Az emelkedő kamatok továbbra is csökkentik a jelzáloghitelek iránti keresletet

Kulcs elvezetések

• A vásárlások iránti jelzáloghitelek iránti kereslet 41%-kal, a refinanszírozási kereslet pedig 84%-kal esett vissza az előző év azonos időszakához képest.
• A lakásárak magasabbak, mint egy évvel ezelőtt, és a szakértők úgy vélik, hogy összességében továbbra is emelkedni fognak, egyes területeken pedig árcsökkenés várható.
• A 2023-as év várhatóan rossz év lesz a lakhatás szempontjából, 2024-ben pedig az ipar fellendül.

Ahogy a kamatlábak tovább emelkednek, és a recesszió veszélye napról napra valóságosabbá válik, a lakáskereslet lelassult. Íme, mi történik jelenleg a lakáspiacon, és milyen kilátások vannak arra vonatkozóan, hogy 2023-ban merre halad a kereslet, a kamatok és a lakásárak.

Jelenlegi jelzálogkamatok

A 30 éves lejáratú hagyományos jelzáloghitel országos átlagos kamatlába körülbelül 6.44% 10. január 2023-én. Ez több mint kétszerese a 3.22 eleji 2022%-os átlagos jelzáloghitel-kamatnak.

2022 tavaszán a Federal Reserve sorozatot indított kamatemelés, ami drágábbá tette a pénzkölcsönzést. A jelzáloghitelek körülbelül három bázisponttal magasabbak, mint a szövetségi alapok kamata.

Ez csak hozzávetőleges útmutató, mivel a vevő végső kamatlába néhány tényezőtől függ, beleértve az előleget, a hitelképességet, az adósság-jövedelem arányt és a helyet. Azonban még ha a hitelfelvevők ideális hitelfelvételi profillal rendelkeznek is, akkor is magas kamatot fognak fizetni 2022 első hónapjaihoz képest.

Az 20 550,000 dolláros lakás 6.44%-os előlegével és 30%-os kamattal 2,764 éves fix jelzáloghitellel rendelkező lakásvásárló havi törlesztőrészlete 2022 dollár. 3.22 elején ugyanez a hitel 1,908%-os kamattal havi 874 dollárba kerülne, ami XNUMX dollár különbséggel jár.

A jelzáloghitel-kérelmek leálltak

A kamatemelés erősödött lefelé irányuló nyomás jelzáloghitel-igényléseknél. A jelzáloghitel-szerződések átlagos kamata 2022 utolsó két hónapjában 7.08%-ról 6.42%-ra csökkent az év végére.

A kamatláb csökkenése következtében a jelzáloghitel-igénylések mennyisége enyhén emelkedett, mivel a vevők szívesen ragaszkodtak alacsonyabb kamatra. Ez a növekedés azonban rövid életű volt, mivel az év utolsó két hetében a kérelmek zuhantak.

Éves összehasonlításban a jelzáloghitel-kérelmek közel 41%-kal csökkentek.

TryqA Precious Metals Kitről | Q.ai – egy Forbes cég

Míg ugyanebben az időszakban a refinanszírozási kamatok is csökkentek, a refinanszírozási ráta nem emelkedett. Ez valószínűleg annak köszönhető, hogy a legtöbb lakástulajdonos 2022 elején refinanszírozott, amikor a kamatok sokkal alacsonyabbak voltak.

Emellett az új lakásvásárlók számára úgy gondolják, hogy a refinanszírozás csak akkor éri meg, ha az új hitel kamata legalább 1%-kal alacsonyabb, mint a jelenlegi hitel kamata. Mivel a kamatok nem estek 1%-kal a csúcsukról, kevesen keresnek refinanszírozást.

Éves összehasonlításban a refinanszírozási igények több mint 84%-kal csökkentek.

Eddig 2023-ban a jelzáloghitelek kamatai emelkedni kezdtek. Ez azt jelenti, hogy amikor a jelzáloghitel-igénylési adatok megjelennek, valószínűleg csökkenni fog a mennyiség.

Összességében a szakértők úgy érzik, hogy a lassulás részben az évszaknak köszönhető, hiszen hagyományosan a tél a leglassabb időszak a lakáseladásoknál. Úgy gondolják, hogy a jelzáloghitel-igénylések száma növekedni fog, ahogy melegszik az idő, és egyre többen adják el lakásukat.

A jelentkezések számának növekedése azonban várhatóan minimális lesz, mivel a kamatok emelkedése megfizethetetlenné teszi a lakásokat az átlagos vásárlók számára.

A lakásárak továbbra is erősek

A lakásárak a kamatemelés ellenére is magasak maradnak. Ennek egy része a szűkös készletnek köszönhető, de ez az eladói elvárások eredménye is. Az eladók arra törekszenek, hogy maximalizálják, mennyit kapnak otthonaikért, és nem nyitottak sok tárgyalásra.

Egy normális piacon egy lakás ára maximumon van meghatározva, a vevők pedig alacsonyabb áron alkudnak ki. A járvány idején a lakások utáni rohanás miatt megugrottak a lakásárak, a vevők pedig jóval a kért ár feletti ajánlatokat tettek.

Ez azt eredményezte, hogy az eladók néhány nap alatt eladták lakásukat, kiváló árat kaptak házukért, és élvezték az eladás anyagi előnyeit. A kamatemelések azonban megnehezítették a vevők számára a havi törlesztőrészletet, ill foglalkoztatási bizonytalanság megnehezítette a vevők számára a jelzálogköltség igazolását.

Azok az eladók, akik nem akarnak lemondani a nyereségükről, magasan tartják lakásuk árait, és nem alkudnak ki alacsonyabb áron, hacsak nem muszáj. Emiatt az otthonok hosszabb ideig a piacon maradnak.

Lakásügyi kilátások Előrelépés

Történelmileg a lakásárak általában csökkennek a recesszió idején. Míg azonban az ország egyes részein árcsökkenés várható, az országos érdemi árcsökkenésre vonatkozó várakozás valószínűleg nem teljesül.

Ennek oka elsősorban a kínálathiány és a magasabb infláció, ami növeli az új építésű lakások költségeit. Bármilyen készletnövekedés valószínűleg azt eredményezi, hogy az otthonok hosszabb ideig maradnak a piacon, szemben a piacon több új lakással, mivel sok lakásépítő csökkentette a termelést a gyengülő lakáspiac és a magasabb költségek közepette.

Azok a potenciális lakásvásárlók, akik jelentős árcsökkenés után szeretnének vásárolni, a legtöbb szakértő szerint egy 2008-as stílusú a lakásárak csökkenése 2023-ban valószínűtlen. Még akkor is, ha a Federal Reserve jelezte, hogy magasan tartja a szövetségi alapok kamatát, amíg az inflációs jelzők az enyhülés jeleit nem mutatják.

A lakáspiac legjobb kilátásai szerint az infláció nyárra a lehűlés jeleit mutatja, és a Federal Reserve leállíthatja a kamatemelést, vagy elkezdheti a kamatcsökkentést. Ebben a forgatókönyvben a jelzáloghitelek kamatai csökkennének az év második felében, ami felpörgeti a lakáspiacot.

A legrosszabb kilátások szerint az infláció hosszabb ideig magasabb marad, és a Fed-nek az 5%-os tartománynál magasabbra kell emelnie a kamatot. Ebben a forgatókönyvben a lakáskereslet továbbra is csökkenni fog, mivel a kétszámjegyű kamatlábak megfizethetetlenné teszik az otthonokat a legtöbb vevő számára.

A legtöbb szakértő úgy véli, a lakáspiac kezd felépülni 2024-ben ahogy az infláció lassul és a gazdaság javul. Ez megadja a fogyasztóknak a lakásvásárláshoz szükséges önbizalmat.

Lényeg

A magasabb kamatszint és a recessziótól való félelem miatt lassul a lakáskereslet. Bár a legtöbb szakértő nem hiszi, hogy az ingatlanpiac összeomlik, az eladások lassulása hatással lesz az ingatlanárakra, ami lassabban fog emelkedni.

Azok számára, akik érdeklődnek a lakásvásárlás iránt, érdemes figyelemmel kísérniük az aktuális jelzáloghitel-kamatokat, egyéb gazdasági mutatókat és a Federal Reserve-t, hogy megnézzék, mennyivel emelkedhetnek a kamatlábak. Ha úgy gondoljuk, hogy feljebb fognak mászni, okos lépés lehet, ha előbb-utóbb bezárkózik.

Az is bölcs dolog, ha van egy terve, hogy növelje megtakarításait, miközben eszközeit viszonylag likviden tartja – a Q.ai ebben segíthet. Mesterséges intelligenciánk mindenféle kockázati tűrőképesség és gazdasági helyzet esetén a legjobb befektetésekért keresi a piacokat. Ezután jól összecsomagolja őket Befektetési készletek amelyek egyszerűvé és – merjük kijelenteni – szórakoztatóvá teszik a befektetést.

A legjobb az egészben, hogy aktiválhatja Portfólióvédelem bármikor, hogy megvédje nyereségét és csökkentse veszteségeit, függetlenül attól, hogy melyik iparágba fektet be.

Töltse le a Q.ai-t még ma az AI-alapú befektetési stratégiákhoz való hozzáférés érdekében.