– Megőrült a pénzügyi tervezőm? 55 és 60 évesek vagyunk, öt év a nyugdíjba vonulás után, és azt mondták, hogy agresszívebben kellene befektetnünk

Nemrég láttam egy MarketWatch cikket, amely azt javasolta, hogy egy nyugdíjas portfólió legyen 100 mínusz a részvények életkora, vagy talán még konzervatívabb. Én 55 éves vagyok, a férjem pedig 60, és azt tervezzük, hogy 5 év múlva nyugdíjba megyünk tesz nálunk mondjuk 40% raktáron. Jelenlegi pénzügyi tanácsomer aki CFP és akit nemrég vettünk fel, túlságosan konzervatívnak találta ezt, és 75%-os részvényportfóliót javasolt, különösen a jelenlegi kötvénypiacot figyelembe véve. Valójában két másik pénzügyi tanácseAz általunk megkérdezett rs agresszívebb portfóliókat is javasolt. I ne gondolja, hogy a mi helyzetünkben semmi különös. 1.4 dollárt spóroltunk millió az IRA-kban és a saját kettő ingatlanok (ebből az egyiket nyugdíjba vonulásunkig kifizetik.) Kinek van igaza? Hogyan hozzunk döntést ilyen sokrétű tanácsokkal?

Köszönöm,

Zavart Virginiában

Lásd: 64 éves vagyok, havi 1,500 dollárt keresek Ubert vezetve, és majdnem havi 5,000 dollár nyugdíjat és társadalombiztosítást kapok – fizessem ki a jelzáloghitelemet, mielőtt nyugdíjba megyek?

Kedves Confused Virginiában! 

Azzal kezdem, hogy nem, a pénzügyi tervezője nem őrült. 

Ezerféleképpen lehet nyugdíjportfóliót létrehozni, és sok hüvelykujjszabály is pontosan ez – hüvelykujjszabály. Ezek közé tartozik az a stratégia, amelyet egy cikkben látott, amely arról szól, hogy 100-ból le kell vonni életkorát. Ha ezzel járna, akkor igen, a portfóliója valahol 40% és 45% között lenne a részvényekben, és őszintén szólva, ez kissé alacsonynak hangzik. 

Ennek oka: A jelenlegi kötvénypiactól eltekintve, ahogy a tervező is említette, valójában elég fiatal a nyugdíjhoz. És a nyugdíj manapság már nem olyan, mint évtizedekkel ezelőtt, amikor 65 évesen beadtad a papírjaidat, és a tengerparton éled le az elmúlt néhány évet. Ma a nyugdíjasok arra számíthatnak, hogy 20, 30 – talán még többet – nyugdíjas évet élnek, és minden dollárra szükségük lesz, hogy túléljék ezt a hátralévő életet. Ha a portfóliója nem agresszív, akkor azt kockáztatja, hogy hamarabb elfogy a pénz, mint szeretné. A túl konzervatív portfólió csak igazán védi meg vagyonát attól, hogy túlságosan lecsökkenjen. Ez nem sok hasznot hoz. 

Természetesen nem mindig érzi magát túlságosan agresszívnek lenni nyugdíjazás előtt – mint egy volatilis piacon. Nem akarsz túl sokat elveszíteni az egyensúlyodból, különösen, ha elkezdesz lehúzni belőle. Ebben a forgatókönyvben, amelyet a hozamkockázat sorozatának neveznek, vesz egy portfólióból, amikor az leesik, és csökkenti jövőbeli potenciális hozamát. A legjobb, ha félretesz pénzt, amelyet akkor fogsz felhasználni, amikor a piacok felpörögnek, így a portfólió egyedül marad a növekedésben. 

Az igazság az, hogy amit a tanácsadók javasolnak, és ami az Ön számára működik, nem mindig igaz. Rendben van. Meg kell találnia az Ön számára megfelelő stratégiát, és ezt egy képzett CFP meg fogja tenni. Legyen egyértelmű aggodalmai és félelmei, reményei és céljai, amikor szakemberrel beszél. 

Nézze meg a MarketWatch oszlopát „Nyugdíjas csapkodások” a saját nyugdíj-előtakarékossági útjára vonatkozó hasznos tanácsokért 

Egyes tanácsadók, esetleg még az önök is, javasolhatják a vödör módszer, ahol az eszközök idő szerint külön kategóriákba vannak összegyűjtve. Például van egy vödröd, amely nagyon rövid lejáratú, és ez nagyon konzervatívan befektetett pénz lenne (ezt el lehet és kell különíteni egy sürgősségi alaptól, amelynek könnyen elérhetőnek kell lennie, ha valami váratlan történne). Akkor rendelkezne a középtávú befektetési alappal (talán ez valami olyasmi lehet, mint a 100 mínusz az életkorod stratégia). És akkor hosszú távon, mondjuk több mint 15 éven át, az agresszív lenne. Az agresszív vödör keményen fog dolgozni, hogy ez a pénz növekedjen az Ön számára, de ha zuhanás következik be a piacokon, és az egyenleg kissé leesik, azt nem fogja érezni. 

Ezeket a stratégiákat nem lehet csak a megtérülésre összpontosítani. Értelmesnek kell lenniük számodra és a pénzed iránti érzéseid szerint. Ha egy agresszív, vagy akár kissé agresszív portfólió gondolata megterheli Önt, és csak annyit tehet, hogy arra gondol, hogy ez az egyensúly felfelé és lefelé halad, akkor beszélnie kell a tervezővel. De tudd, hogy még az agresszív portfóliók megemlítése is korántsem őrültség. 

Olvasók: Van javaslatod ehhez az olvasóhoz? Add hozzá őket az alábbi megjegyzésekbe.

Van kérdése a saját nyugdíj-előtakarékosságával kapcsolatban? Küldjön e-mailt nekünk a következő címen: [e-mail védett]