4 millió dollár elég ahhoz, hogy 55 évesen kényelmesen nyugdíjba menjen?

A 4 millió dolláros fészektojás valószínűleg lehetővé teszi, hogy 55 évesen kényelmesen nyugdíjba vonuljon. A legnagyobb kihívás az lesz, hogy 55 évesen felhalmozzon ennyi tőkét - körülbelül egy évtizeddel azelőtt, hogy a legtöbb ember abbahagyja a munkát. Egyéb problémák közé tartozik a magán-egészségbiztosítás fizetésének szükségessége, a társadalombiztosítási juttatások legalább hét éves várakozása, valamint az adókedvezményes nyugdíjazási számlákról történő korai kivonás büntetése. Egy pénzügyi tanácsadó segíthet a biztonságos nyugdíj kifizetésének tervében.

Lehetséges nyugdíjba vonulni 55 évesen 4 millió dollárral?

A Gallup 62-es közvélemény-kutatása szerint a legtöbb ember nyugdíjba vonulásának átlagéletkora 2021 év. De ha van 4 millió dollár megtakarítása, akkor teljesen lehetséges, hogy 55 évesen nyugdíjba vonuljon.

A korai visszavonulás számos előnnyel jár. Ezek közé tartozik a jobb egészség, ami valószínűleg alacsonyabb egészségügyi költségeket jelent; a részmunkaidős munkavégzés képességének javulása a többletjövedelem és a kiteljesedés érdekében; és általában egy kellemesebb és hosszabb nyugdíj.

A fő ok, amiért többen nem vonulnak nyugdíjba 55 évesen, az, hogy nincs megfelelő megtakarításuk. 4 millió dollár felhalmozása 55-tel áldozatot, fegyelmet, összpontosítást, tervezést és valószínűleg jó szerencsét is igényel.

További hátrányok közé tartozik a késleltetett hozzáférés a Medicare-hez, a társadalombiztosításhoz és a szankciómentes nyugdíj-előtakarékosság-kivonás. Ha azonban meg tud spórolni 4 millió dollárt, és nem számít túlságosan pazar nyugdíjas életmódra, akkor valószínűleg beteljesítheti álmait, hogy 55 évesen kiesik a munkaerőből.

Ha készen áll arra, hogy olyan helyi tanácsadókkal találkozzon, akik segíthetnek elérni pénzügyi céljait, kezd el most.

Hogyan vonuljunk nyugdíjba 55 évesen 4 millió dollárral

Ahhoz, hogy megtudja, nyugdíjba mehet-e 55 évesen 4 millió dollárral, tudnod kell, mennyit költesz a munka abbahagyása után. Az egyik általános megközelítés az, hogy a nyugdíj előtti jövedelmének 70%-át viszonyítási alapként használja.

A Bureau of Labor Statistics adatai szerint az 55 és 64 év közötti amerikaiak átlagosan 61,204 2022 dollárt kerestek évente, 42,842 negyedik negyedévében. Ennek hetven százaléka XNUMX XNUMX dollár. Természetesen a tényleges bevételi igénye magasabb lehet az egészségügyi kiadásaitól, a lakóhelyétől és számos egyéb tényezőtől függően.

A történet folytatódik

A következő kérdés az, hogy mennyi jövedelemre számíthatsz nyugdíjas korban. Sok tanácsadó biztonságos visszavonási arányt használ a becsléshez. E módszer szerint a fészektojás 3.3–4%-ának visszavonása a nyugdíjazás első évében, majd a későbbi kivonások inflációhoz igazítása biztonságosan meghosszabbíthatja megtakarításait 30 évre.

Ezt az útmutatást követve 132,000 160,000 és 4 55 dollár közötti összeget nyugodtan kivehet 42,842 millió dolláros portfóliójából 55 évesen. Ez több mint háromszorosa annak a 4 XNUMX dollárnak, amelyre egy átlagos XNUMX éves embernek szüksége lenne, ami azt sugallja, hogy a XNUMX millió dolláros fészektojás több mint elég lesz. .

Akadályok az 55 éves nyugdíjba vonuláshoz 4 millió dollárral

4 éves korig 55 millió dollárt összegyűjteni kihívás. A hagyományos nyugdíj-megtakarítási megközelítés, miszerint jövedelmének körülbelül 10%-át adókedvezményes nyugdíjazási számlára helyezi, és egy céldátum-alapba fekteti be, nem biztos, hogy működik, kivéve, ha Ön kivételesen magas keresetű. Előfordulhat, hogy jelentősen csökkentenie kell a nyugdíj előtti megélhetési költségeit, sokkal többet kell megtakarítania, és agresszívebb, növekedésorientált befektetési stratégiát kell alkalmaznia.

Az a képesség, hogy pénzt vegyen fel adókedvezményes nyugdíjazási számláiról, egy másik nagy kihívás, amelyet a korai nyugdíjazás jelent. Ha 401 éves kor előtt pénzt vesz ki a 59.5(k) előfizetési csomagból és az egyéni nyugdíjszámláról (IRA), általában 10%-os korai visszavonási büntetést kell fizetnie a visszavont összegre, valamint az esedékes adókra. A több mint négy év értékű korai visszavonási bírság komolyan megharaphatja nyugdíj-megtakarítását.

Az 55 éves nyugdíjba vonulás másik problémája, hogy a legtöbb esetben legalább 62 évesnek kell lennie ahhoz, hogy társadalombiztosítási ellátást igényeljen. Ez a hét éves kihagyás miatt túlságosan függhet a portfóliójából történő kivonásoktól, ami potenciálisan a hozamok sorozatos kockázatának teheti ki, ha a piac visszaesik.

A Medicare egy másik értékes előny, amely a legtöbb 55 éves nyugdíjas számára nem elérhető. Amíg el nem éri a szokásos 65 éves korhatárt, a nyugdíjazás utáni költségvetésének tartalmaznia kell a magán egészségbiztosítási díjakat.

Lényeg

Valószínűleg 55 évesen nyugdíjba mehet, ha van 4 millió dollár megtakarítása. Hagyományos becslések szerint ez az összeg megbízhatóan képes elegendő bevételt termelni a kényelmes nyugdíjhoz. Azonban legalább az első években valószínűleg meg kell boldogulnia társadalombiztosítás nélkül, és vagy le kell mondania, vagy büntetést kell fizetnie az adókedvezményes nyugdíjazási számlákról, miközben magán-egészségbiztosítási díjakat is fizet, amíg el nem éri a Medicare jogosultságát 65 évesen.

Nyugdíjas tervezési tippek

• Egy tapasztalt és képzett pénzügyi tanácsadó segítségével sokkal könnyebb elkészíteni a nyugdíjazási finanszírozási tervet. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet elérni pénzügyi céljait, kezdje el most.

• Az egyik bevált módszer a nyugdíjasok vásárlóerejének növelésére az, hogy egy olcsóbb városba költözik, amikor abbahagyja a munkát. A SmartAsset útmutatója a legalacsonyabb nyugdíjas városokhoz segíthet a kényelmes nyugdíj irányába mutatni, még akkor is, ha bevétele korlátozott lesz.

Fotó forrása: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos

A bejegyzés Elég 4 millió dollár ahhoz, hogy 55 évesen nyugdíjba menjen? először a SmartAsset Blogon jelent meg.