Lassul az ingatlanpiac a jelzálogkamatok miatt?

Kulcs elvezetések

• A jelzáloghitelek kamata csaknem megháromszorozódott az egy évvel ezelőtti időponthoz képest.
• A lakásárak azonban tovább emelkedtek, ami megfizethetetlenné tette az új jelzáloghiteleket.
• Összességében az eredmény az új hiteligénylések 41%-os csökkenése évről évre.

Az elmúlt évben a növekvő infláció és a Fed válaszul kamatemelése okozott zűrzavart a lakáspiacon. Alig több mint egy éve a jelzáloghitelek kamatai rekordmélység közelében voltak. Most 7% körül vannak, kétszer-háromszor magasabbak.

Míg egyes piacokon válaszul a lakásárak zuhantak, a legtöbb esetben a csökkenés nem volt elegendő ahhoz, hogy az új vásárlások jelzáloghitel-fizetései hasonlóak maradjanak. Mindez magasabb lakhatási költségeket eredményezett a vásárlók számára.

Kitérünk arra, hogy mit kell tudni a havi jelzáloghitel-trendekről, és arról, hogy hol alakulhatnak a dolgok a következő évben.

Háttér

A COVID-19 világjárvány sokkolta a gazdaságot, mivel milliók veszítették el állásukat, és tevékenységük gyorsan leállt. A kormány ösztönző kifizetésekkel és kamatcsökkentéssel reagált.

A járvány idején a jelzáloghitel-kamatok minden idők mélypontjára kerültek, 2.65 januárjában 2021%-ot értek el.

Ahogy az ország kilépett a COVID-ból recesszió és a pandémiás korlátozások enyhültek, az infláció emelkedni kezdett olyan tényezők miatt, mint a szűkös munkaerőpiac és az ellátási lánc problémái. Az infláció 2022 júniusában érte el 9.1 százalékos csúcsát.

Válaszul a Federal Reserve 3.75%-ról 4%-ra emelte irányadó kamatát az év eleji 0%-ról. Emiatt megugrottak a jelzáloghitelek kamatai.

TryqAz infrastrukturális kiadási készletről | Q.ai – egy Forbes cég

Jelzálog-kereslet

A kamatok emelkedésével a havi hiteltörlesztések drágulnak és kevésbé megfizethetőek a lakásárak arányos csökkenése nélkül, ami sok piacon nem valósult meg.

A jelzáloghitelek iránti kereslet csökkent 2022-ben. Az új hiteligénylések nagyjából 41%-kal csökkentek az egy évvel ezelőttihez képest. refinanszírozási kérelmek több mint 86%-kal csökkentek.

Úgy tűnik, hogy decemberben ez a tendencia folytatódik. November utolsó hetében 0.8%-kal csökkentek a jelzáloghitel-igénylések az előző héthez képest. December hagyományosan lassú hónap a lakáseladások számára, ami valószínűleg súlyosbítja a problémát.

Az árak

A gazdasági bizonytalanságon és az azzal kapcsolatos aggodalmakon kívül közelgő recesszió, a jelzáloghitel-kamatok hatalmas emelkedése az egyik legfőbb oka a jelzáloghitelek keresletének visszaesésének.

A kamatlábak 2.65 elején 2021%-os mélypontot értek el, és hosszabb ideig viszonylag alacsonyak maradtak, körülbelül egy évig 2.75% és 3.25% között ingadoztak.

Az infláció emelkedésével a Federal Reserve erre reagált irányadó kamatának emelése, ami növelte a lakáshitelek kamatait. A december 1-i héten a 30 éves lejáratú fix kamatozású jelzáloghitelek átlagos kamata 6.49% volt az Egyesült Államokban.

Ez messze elmarad a történelmi csúcsoktól, amelyek az 18-as évek elején több mint 1980%-ot értek el. Utoljára azonban 6-ban haladták meg a 2008%-ot az arányok, ami azt jelenti, hogy közel 15 éve nem volt ilyen arány.

A kamatemelések hatása a lakásárakra óriási.

Képzelje el, hogy van egy harmincéves jelzálogkölcsöne, amelynek egyenlege 250,000 2.5 dollár. 988%-os kamat mellett havonta 355,680 dollárt kell fizetnie, összesen 105,000 XNUMX dollárért. Összességében több mint XNUMX XNUMX dollár kamatot fizetne.

7.5%-os kamattal a havi fizetésed 1,748 dollárra emelkedik. Ez 629,280 375,000 dollár teljes hiteltörlesztést jelent, amely több mint XNUMX XNUMX dollár kamatot tartalmaz a kölcsön futamideje alatt.

Ma a családoknak nagyjából kétszer annyi havi törlesztőrészletet kell megfizetniük maguknak, mint egy évvel ezelőtt, hogy megengedhessék maguknak az azonos árú lakást.

Lakásárak

Általánosságban elmondható, hogy a kamatlábak emelkedésével a lakásárak általában csökkennek. Ez tompíthatja a magasabb kamatlábak csapását, amelyek magasabb hitelfizetésre kényszerítik az új vevőket.

Sajnos az árcsökkentés még nem valósult meg a lakásvásárlók számára, mivel az ingatlanárak 2022-ig emelkedtek.

2022 első negyedévében egy átlagos lakás 514,100 3 dollárért kelt el. A harmadik negyedévben egy átlagos lakás 542,900 5 dollárért kelt el. Ez a nagyjából XNUMX%-os növekedés kevesebb, mint az infláció, vagyis valamivel olcsóbb lett a lakhatás.

Sokan azonban nem tapasztaltak az inflációnak megfelelő béremelést, vagyis a megfizethetőség nem javult.

A bérlők is érzik a terhet, a bérleti díjak éves szinten 7.8%-kal emelkedtek. Ez azt jelenti, hogy mindenki, akinek még mindig be kell zárnia az árát, kevésbé megfizethető lakhatási árral küzd, mint egy évvel ezelőtt.

Jó idő van vételre vagy eladásra?

Ha van egy lakása, és el akarja adni, vagy lakást szeretne vásárolni, felmerülhet a kérdés, hogy most van-e itt az ideje. A válasz az, hogy senki sem tudja igazán.

A Federal Reserve a növekvő infláció hatására emelte a kamatlábakat. A Fed továbbléphet ezen az úton a kamatlábak még magasabbra tolásával, vagy lelassulhat a gázpedálról, ha az infláció csökkenni kezd.

Az is bizonytalan, hogy a lakásárak tovább emelkedhetnek-e a jelenlegi klipjük mellett. Számos nagy bank és ingatlancég áresést jósol a következő évre. A jelzáloghitel igénylések visszaesése kisebb keresletet jelez, ami árcsökkentésre kényszerítheti.

Ha vásárolni próbál, azzal a szerencsejátékkal játszik, hogy a Fed abbahagyja a kamatemelést, vagy hogy a vevők csökkenő kereslete arra kényszeríti a motivált eladókat, hogy csökkentsék az ingatlanárakat.

Ha azonban az egyenlet másik oldalán áll, akkor valószínűleg abban reménykedik, hogy a Fed abbahagyja a kamatemelést, így a drágább lakások jelzáloghitel-fizetése megfizethetőbbé válik.

Abban is reménykednie kell, hogy a recessziótól való félelmek nem válnak valóra, így kevesebb potenciális vásárló lesz otthona számára.

Lényeg

A lakásvásárlás az amerikai álom elengedhetetlen része. Érthető, hogy jelenleg sokunk számára elérhetetlennek tűnik. A közelmúltban bekövetkezett kamatemelések, a lakásárak csekély változása mellett, ezt az ember számára elérhetetlenné tették. A jelzáloghitel-igénylések visszaesése ezt mutatja.

A befektetők számára elengedhetetlen az ingatlanpiac nyomon követése. Még ha nem is házat szeretne vásárolni, a gyengülő ingatlanpiac kiváló lehetőséget kínálhat a telekre fókuszáló befektetések kedvezményes vásárlására.

Ha házat szeretne vásárolni, figyelnie kell az otthoni megfizethetőséget, és egyéb befektetéseit kellően likvidnek kell lennie ahhoz, hogy rövid határidőn belül előleget tudjon fizetni.

A Q.ai kiküszöböli a találgatásokat a befektetésből, miközben az eszközeit viszonylag likviden tartja. Amíg nem áll készen a vásárlásra, mesterséges intelligenciánk a legjobb befektetésekért keresi a piacokat mindenféle kockázati toleranciára és gazdasági helyzetre. Befektetéseit összevonva is diverzifikáljuk Befektetési készletek amelyek egyszerűvé és stratégiaivá teszik a befektetést.

A legjobb az egészben, hogy aktiválhatja Portfólióvédelem bármikor, hogy megvédje nyereségét és csökkentse veszteségeit, függetlenül attól, hogy melyik iparágba fektet be.

Töltse le a Q.ai-t még ma az AI-alapú befektetési stratégiákhoz való hozzáférés érdekében. Amikor befizet 100 USD-t, további 100 USD-t adunk hozzá számlájához.