Az egészségügy az egyik legnagyobb nyugdíjazási költség. Valójában sok becslés szerint ez a legnagyobb költség a nyugdíjasok számára. A a Fidelity reprezentatív tanulmánya megállapította, hogy egy 65 éves házaspárnak 2022-ben több mint 315,000 401 dollárra lesz szüksége, hogy fedezze egészségügyi kiadásait nyugdíjas korában. Ez az adózás után értendő, tehát ha azt tervezi, hogy kiveszi ezt a készpénzt egy 362,000(k)-ről vagy egy másik adóköteles számláról, az valószínűleg körülbelül XNUMX XNUMX USD megtakarítást jelent. Ennyi pénz forog kockán, a nyugdíjaskori egészségügyi költségek megtervezése elengedhetetlen. Ha segítségre van szüksége annak megtervezéséhez, hogyan fogja fizetni az egészségügyi ellátást nyugdíjas korában, fontolja meg pénzügyi tanácsadóval dolgozni.
Hogyan változnak a költségek
A nyugdíjtervezéssel kapcsolatban, amikor az egészségügyi költségekről van szó, az idő is az Ön oldalán áll és nem.
A jó hír az, hogy az egészségügyi költségek az élet későbbi szakaszában általában nőnek. A legtöbb nyugdíjas számára ez azt jelenti, hogy kiadásainak nagy része később nyugdíjba vonul, ami további éveket biztosít a megtakarításra. Egyéni körülmények hiányában általában további egy évtizedet tervezhet, hogy hagyja nőni az orvosi megtakarításait, mielőtt a költségek valóban felgyorsulnának. Ez azt jelenti, hogy 362,000 éves korára nincs szükséged arra a teljes 65 XNUMX dollárra, bár addigra már jó úton haladsz.
A rossz hír az, hogy az egészségügyi költségek összességében gyorsan nőnek, néha akár évi 5%-ot is. Ez különösen rossz hír, ha fiatal vagy. A jelenleg nyugdíjra takarékoskodó 20, 30, sőt 40 évesek esetében szinte biztos, hogy a 60-as és 70-es éveik elérésekor számuk sokkal magasabb lesz. Készüljön fel erre, mert ha 2062-es számok alapján tervezi finanszírozni a 2022-es nyugdíjat, durva meglepetésben lesz része.
A Medicare alapjai
A legtöbb nyugdíjas számára a legnagyobb kincs a Medicare program lesz. Ezért fontos megérteni, hogyan működik ez a program, és milyen előnyökkel járhat.
Pontosabban, amikor közeledik és belép a nyugdíjba, fontos megérteni, hogy mit Medicare tesz és nem takar. Például a Medicare B. része lefedi az általunk szokásosnak tartott gyógyszerek nagy részét, mint például az orvosi járóbeteg-utakat, orvosi eszközöket és hasonló ellátást. Míg a díjak és a kapcsolódó költségek nőttek az összes Medicare szolgáltatás esetében, a B rész megérkezett különösen drágább. Mivel várhatóan több időt tölt az orvosi rendelőben, ezt be kell számolnia a kiadásaiba.
Vagy vegye figyelembe a hosszú távú gondozási igényeket. A Medicare ritkán terjed ki a hosszú távú gondozásra, például a támogatott életvitelre. Ha Ön vagy kezelőorvosa úgy gondolja, hogy végül szüksége lehet ilyen jellegű szolgáltatásra, fontos, hogy most kezdjen el takarékoskodni rá. Ezeket a költségeket magának kell fedeznie, ezért bölcs dolog, ha a megtakarítások jó úton haladnak.
Az egyéni biztosítás alapjai
A Medicare megértésének következményeként fontos tudni, hogy szüksége lesz-e magánbiztosításra a kormányzati terv kiegészítéséhez. Sok, ha nem a legtöbb nyugdíjas a Medicare-re támaszkodik, mint az egyetlen egészségbiztosítási formájára. Ha azonban az Ön igényei jelentősen meghaladják a Medicare program által nyújtottakat, szükség lehet egy magán egészségbiztosítási tervre, amely kiegészíti ezt a fedezetet. Ezt érdemes korán elkezdeni tanulni, mert minél hamarabb jelentkezik be, annál jobb.
Nyugdíjba vonulásakor kezdjen el beszélni orvosával várható hosszú távú szükségleteiről. Kezelőorvosa gyakran látja a korai figyelmeztető jeleket olyan állapotokra, amelyek csak később jelentkeznek, így Ön már ma elkezdheti a tervezést ezekre a szükségletekre. Ha kiegészítő biztosításra lesz szüksége, érdemes korán elkezdeni a keresést.
A HSA-k előnyei
HSA, vagy „Egészségügyi megtakarítási számla," egy forma adókedvezményű megtakarítási számla, amely az egészségügyi kiadásokra összpontosít.
Nagyon úgy működik, mint a 401 (k) egyesült a Roth IRA. A HSA egy befektetési portfólió. Ebbe a portfólióba az IRS által meghatározott éves keretig adómentesen fizethet be. Ezután ugyancsak adómentesen vehet fel pénzt erről a számláról, amennyiben ezt a pénzt egészségügyi és orvosi költségekre költi.
Az egészségügyi megtakarítási számla fantasztikus megtakarítási eszköz lehet az egészségügyi kiadásokhoz. A probléma az, hogy ezekhez való hozzáférés rendkívül korlátozott. A HSA-ra való jogosultsághoz be kell jelentkeznie egy minősített, magas önrészű egészségbiztosítási tervbe. Ez a HSA-fiókokat elérhetetlenné teszi a jelenlegi nyugdíjasok számára, akik jogosultak a Medicare-re. A legtöbb más megtakarító számára is létrehoz egy catch-22-t. Míg a HSA kiváló módja annak, hogy pénzt takarítson meg az orvosi költségekre, a magas önrészű terv általában rossz ötlet mindenkinek, kivéve a különösen fiatalokat és egészségeseket.
Ha 25 éves vagy, és van rá lehetőséged, akkor mindenképpen iratkozz fel egy magas önrészes csomagra, és bankolj el egy kis pénzt a jövőre. Mindenki más számára, ha választhat egy jobb biztosítási csomagot, tegye meg. Akkor takarítson meg pénzt az egészségügyi költségekre egy szabványos, teljes adóportfólióban.
Hozzon létre egy dedikált fiókot
Függetlenül attól, hogy hozzáférhet-e egy HSA-hoz vagy sem, továbbra is létrehozhat egy dedikált egészségügyi portfóliót.
Az IRS többféle lehetőséget kínál a nyugdíjba fektetéshez, az IRA-tól és a 401(k)-től a viszonylag ritkán ismert Roth 401(k)-ig. Az, hogy pontosan mely fiókokra jogosult, a foglalkoztatási státuszától függ. De akár adókedvezményes nyugdíjszámlát nyit, akár csak elkülönített portfóliót, továbbra is létrehozhat egy dedikált egészségügyi alapkészletet.
Ha elkülöníti bevételi portfólióját egészségügyi portfóliójától, elkerülheti a két alap átfedését. Megnézheti pénzügyeinek egy részét, és konkrétan megtervezheti, mennyibe fog kerülni a mindennapi élete. Ez az a portfólió, amelyet minden hónapban lehív, hogy pótolja jövedelmét, miután abbahagyja a munkát. Ezután megnézheti a pénzügyeinek egy másik részét, és konkrétan megtervezheti, hogy mennyibe fog kerülni az egészségügyi ellátás. Ha a kettőt külön tartja, nyomon követheti az egyes megtakarítási készleteket, és elkerülheti saját tőkéje túlbecslésének kockázatát.
Tervezze meg kiadásait
Sajnos ez az egészségügyi költségek tervezésének másik oldala nyugdíjazás. Mindig bölcs dolog elkülöníteni az életmódbeli kiadásokat, amelyeket szükség esetén csökkenthet. Az egészségügy egyedülálló kiadási forma, mivel végső soron nagyon kevés rugalmasság áll rendelkezésére saját költségvetésének meghatározásához. A biológia nem tárgyal, így valamikor ezek a költségek szükségessé válnak. Bár elkerülhet bizonyos életminőségű kezeléseket, végül bizonyos eljárásokra és gyógyszerekre lesz szüksége, és ez azt jelenti, hogy el kell költenie ezt a pénzt.
Ideális esetben több mint elegendő pénze lesz az egészségügyi kiadásokra. De arra az esetre, ha a megtakarítások elmaradnának, vagy váratlan kiadás érne, érdemes megtervezni, hogyan tudnál máshol csökkenteni. Ha minden jól megy, ez egy kis elpazarolt tervezés lesz. Ha nem, akkor legalább nem kell tülekedni egy meredek számla előtt.
A lényeg
Sok nyugdíjas számára az egészségügy jelenti a legnagyobb költséget. Bölcs dolog, ha korán elkezdi tervezni költségvetésének ezt a részét, még mielőtt nyugdíjba vonulna. Miután megkezdte nyugdíjazását, érdemes folyamatosan figyelemmel kísérni megtakarításainak ezt a részét.
Egészségügyi tippek
Beszéljünk tovább a Medicare-ről. Ez az egyik legnépszerűbb, de egyben legbonyolultabb program, amit a kormány kínál. De ha nyugdíjas korában szeretne egészségügyi kiadásokat tervezni, elengedhetetlen, hogy megértsük a Medicare-t.
Egy pénzügyi tanácsadó segíthet megtervezni, hogyan fog fizetni az egészségügyi ellátásért nyugdíjas korában. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. SmartAsset ingyenes eszköz akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Fotó: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/Drazen Zigic, ©iStock.com/monkeybusinessimages
A poszt Az egészségügyi ellátás költségei nyugdíjaskorban jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/healthcare-costs-going-change-during-140039804.html