Van-e jövedelemhatár a járulékfizetésnek?

A Roth IRA egy olyan egyéni nyugdíjszámla (IRA), amely adómentes növekedést kínál. Röviden: Ön előre fizeti az adót a járulékok után, hagyja, hogy a számla idővel növekedjen, és adómentes szétosztásban részesüljön.

Ez jól hangzik, de ezek a fiókok nem működnek mindenki számára jól. Éves bevételének egy bizonyos határ alá kell csökkennie, hogy elkerülje a szankciókat.

De mik a Roth IRA jövedelemhatárai, és hogyan működnek a szankciók? Íme, amit tudnod kell.

Kezdje el a nyugdíja megtervezését a Blooommal Mi a Roth IRA jövedelemhatára?

A Roth IRA-k bevételi korlátai az Önön alapulnak módosított éves bruttó jövedelem (AGI). Ha bevétele meghaladja a maximális korlátot, akkor nem tud semmilyen hozzájárulást fizetni büntetés nélkül. Ezenkívül a büntetés nélkül befizethető összeg csökken, ha bevétele meghaladja a minimális fokozatos kivonási határt.

A 2022-es Roth IRA maximális jövedelemhatárai

Itt vannak a maximális jövedelemhatárok Roth IRA-k esetében 2022-ben:

214,000 144,000 USD, ha Ön közösen házas, vagy jogosult özvegy.

Itt kezdődik a Roth IRA hozzájárulás fokozatos megszüntetése 2022-ben:

204,000 129,000 USD, ha Ön közösen házas, vagy jogosult özvegy, 0 XNUMX USD, ha családfő, egyedülálló vagy házas, külön beadja a bejelentést és külön él XNUMX USD, ha külön házas, és együtt él.

Ha bevétele a fokozatos megszüntetési tartományba esik, az IRS munkalapját használhatja a kiszámításához csökkentett hozzájárulási összeg. Ha a kivonási küszöb alá kerül, akkor az adott év maximális összegét fizetheti be – mindaddig, amíg legalább azonos összegű adóköteles jövedelmet szerzett.

Megjegyzés: A maximális hozzájárulási korlát évente változhat, de az jelenleg 6,000 dollárért 2022-ben (7,000 dollár, ha 50 éves vagy idősebb).

Nézzünk egy példát arra, hogyan működnek ezek a jövedelemkorlátok. Ha Ön 40 éves, 75,000 6,000 dolláros módosított AGI-vel rendelkező egyszemélyes író, akkor a teljes 6,000 129,000 dollárral hozzájárulhat Roth IRA-jához. Ön megfelel, mert legalább 135,000 USD adóköteles jövedelmet szerzett, de kevesebb, mint a 3,000 3,000 USD minimális fokozatos kivonási korlát. Ha azonban XNUMX XNUMX dollárt keresne, nem tudna hozzájárulni büntetés nélkül. Továbbá, ha XNUMX dollár adóköteles jövedelmet szerezne, csak XNUMX dollárig tudna hozzájárulni.

A történet folytatódik

Hosszú életet tervez? Biztosítson magának bevételt az AgeUp segítségével Mi történik, ha túllépi a Roth IRA jövedelemhatárát?

Az IRS díjat számít fel a 6% jövedéki adó a többlet Roth IRA-hozzájárulások után minden évre egy számlán maradnak.

Tegyük fel például, hogy bevétele meghaladja a maximális korlátot, de Ön 6,000 dollárt fizet be egy Roth IRA számlájára. Évente körülbelül 360 dollárral járhat (plusz a 6 dolláros kamatbevétel 6,000%-a). Az adó minden évben mindaddig fennmarad, amíg a többletösszeg a számláján marad.

Túlzott hozzájárulásokat tett? Az IRS nem számítja fel a 6%-os adót, ha az adott évre vonatkozó adóbevallása esedékességéig visszavonja azokat (és az ebből származó bevételét).

Mi a Roth IRA 5 éves szabálya?

A Roth IRA-kivonásokat figyelembe kell venni „minősített disztribúciók” hogy adómentesek legyenek. Ahhoz, hogy egy terjesztés minősíthető legyen, legalább 59 és fél évesnek kell lennie, amikor azt kéri, és meg kell felelnie az ötéves szabálynak. Az ötéves szabály megköveteli, hogy öt év teljen el attól az adóévtől kezdve, amikor az első Roth IRA-hozzájárulást teljesítette.

Tehát ha 57 évesen nyitsz egy Roth IRA-t, és 60 éves korodban megpróbálsz elosztani, akkor az nem lenne adómentes, mert még nem teljesítenéd az ötéves szabályt. Legalább 62 éves korodig várnod kell.

Roth IRA vs. 401(k): Mi a különbség?

Hagyományos 401(k) fiókok néhány lényeges dologban különböznek a Roth IRA-któl.

A munkaadók 401(k) tervet kínálnak az alkalmazottaknak, míg az egyének Roth IRA-kat alapítanak közvetlenül a pénzintézetekkel. A 401(k) szerinti befizetések adózás előtti dollárból történnek, és a kivonások után jövedelemadót kell fizetni – a Roth IRA-kra ennek az ellenkezője igaz. A 401(k)-knek nincsenek bevételi korlátozásai, mint például a Roth IRA-k. Évről évre sokkal többet tud hozzájárulni, és profitálhat a munkaadók egyeztetéséből. A 401(k)-k általában megkövetelik a disztribúciók felvételét ha betölti a 72, míg a Roth IRA-k soha nem igényelnek terjesztést.  Keresse meg régi nyugdíjszámláit, és váltson be a Beagle-lel Vegyen egy Roth IRA-t?

A Roth IRA értékes számla lehet, amely segít megtakarítani nyugdíjra és élvezni az adómentes növekedést. Ez különösen akkor hasznos, ha magasabb adókulcsokra számít az életében.

Ez azonban nem lesz jó választás, ha az éves jövedelmi szintje túl magas. Ezen túlmenően, ha a munkáltatója 401(k) tervet kínál, és megfelel az Ön járulékainak, akkor ez a számla magasabb befektetési megtérülést kínálhat.

A megfelelő választás az Ön foglalkoztatási helyzetétől, éves jövedelmétől, adóbevallási állapotától és a várható jövőbeni adókulcsoktól függ. Ügyeljen arra, hogy mérlegelje a Roth IRA-t más lehetőségekkel, például a 401(k)-kkel és a hagyományos IRA-kkal. És ne feledje, nem kell csak egyet választania. Bizonyos helyzetekben előnyös lehet a nyugdíjalapok felosztása több típusú számla között – például Roth IRA és 401(k).