a fajta megállapodás pénzügyileg előnyösebb lehet az Ön számára, az Ön igényeitől függően. „Több ezren vagyunk, akik úgy döntenek, hogy a tanácsadásért óra-, projekt- vagy folyamatos havidíjat számítanak fel. Attól függ, hogy az ügyfél mit akar és mire van szüksége” – mondja Skip Fleming, a Lodestar Financial Planning okleveles pénzügyi tervezője.

A Magnify Money 2021-es felmérése kimutatta, hogy a válaszadók 61%-a mondta azt, hogy kevesebb mint 3,000 dollárt fizet évente a kapcsolódó pénzügyi szolgáltatásokért és Ez az útmutató lebontja, hogy mennyit kell fizetnie a különféle típusú szolgáltatásokért. Ráadásul sokszor ezek a díjak alkuképesek, mi pedig meg is tettük kiemelt a legjobb módja annak, hogy felvegye a kapcsolatot egy pénzügyi tanácsadóval a bejelentett díjak csökkentésével kapcsolatban.

Megéri egy tanácsadó az árát? 

A válasz nem egyszerű, és az, hogy egy tanácsadó megéri-e a költségeket, olyan tényezőktől függ, mint például, mennyire bonyolultak a pénzügyei, és mennyire vagy hozzáértő a pénzügyi tervezés és befektetés terén. „Egy jó pénzügyi tanácsadó sokkal többet tud nyújtani a befektetéskezelésnél. Egy tanácsadónak képesnek kell lennie arra, hogy segítsen Önnek olyan összetett pénzügyi témákban, mint például a nyugdíjtervezés, az ingatlantervezés, a tőkekompenzáció és az általános pénzügyi tervezés” – mondja Benson. Ha nem érzi kényelmesnek magát, hogy megbirkózzon ezzel, egy tanácsadó megérheti. 

Danielle Miura okleveles pénzügyi tervező, a Spark Financials alapítója hozzáteszi: „Egy tapasztalt és jól képzett tanácsadónak időbe telik, hogy mélyebben belemerüljön életcéljaiba és törekvéseibe” – és onnan kidolgozzon egy tervet az Ön számára. Ha ebben szeretne segítséget kérni, forduljon tanácsadóhoz.

Itt találhat egy pénzügyi tanácsadót, aki megfelelhet az Ön igényeinek.

Hasznos lehet egy tanácsadó is, ha nehezen tudja kordában tartani érzelmeit befektetései kezelése során – mondják a profik. "Sok embernek, aki önmenedzser, nincs meg a fegyelem, hogy távol tartsa az érzelmeket a pénzügyi életéből, és ezért rossz pénzügyi döntéseket hozhatnak, például alacsony áron adnak el vagy magasan vásárolhatnak" - mondja Edward Schmitzer okleveles pénzügyi tervező, elnök és alapító. a River Capital Advisors.

Egyedül kezeljem a pénzem?

A pénzügyi tanácsadási díjak akár több tízezer dollárt is elérhetnek a befektetési élete során. És ez számít. Tehát ha az egyén rendelkezik a diverzifikált portfólió kialakításához szükséges készségekkel és fegyelmezettséggel, hogy a portfólióval kapcsolatos kutatásokat végezzen, érzelmeit kordában tartsa, tények és kutatások alapján módosítsa a portfóliót, és meghatározza a megfelelő kivonási arányt egy portfólióból, akkor Schmitzer azt mondja: "Nincs szükségük tanácsadóra." Nézze meg Ez az útmutató azon, aki megteszi nem pénzügyi tanácsadóra van szüksége.

Kérdése van a pénzügyi tanácsadójával való együttműködéssel kapcsolatban, vagy új tanácsadót szeretne felvenni? Email [e-mail védett].

• Az olvasók e-mailjei és kérdései az áttekinthetőség és a rövidség kedvéért szerkesztve.