Az IRS új 401(k) korlátokat állapít meg – a befektetők sokkal több pénzt takaríthatnak meg 2023-ban

A 401(k)s esetében ez csaknem 10%-os növekedést jelent a 2022-es 20,500 8 dolláros hozzájárulási limithez képest. Az IRA-k esetében ez több mint 2022%-os emelkedést jelent a 6,000-es XNUMX dolláros limithez képest.

További kontextusként a 2023-as, inflációval indexelt ugrásszerű adózási sávok és a normál levonás körülbelül 7%-ot tett ki.

Amikor az IRS megemelte a 401(k) járulékkorlátokat tavaly, nagyjából 5%-os emelkedést ért el.

„Tekintettel a közelmúltban tapasztalt inflációra, az emelés korai bejelentése biztató” – mondta Rita Assaf, a Fidelity Investments nyugdíjbiztosítási termékekért felelős alelnöke, miután az IRS közzétette a 2023-as járulékkorlátokat.

A Fidelity szerint 10 emberből hét „nagyon aggódik”, hogy a megnövekedett költségek hogyan befolyásolják majd a nyugdíjra való felkészültségüket tanulmányjegyezte meg Assaf. "Minden dollár számít, és ez a növekedés lehetőséget ad az amerikaiaknak, hogy egy kicsit többet tegyenek félre nyugdíjcéljaik finanszírozására" - mondta.

Az idősebb munkavállalók még többet spórolhatnak

A 2023-as hozzájárulási korlátok, amelyek a 401(k)s-re vonatkoznak – plusz a 403(b)-terv, a legtöbb 457-es terv és a szövetségi kormány takarékossági megtakarítási terve – még magasabbak az 50 év feletti munkavállalók esetében.

Az IRS szerint a felzárkóztatási hozzájárulás határa 7,500 dollárról 6,500 dollárra emelkedik. Ha kombinálja a felzárkóztatási járulékokat a szokásos járulékkorlátokkal, az 50 év feletti munkavállalók 30,000 2023 dollárt gyűjthetnek nyugdíjba ezeken a számlákon XNUMX-ban – közölte az ügynökség.

A bevételek fokozatos megszüntetése növekszik, ha lehetséges levonásokról, jóváírásokról és járulékokról van szó

Az adószabályok lehetővé teszik az emberek számára, hogy levonják a hagyományos IRA-k járulékait, amennyiben megfelelnek bizonyos feltételeknek, amelyek olyan problémákhoz kapcsolódnak, mint a munkahelyi nyugdíjterv és az éves jövedelem. A kivonási tartományok felett a levonás nem vonatkozik, ha egy személy vagy házastársa munkából származó nyugdíjazási tervvel rendelkezik - jegyezte meg az IRS.

2023-ban a munkahelyi nyugdíjterv hatálya alá tartozó egyetlen adófizető 73,000 83,000 és 68,000 78,000 dollár közötti fokozatos kivonási tartományt jelent. Ez a 2022-es XNUMX XNUMX és XNUMX XNUMX dollár közötti tartományhoz képest magasabb.

A közösen benyújtott házaspárok esetében, „ha az IRA-hozzájárulást fizető házastársra vonatkozik a munkahelyi nyugdíjterv, a fokozatos kivonási tartomány 116,000 136,000 és XNUMX XNUMX dollár közé emelkedik” – közölte az IRS.

Ha egy IRA-megtakarítónak nincs munkahelyi terve, de a házastársa biztosított, „a fokozatos kivonás tartománya 218,000 228,000 és XNUMX XNUMX dollár közé nő” – jegyezte meg az ügynökség.

Változások jönnek a Roth IRA-nál is, amelyet az emberek adózás utáni pénzből finanszíroznak, majd később adómentesen megcsapolhatnak.

Olvassa el: Itt van az, amikor a Roth IRA-t kell választania a hagyományos fiók helyett

A Roth IRA hozzájárulási korlátja szintén 6,500 dollárra emelkedik. Azok a nyugdíjasok, akik pénzt tesznek a 401(k)-be, nem tehetnek adózás előtti pénzt egy hagyományos IRA-ba, de hozzájárulhatnak egy Roth-számlához.

Ennek ellenére a Roth IRA-számlákhoz való hozzájárulás jogosultsága a bevételhez van kötve, a fokozatos megszüntetési tartományok függvényében.

2023-ban a Roth IRA-hozzájárulásokból származó bevételek fokozatos megszüntetése 138,000 153,000 és 129,000 144,000 dollár közé emelkedik az egyének és a háztartásfői tisztséget bejelentő személyek esetében. (Ez feljebb a XNUMX XNUMX és XNUMX XNUMX dollár közötti tartományhoz képest, jegyezte meg az IRS.)

Ha egy házaspár közösen nyújt be bejelentést, a jövő évi kivonási tartomány 218,00–228,000 204,000 dollár. Ez előrelépés az idei 214,000 XNUMX–XNUMX XNUMX dolláros sávhoz képest.

A jövedelemhatár körül a megtakarító hitele, amely az alacsony és közepes jövedelmű háztartásokra irányul, szintén fellendül. A jóváírás lehetővé teszi, hogy az adófizetők 10%, 20% vagy a felét igényeljék a jogosult nyugdíjazási tervekhez, beleértve a 401(k) vagy IRA-t. Az IRS szerint a hitel bevételi korlátai emelkednek.

Az IRS szerint a 2023-as jövedelemhatár 73,000 54,750 dollár lesz a közösen benyújtott házaspárok, 36,500 XNUMX dollár a családfők és XNUMX XNUMX dollár a külön-külön beadandó házaspárok esetében.

Ne hagyja ki: Vélemény: Nehezebben nézem az 529-es egyenlegemet, mint a 401(k)-emet, mert középiskolás vagyok. Íme néhány tanács a szülőknek hasonló idővonalon.