Manapság a portfólióját nézegetve kissé kínosnak érzi magát? Ne fáradjon a WebMD tanácsadásával: Úgy tűnik, tőzsdei ostorcsapásban szenved.
40 éves csúcson, 8.6%-os infláció mellett a kamatlábak meredeken emelkednek, a befektetők biztonságos menedéket keresnek.
Adja meg a takarékkötvényeket. Mivel csekély kockázattal járnak, általában szerény befektetési megtérülésre számíthat. De amikor az infláció és a kamatlábak emelkednek, közelebb kerülnek az átlagos tőzsdei hozamokhoz, így csábító alternatívát jelentenek a medvepiacon.
Ne hagyja ki
Még mindig túl sok amerikai hiányzik olcsóbb autóbiztosítás
Milliók küzdenek az adósságból való kilábalásért, miközben a kamatok emelkednek: Ismerje meg lehetőségeit
A részvények esnek, de „a készpénz nem biztonságos befektetés” – mondja Ray Dalio. legyen kreatív hogy erős megtérülést találjunk
A kötvények olyanok, mint egy kölcsön a kormánynak
Lényegében az amerikai takarékkötvény az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapír – vagy laikus szavakkal: kölcsön Uncle Samnek. Megvásárolhatja őket online az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumának TreasuryDirect.gov webhelyén.
A takarékkötvény 30 éves kora „lejáratáig” kamatozik, öt után pedig bármikor büntetésmentesen kiveheti.
Amikor kiváltja a takarékkötvényt, a kormány visszafizeti a kölcsönbe adott összeget, plusz kamatokat – hasonlóan a letéti jegyhez.
Jelenleg kétféle amerikai takarékkötvény vásárolható meg – az EE és az I. sorozatú.
EE sorozat Az amerikai takarékkötvényeket „hazafiak kötvényeinek” is nevezik, és Ön névértéken vásárolja meg őket. Ez azt jelenti, hogy ha 50 dolláros EE takarékkötvényt szeretne vásárolni, akkor 50 dollárt kell fizetnie érte. Az EE sorozatú kötvényei után megkeresett kamat félévente növekszik, és növeli a kötvény névértékét. Amikor beváltja az EE takarékkötvényeket, megkapja a teljes névértéket plusz a kamatait.
Az EE sorozatú kötvények fix kamatozása jelenleg 0.10%. Ha azonban 20 évig birtokolja az EE-kötvényét, a kormány egyszeri kiigazítást hajt végre, hogy biztosítsa, kétszer annyit ér, mint amennyit fizetett érte, függetlenül a kamatlábától.
I. sorozat Az amerikai takarékkötvények védenek az inflációtól, amit az „én” jelöl. Ön névértéken vásárol I. sorozatú kötvényeket, és félévente kamatos kamatot kap legfeljebb 30 évig, plusz az inflációs ráta alapján további bevételt. Egy deflációs gazdaságban – mint a nagy recesszió idején – a bevételi ráta potenciálisan alacsonyabb lehet, mint a rögzített kamatláb, de soha nem süllyed nulla alá, így a kezdeti befektetés biztonságos.
Az I. sorozatú kötvények kamata két összetevőből áll: az egyik a kötvény futamideje alatt érvényes fix kamatláb, a másik pedig az infláció, amelyet félévente módosítanak. A jelenlegi kamatláb július 1-jén 9.62% – ez teljes mértékben az inflációs komponensen alapul, mivel a fix kamatláb jelenleg 0%.
Mi teszi őket ilyen biztonságos befektetéssé
A kötvények általában hatékony portfóliódiverzifikációs eszközként szolgálnak. Mivel alacsony korrelációt mutatnak más befektetési eszközosztályokkal, ha hozzáadja őket portfóliójához, segíthetnek enyhíteni a piaci összeomlás okozta sokkot.
A kockázat elosztása érdekében a pénzügyi tanácsadók hagyományosan a 60/40 befektetési szabályt javasolták – 60% részvény és 40% kötvény. Amíg a A 60/40-es szabály elvesztette a tapadást az elmúlt években a legalacsonyabb kötvényhozamok, az infláció növekedésével ezek az alacsony kötvényhozamok fordulatot hajtanak végre.
A takarékkötvények a legbiztonságosabb befektetési formák közé tartoznak. Ahhoz, hogy elveszítse a pénzét, magának a kormánynak is össze kell esnie. Mivel ez nem valószínű, hogy megtörténik, a legnagyobb kockázata az lenne, hogy nulla kamatot keressen egy I. sorozatú takarékkötvényen, ha az infláció negatív lesz.
A portfólió diverzifikálása mellett a takarékkötvények a nyugdíj-megtakarítást is kiegészíthetik. Az EE sorozatú kötvényekkel és az I kötvényekkel évente akár 10,000 401 dollárt is befektethet mindegyik típusba, ami azt jelenti, hogy több halasztott adómegtakarítás érhető el az IRA vagy a XNUMX(k) hozzájárulási korlátjain túl.
De nem minden a fejjel
Ennek ellenére van egy nagy dolog, amit figyelembe kell venni a takarékkötvényeknél – átmenetileg nem likvidek, vagyis a befektetett pénz nem áll azonnal rendelkezésre, ha szüksége van rá.
Az első évben nem nyúlhat a takaréklevél pénzéhez. És ha öt év előtt váltja be, három hónap megkeresett kamatot áldoz fel. Ez azt jelenti, hogy ha 18 hónap után váltja be a kötvényt, akkor csak 15 havi kamatot fog keresni.
A takarékkötvények inkább stabil, hosszú távú megtakarításokat szolgálnak, mint váratlan vészhelyzetekre. Már fel kell építenie egy rendkívüli megtakarítási alapot, ideális esetben egy magas hozamú megtakarítási számlán.
Ha van egy pénzösszege, amelyet hosszabb időre szeretne befektetni, a takarékkötvények segíthetnek kiegyenlíteni a tőzsdével kapcsolatos kockázatokat. De az alacsonyabb hozam miatt általában nem jó ötlet az összes tojást a takarékbetét kosárba tenni.
Amikor eljött a befizetés ideje
Ha a legtöbbet szeretné kihozni takarékkötvényeiből, tartsa meg őket, amíg le nem érik, hogy részesülhessen a kamatos kamatból.
2022 februárjától a kormány jelentett hogy több mint 26 milliárd dollár nyugszik a vissza nem váltott, lejárt takarékkötvényekben. Ha esetleg van pénze régi takarékkötvényekben, akkor rákereshet a TreasuryHunt.gov oldalon.
Ne felejtse el, hogy a megkeresett kamat után szövetségi adót kell fizetnie. Dönthet úgy, hogy adót fizet az évente megkeresett kamat után, vagy fizetheti az egészet egyben is, amikor készpénzt vesz fel, feladja a tulajdonjogot, vagy amikor a kötvény lejár.
A kamatjövedelemre kivetett szövetségi adók elkerülésének egyik kiskaputja az, ha azt az Ön, házastársa vagy eltartottjai felsőoktatási költségeire használja fel. Van néhány jogosultsági követelmények, de ha megfelel, akkor ez egy egyszerű módja annak, hogy növelje a befektetés megtérülését.
Remélhetőleg ez segít megnyugtatni a gyomrát, ha manapság a portfóliójára gondol. És ha nem, akkor talán ideje megnézni, mit mond a WebMD.
Mit kell olvasni ezután
Ez a cikk csak tájékoztatást nyújt, és nem tekinthető tanácsnak. Bármilyen garancia nélkül biztosítjuk.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/investors-bruised-stock-market-crawling-203000206.html