– Megkérdőjelezi, hogy jó kapcsolatban vagyunk-e. Pénzügyi tanácsadónk „csúcsteljesítményű”, de jóval több mint 20 XNUMX dollárba kerül évente – még akkor is, ha pénzt veszítünk. Vegyünk egy újat?

Kérdés: Miután első pénzügyi tanácsadónk nyugdíjba vonult, az általa ajánlott újat választottuk a céggel való kapcsolatunk folytatásához. Az évi 1,700 dolláros fix kamatozású díjunk a kezelt vagyonunk 0.9%-ára változott. Ez azt jelentette, hogy a díj körülbelül 20,000 1 dollár volt egy év alatt. Ebben az évben 20,000 millió dollártól északra növeltük az örökségből származó befektetéseinket. Tanácsadónk azonban továbbra sem vállalja az átalánydíjat vagy az alacsonyabb százalékos díjat. Igen, tanácsadónk kiválóan teljesít, de mint mindenki, a portfóliónk is nagy sikert arat az idén, és a díj jóval meghaladja majd a 10 15 dollárt. Kövessenek-e meghatározott díjat, még akkor is, ha ez tanácsadó cserét jelent? Az eredeti éves átalánydíj XNUMX-XNUMX-szöröse megkérdőjelezi, hogy jó kapcsolatban vagyunk-e. (Ön is új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan pénzügyi tanácsadót kereshet, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Válasz: A válasz nem egyszerű, de kezdjük a 0.9%-os díjjal, ami a profik szerint meglehetősen szabványos a szakmában. De ez nem jelenti azt, hogy ne érdemes tovább nézni, megvizsgálva, hogy valójában mit is tesz érted ezért a díjért, és hogy valaki, aki ugyanolyan jó, esetleg sokkal kevesebbet kérne-e. „0.9%-ban jobb, ha a tanácsadó átfogó tervezést nyújt, különben túl sokat fizet valamiért, amit az ár töredékéért meg lehet tenni” – mondja Chris Russell, a Tempus Pecunia okleveles pénzügyi tervezője. Hozzáteszi, Ryan Townsley, a Town Capital okleveles pénzügyi tervezője: „Tanácsadóként nagyon ritka kivételektől eltekintve egyetértek a díjszabással. Ez nem jelenti azt, hogy a tanácsadója ezt a díjat megéri értéket szállít. Ekkora díj fizetése hatalmas értékkel jár” – mondja Townsley.

Problémái vannak a tanácsadójával, vagy újat keres? Email [e-mail védett].

Michael Miller, a Miller Premier Investment Planning okleveles pénzügyi tervezője a maga részéről ezt mondja: „A tanácsadója által nyújtott szolgáltatásokat figyelembe kell vennie annak eldöntésekor, hogy megváljon-e tőle. Egyes pénzügyi tanácsadók nagyon átfogó listát kínálnak a tervezési szolgáltatásokról csomagjuk részeként: ingatlantervezés és dokumentumkészítés, egyedi strukturált feljegyzések, adótervezés, kockázatkezelés, nyugdíjjövedelem-tervezés, sőt üzleti tervezés… A nap végén Ön” ő az, aki valójában az összes kártyát birtokolja, mivel az Ön döntése, hogy kit vesz fel. Ha úgy érzi, hogy tanácsadója nem nyújtja a szolgáltatásokat és a szakértelmet az Ön által fizetett árért, akkor szabadon vásárolhat.”

Ön is új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan pénzügyi tanácsadót kereshet, aki megfelelhet az Ön igényeinek.

Ráadásul úgy tűnik, a tanácsadója nem olyan hajlandó veled dolgozni, mint ahogy azt a profik mondják. „Szeretnél olyan kapcsolatban élni, ahol a válasz egy kérésre egy határozott nem? Vannak alacsonyabb költségű tanácsadók, akik átalánydíjat kínálnak” – mondja Russell. Valójában érdemes megfontolni az átalánydíjat. Ha fix díjazású új tanácsadót keres, Kaleb Paddock, a Ten Talents Financial Planning okleveles pénzügyi tervezője azt mondja, hogy meg kell kérdeznie egy új tanácsadót, hogy egy adott évben hány órát töltenek ténylegesen az egyes ügyfelekkel. „Hány találkozót szervez velük évente? A tanácsadó végez adótervezést és kedvezményezetti tervezést? Adnak-e eszközallokációs tanácsokat, hogy segítsenek Önnek a megfelelő befektetéseket a megfelelő adókedvezményű számlákon tartani? Több értéket kaphat az átfogó tervezésből, mintha egyszerűen csak a befektetésekre összpontosító csúcsteljesítőt keresne” – mondja Paddock.

Townsley pedig megjegyzi, hogy egy tanácsadónak mindig keresni kell a folyamatos üzletmenetet, és rámutat arra is, hogy az eszközalapú díjaknak a díjak csökkenésével kell járniuk, ahogy a portfóliója nő. „A dupla pénz kezeléséhez nem kell dupla munka, ezért a lépcsőzetes díjstruktúra a legmegfelelőbb. A legjobb tanácsom az, hogy kérjen egy második véleményt” – mondja Townsley.

Bárkivel is mész, profiknak érdemes meginterjúvolniuk 2-3 másik embert, vagy akár több embert is, ha szükséges, hogy találjanak valakit, aki szállít, és úgy érzi, megéri a díjat. Itt útmutató arról, hogy milyen kérdéseket tegyen fel bármely tanácsadónak, akit esetleg szeretne felvenni.

Problémái vannak a tanácsadójával, vagy újat keres? Email [e-mail védett].