37 éve fizetem a diákhitelemet, de most évi 11 ezer dollárt keresek

Kérdés: 1984-ből van diákhitelem, amit késedelmeskedtem. 72 éves vagyok, és levonás útján fizetem a kiegészítő biztonsági jövedelmemből (SSI) járó juttatásokat. Az éves bevételem mindössze 11,000 37 dollár. Egyre nehéz eldönteni, hogy fizessem-e a kölcsönt, vagy vegyen élelmiszert és gyógyszereket. XNUMX év után van valami mód a kölcsön felmondására vagy elengedésére?

Válasz: Kétségtelenül lehangoló szembesülni a több évtizedes diákhitel-fizetésekkel, és úgy érzi, még mindig nem ért el kellő előrehaladást, de a profik szerint vannak dolgok, amelyeket megtehet. Az első dolog, amit tudnia kell, hogy valószínűleg most nem kellene levonni a hiteltörlesztéseket a társadalombiztosításból. Valójában a kormány leállította az adó-visszatérítések lefoglalását vagy a bérek levonását a fizetési szünet feloldása után hat hónapig (a tervek szerint augusztus 31-én). Mint ilyen, Leslie Tayne, a Tayne Law Group alapítója és ügyvezető igazgatója azt mondja: „Mindenképpen felvenném a kapcsolatot a szervizzel, és megtudnám, mi történik.” (Megjegyzendő, hogy bár a jelenlegi alacsony diákhitel-refinanszírozási kamatlábak csábítóak lehetnek, a szövetségi hitelekkel rendelkezők valószínűleg ezt teszik nem meg akarja javítani, mert megfosztja Önt a szövetségi védelemtől; azonban a magándiákhitellel rendelkező olvasók esetleg refinanszírozhatnak – itt tekintheti meg a legalacsonyabb diákhitel-visszatérítési kamatokat, amelyekre jogosult lehet.)

És vannak más utakat is, amelyekkel jobban kezelni kívánja diáktartozását – például beiratkozik egy jövedelemalapú fizetési tervbe, és keresi az esetleges rendezést.

Jövedelemvezérelt törlesztési tervek szövetségi diákhitelekhez

„Optimista feltételezésem a kérdésük olvasásakor az, hogy ez a hitelfelvevő jelenleg nem késedelmes a kölcsönfizetéssel” – mondja Andrew Pentis, a StudentLoanHero hitelszakértője és okleveles diákhitel-tanácsadója. „Ez nagyszerű, mert akkor továbbra is jogosultak lehetnek arra, hogy beiratkozhassanak a négy jövedelemalapú törlesztés valamelyikébe (IDR) olyan terveket, amelyek célja, hogy a havi terheket a jövedelemhez képest nagyon alacsonyan tartsák.” A nagyon alacsony jövedelműek akár 0 USD összegű kifizetést is kaphatnak ezekből a tervekből, de vegye figyelembe, hogy az IDR igényléséhez szövetségi kölcsönnel kell rendelkeznie.

Kérdése van a diákhitelből vagy egyéb tartozásból való kilépéssel kapcsolatban? Email [e-mail védett].

Tekintettel arra, hogy ez az 1984-es kölcsön a régebbi oldalon van, a hitelfelvevőnek a szövetségi kormánnyal egy közvetlen konszolidációs kölcsönbe kell konszolidálnia, hogy IDR-t igényeljen, Pentis szerint. „De ezt meglehetősen könnyű vállalni. A legjobb, ha ezt telefonon beszéli meg a szövetségi hitelkezelővel” – mondja, hozzátéve, hogy a studentaid.gov fejleszti webhelyét, „de még mindig nem bolondbiztos”. 

Keress rendezést

A régi, bedőlt szövetségi vagy magán diákhitellel rendelkező hitelfelvevők fontolóra vehetik a diákhitel-egyezség megtárgyalását. Anna Helhoski, a NerdWallet diákhitel-szakértője szerint azonban Ön a hitelező kegyének van kitéve. 

"A szövetségi diákhitelezők megkövetelik, hogy a kölcsönök fizetésképtelenné váljanak, vagy ahhoz közel álljanak az egyezségi tárgyalások megkezdéséhez, de ez nem az a fajta dolog, amelyet meg kell próbálnia erőltetni" - mondja. "Nincs garancia arra, hogy a hitelező tárgyalni fog, és Ön kárt okoz a hitelében, és ennek eredményeként más büntető következményekkel kell szembenéznie."

Helhoski szerint a szövetségi diákhitel-egyezségek általában nem gyakoriak, mivel a kölcsön tulajdonosa az adó-visszatérítés vagy a bérek letiltásán keresztül juthat pénzéhez. „Magándiákhitel-elszámolásokat is nehéz elérni” – mondja. 

Hozzáteszi: „De lehetséges, hogy rendezni tudja őket, ha anyagi nehézségei vannak, többször is késedelmet szenvedett, vagy ha egyébként nem tudják felszámolni a bérüket, vagy lefoglalják az adó-visszatérítését. Ez egy potenciálisan szélsőséges lehetőség a hitelfelvevők számára az adósságrendezésre, de lehet, hogy ez az egyetlen módja annak, hogy megszabaduljanak egy régi, nem teljesített adósságtól, amely leterheli őket.” 

Vedd számba a végjátékodat 

„Bárcsak megnyomhatnék egy gombot az időgépen, hogy beszélhessek ezzel a 20 évvel ezelőtti kölcsönfelvevővel, és a megbocsátás útjára tereljem” – mondja Pentis, aki elismeri, hogy az előretekintés, nem pedig a visszatekintés a kulcsa. jobb pénzügyi alapot építeni. „Ennek a hitelfelvevőnek nem a nulla diákhitel-egyenleg a célja, és valószínűleg nem is reális lehetőség” – mondja. "Arról van szó, hogy kordában tartsák a havi befizetéseiket, hogy minden mást megengedhessenek maguknak, amire valóban szükségük van az élethez."