A járadék az az ezüstgolyó, amelyre szüksége van portfóliójának recesszió elleni védelméhez?

Az Életbiztosítási és Marketing- és Kutatószövetség (LIMRA) ezt állítja járadék árbevétele 22%-kal 77.5 milliárd dollárra nőtt a második negyedévben. Ez a valaha feljegyzett legmagasabb negyedéves eladás, amióta a non-profit kereskedelmi szövetség 2014-ben elkezdte nyomon követni az adatokat. Nézzük meg, miért történik ez a megugrás, és érdemes-e megfontolni a járadék vásárlását is.

A pénzügyi tanácsadó segíthet további bevételi források megtalálásában nyugdíjba vonuláskor.

Miért vannak minden idők csúcsán a járadékértékesítések?

A LIMRA egyesült államokbeli egyéni járadékértékesítési felmérése azt mutatja, hogy a járadékeladások 22%-kal 77.5 milliárd dollárra ugrottak a második negyedévben, ami közel 9 milliárd dollárral meghaladja a 2008-as nagy recesszió idején a negyedik negyedévben felállított korábbi rekordot.

"A részvénypiacok folyamatos csökkenése és az emelkedő kamatlábak arra késztették a befektetőket, hogy rekordszintű fix kamatozású halasztott járadékokat vásároljanak a második negyedévben" - mondta Todd Giesing, a LIMRA Annuity Research alelnöke egy sajtóközleményben.

A LIMRA kutatása azt mutatja, hogy a fix kamatozású halasztott járadékot gyártók átlagosan kínálnak „a banki CD-k kamatai több mint négyszerese.” Ez pedig értékessé tette ezeket a termékeket azon befektetők számára, akik védelmet és növekedést keresnek.

Ezenkívül a fix kamatozású halasztott járadékok összértéke elérte a 28.2 milliárd dollárt a második negyedévben, ami 76%-kal magasabb, mint 2021 második negyedévében. Ezzel a fix kamatozású halasztott járadékok esetében ez a rekord legjobb negyedéve.

Összességében a fix kamatozású halasztott járadékok 44.1 milliárd dollárt értek el 2022 első hat hónapjában, ami 44%-os ugrás 2021 azonos időszakához képest.

Mi az a járadék?

Az életjáradék egy biztosítási szerződés, amelyet egy pénzintézettől vásárolhat meghatározott pénzösszegért egyösszegű vagy időszakos kifizetések fejében.

Attól függően, hogy milyen típusú járadékot szeretne vásárolni, azonnal megkaphatja a kifizetéseket, vagy várhat egy későbbi időpontig. A járadékoknak két fő típusa van: fix és változó.

A történet folytatódik

Fix járadékok. Ezekkel a járadékokkal választhat időszakos kifizetéseket. Az Önt segítő biztosító a számlatulajdonos életkora, a kifizetések időtartama, a számlán lévő pénz mennyisége és egyéb tényezők alapján kalkulál a kifizetésekről. Ez lehetővé teszi a kifizetések beállítását több évre vagy a számlatulajdonos életének hátralévő részére.

Változó járadékok. A változó járadékok befektetések széles skáláját kínálják, és az egyik előny adóhalasztást tartalmaz. Az adóhalasztás azt jelenti, hogy nem kell tartozása szövetségi jövedelemadók a változó járadékkal megkeresett pénzzel addig, amíg úgy dönt, hogy visszavonja magát, jövedelemkifizetést kap magának vagy egy kedvezményezettnek. Ez azt is lehetővé teszi, hogy adófizetés nélkül mozgassa a pénzét a befektetési lehetőségek között.

Itt az ideje, hogy járadékot vásároljon?

Amikor a kamatlábak emelkednek, a járadéklábak is emelkednek, mivel a biztosítótársaságok fix kamatozású értékpapírokba, például kötvényekbe fektetnek be. Ha azonban a kamatlábak csökkennek, ez azt is jelenti, hogy a járadékeladások csökkennek, és a járadékos kifizetések is kisebbek lesznek.

2022-ben a Federal Reserve második egymást követő 0.75 bázispontos (háromnegyed százalékpontos) kamatemelést hajtott végre, ami 2018 decembere óta a legmagasabb szint, és az év negyedik kamatemelése.

Általában a járadékokat biztonságos befektetéseknek tekintik, amelyek hosszú távú növekedést és jövedelmet kínálnak. Sok szerzõdõs úgy véli, hogy ez egy olyan biztosítási forma, amely védelmet nyújt a nyugdíj-megtakarítások túlélésének kockázata ellen.

Mivel az arányok emelkednek, ez jó lehetőség lehet a nyugdíj előtt álló és a korengedményes nyugdíjasok számára, hogy magasabb kifizetésekkel növeljék jövedelmüket. Ez a tendencia valószínűleg mindaddig folytatódni fog, amíg a Federal Reserve kamatemelést tesz lehetővé az infláció elleni küzdelem érdekében.

Egy megjegyzés, amit érdemes megfontolni: Mivel a járadékok halasztott adóval nőnek, nem kell adót fizetnie mindaddig, amíg nem vesz fel pénzt vagy nem kap kifizetést. Tehát ha adózás előtti forrásból vásárolta a járadékát, akkor a kivonásait és kifizetéseit bevételként adóztatják.

Lényeg

A járadékok hosszú távú növekedést és bevételt kínálhatnak a befektetőknek. De a befektetőknek adót is kell fizetniük a kivonás és a kifizetés után. A kamatok emelkedésével a járadékok vonzóbbá váltak, és magasabb kifizetéseket kínálnak. De azt is figyelembe kell vennie, hogy amikor a kamatlábak visszamennek, a kifizetések is kisebbek lesznek. Mint minden nyugdíjjövedelemről szóló döntésnél, járadék vásárlása előtt minden előnyt és kockázatot jártasson el egy képzett pénzügyi szakértővel.

Nyugdíjas tippek

• A pénzügyi tanácsadó segíthet pénzügyi tervet készíteni nyugdíjazási igényeinek és céljainak megfelelően. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• A SmartAsset ingyenes 401(k) számológép segíthet megbecsülni, hogy idővel mennyivel nőhet nyugdíj-megtakarítása.

Ne maradjon le olyan hírekről, amelyek hatással lehetnek pénzügyeire. Híreket és tippeket kaphat hogy okosabb pénzügyi döntéseket hozzon a SmartAsset félhetente megjelenő e-mailjével. 100%-ban ingyenes, és bármikor leiratkozhat. Iratkozzon fel még ma.

A SmartAssettel kapcsolatos fontos információkért kattintson a gombra itt.

Fotó: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,

A poszt A járadék az az ezüstgolyó, amelyre szüksége van portfóliójának recesszió elleni védelméhez?  jelent meg először SmartAsset Blog.