Az infláció 40 éves csúcson van. 10 tipp a profiktól a befektetéshez és a megtakarításhoz

A Munkaügyi Minisztérium csütörtökön tette közzé a legfrissebb fogyasztói árindex adatot, amelyből kiderült, hogy az Egyesült Államok inflációja januárban ismét 7.5%-ra emelkedett, ami 40 éves csúcsnak számít. Ez azt sugallja, hogy „a fogyasztói árakra nehezedő nyomás valószínűleg egyhamar nem enyhül” – írja az adatokról Jeffrey Bartash, a MarketWatch munkatársa. Ezen túlmenően az úgynevezett alapárindex – ez az index az élelmiszer és az energia olykor ingatag színtereit távolítja el – 6%-kal emelkedett januárban az egy évvel korábbihoz képest. Kétségtelen, hogy ez a hír idegesíti a befektetőket és a megtakarítókat, hogy mit kezdjenek a pénzükkel. Ezért szakértőket kérdeztünk, hogyan gondolkodjanak a fogyasztók a befektetésről és a megtakarításról ebben a magas inflációs időszakban. 

1. Fektessen be okosan a munkáltató által támogatott nyugdíjprogramjába – és egy brókerszámlájába

A befektetés kulcsfontosságú az infláció legyőzésében: például az S&P 500 átlagos éves hozama nagyjából 10%, az adatok azt mutatják. Ezért Stephen Carrigg, az Integrated Partners okleveles pénzügyi tervezője és magánvagyon tanácsadója azt tanácsolja, hogy fektessen be vállalata munkahelyi nyugdíjszámlájába, és „nyisson egy brókerszámlát további megtakarításokért, amelyeket közép- és hosszú távú megtakarításainak tekinthet, és kihasználhatja az előnyöket. az összeállítás” – mondja Carrigg. Suze Orman és Ramit Sethi pénzügyi guruk is hangsúlyozták a befektetés fontosságát az infláció legyőzése érdekében.

Fontos annak biztosítása, hogy diverzifikált befektetési portfólióval rendelkezzen, teszi hozzá Carrigg: Ez azt jelenti, hogy olyan változatos eszközökből épül fel, mint például részvényalapok és kötvényalapok, így ha visszaesés esetén az adott eszköztípussal szembeni kitettsége korlátozott. Olvassa el a MarketWatch Picks útmutatónkat a diverzifikációról itt.

2. Fontolja meg a TIPS-eket

A Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) államkötvények, amelyek segítenek megvédeni Önt az inflációtól. „A TIPS tőkéje az inflációval nő, a deflációval csökken, a fogyasztói árindex alapján” – magyarázza a kormány.

3. Mérjük le az ingatlanokat és az árukat

Grace Yung, a Midtown Financial Group okleveles pénzügyi tervezője azt mondja a MarketWatch Picksnek, hogy „a tárgyi eszközöket, például ingatlanokat vagy árukat is figyelembe kell venni” az infláció idején. Ahogy a Morningstar a közelmúltban megjegyezte a nyersanyagokkal kapcsolatban: „2021-ben a földgáz, az olaj és a széles árukosarak vezették a nyersanyag-univerzumot az évről-napra szóló hozamok tekintetében, abban az időszakban, amikor az inflációtól való félelmek erősödtek.” Az ingatlanpiacon pedig Warren Buffett is ezt hirdette az infláció kezelésére.

4. Gondoljon az értékpapírokra a fogyasztási cikkek arénájában

Snigdha Kumar, a Digit termékművelet-vezetője szerint az olyan dolgokba való befektetés, mint az élelmiszerek és az energia – amelyekre mindig nagy a kereslet – okos döntés, mert az alapvető alapanyagok nélkülözhetetlenek, és az ezeket árusító cégek magasabb árat tudnak állítani, miközben meglovagolják a hullámot. az infláció.

5. Keresse az adóhatékonyságotiecs

„Keresse az adóhatékonyságot a brókerszámláján, amely segít leküzdeni az inflációt” – mondja Carrigg. Az adóhatékonyság maximalizálása érdekében azok a befektetések, amelyek általában kevesebbet veszítenek adóbevételükből, jobban megfelelnek az adóköteles számláknak, míg azokat, amelyek többet veszítenek adóbevételükből, adókedvezményes számlákon kell megjelölni. Lényegében, ha több pénzt szeretne megtartani, az adóhatékony befektetés minimálisra csökkenti az adóterhet, ami azt jelenti, hogy kevesebbet fizet a befektetéseiből származó bevétel után. „Nyisson meg egy Roth IRA-t, és maximalizálja, mert az adómentes számlák nagyon értékesek lehetnek” – mondja Carrigg.

6. Nézd meg azokat a cégeket, amelyek viszonylag könnyen tudnak árat emelni anélkül, hogy károsítaná az üzletet

Warren Buffett régóta támogatja az alacsony tőkeigényű vállalkozásokba való befektetést, különösen az infláció idején. Keressen olyan cégeket, amelyek „meglehetősen könnyen tudják emelni az árakat” – írta egyszer Buffett is. Ha be tud fektetni egy olyan cégbe, amely bevételkiesés nélkül képes emelni az árat, Buffett ezt bátorítja, mert ez profitot termel.

7. Ne tartson túl sok készpénztd

„Ha Ön olyan személy, aki nagy mennyiségű likvid készpénzt tart a kezében azon túl, mint amire szüksége lehet egy sürgősségi alaphoz, akkor érdemes megfontolni a többlet befektetését. A tőzsde jelenleg alacsony, de hosszú durva időtávon ez a befektetés sokkal magasabb kamatot kereshet a tőzsdén, mint egy megtakarítási számlán” – mondja Chanelle Bessette, a NerdWallet bankszakértője.

8. Ez azt jelenti, hogy ne hanyagolja el megtakarításait

A sürgősségi alap kulcsfontosságú: „Nyisson egy megtakarítási számlát, és tegye oda három-hat havi kiadásait, amelyek készpénzben maradnak, és csak vészhelyzetekre használhatók” – mondja Carrigg. Bár a megtakarítási számlák legtöbb kamata alacsony, „sokkal jobb, ha egy kis kamatot keresünk, ahelyett, hogy egyáltalán kamatoztak volna, ezért a fogyasztóknak figyelniük kell a magas hozamú online megtakarítási számlákra, amelyek általában sokkal magasabb kamatokat kínálnak. mint az iparági átlag” – mondja Bessette.

És lehet, hogy pénzt szeretne rövid távú megtakarításokhoz. „Vegyük fontolóra a letéti igazolást (CD), de ne hajszoljunk hozamot azzal, hogy olyan futamidőre fektetünk be, amely meghaladja azt, ameddig valóban meg tud élni pénz nélkül. Nincs elég hozam ahhoz, hogy indokolja a nyújtást és a korai visszavonási büntetést, mint amennyit felemészt a különbözet” – mondja Greg McBride, a Bankrate vezető pénzügyi elemzője.

9. Menjen mélyre annak, hogy mire költ, és hogyan spórolhat

Amikor az infláció olyan magas, mint amilyen, gyakran magasabb árakkal sújtják az élelmiszerbolttól a benzinpumpáig mindenhol. Ezért tartsa figyelemmel a költségvetését, és kövesse a kiadási tervet, hogy minden hónapban nyomon követhesse pénzeszközeit. Ha olyan helyeken költi el a pénzt, amelyek élvezetesek, de nem feltétlenül szükségesek, egy kis szünet vagy az ilyen jellegű kiadások szüneteltetése váratlan helyeken megtakarításokat eredményezhet.

10. Ne pánikoljon

Igen, az infláció magas, de ha befektet, ahol lehet, csökkenti a költségeket, és elkerüli (ha lehetséges) az erősen felfújt tételeket, akkor egy lépéssel sok más előtt jár.