Egy jelzáloghitel-társaság vezető közgazdásza vagyok, amely több mint 100 milliárd dollár kölcsönt finanszírozott. 3 dolog, amit most tudni kell a lakáspiacról.

Mivel a lakásárak és a jelzáloghitelek kamatai felfelé haladnak, és a lakásállomány továbbra is komolyan korlátozott, sok vásárló felteszi a kérdést: vegyek? És ha vásárolni akarok, mit kell most tudnom a lakáspiacról? Ezért hozta létre a MarketWatch Picks a sorozat ahol neves közgazdászok és ingatlanszakértők véleményét kérdezzük a lakáspiacról. Ezzel kapcsolatban Cameron Findlay-vel, az AmeriSave Mortgage Corporation vezető közgazdászával és tőkepiaci alelnökével beszélgetünk, amely 115-es indulása óta több mint 2000 milliárd dollárnyi hitelt finanszírozott. Findlay több mint 20 évet töltött a jelzáloghitel-iparban – korábban a LoanSnap jelzáloghitelező elnöke és tőkepiaci vezetője, a LendingTree vezető közgazdásza, valamint a Discover Financial Services vezető közgazdásza és tőkepiaci másodlagos marketing vezetője volt. Megkérdeztük tőle, hogy a lakásvásárlóknak mit kell tudniuk most a piacról. (Tekintse meg itt a legalacsonyabb jelzálogkamatokat.)

A jelzáloghitelek kamatai emelkednek – de helyezd ezt kilátásba 

Az árak ebben az évben emelkedtek, és nem valószínű, hogy egyhamar jelentősen csökkennek, mondja Findlay. Valójában 2022 elejétől mostanáig a kamatlábak valamivel több mint 3%-ról nagyjából 6%-ra nőttek a Bankrate adataiból. „Ha lakást szeretne vásárolni, minél tovább vár, pénzbe vagy vásárlóerőbe kerülhet” – mondja Findlay. 

Ennek ellenére lehetetlen megjósolni a jövőt, de ha aggódik a kamatemelések miatt, érdemes megfontolni egy kamatzár alkalmazását. Ezek általában „lehetővé teszik a mai árfolyam rögzítését 90 napos időszakra” – magyarázza Findlay. Valóban, más szakértők vitatták, hogy mi lesz a jelzáloghitel-kamatokkal az elkövetkező hónapokban, mivel az infláció nagy szerepet játszik a kamatpályán.

Bár a kamatlábak jelentősen emelkedtek ebben az évben, Findlay rámutat erre: a jelzáloghitelek kamatai még mindig kissé alacsonyak történelmi mércével mérve. „A ráták 18 százalékosak voltak, amikor utoljára az 1980-as évek elején volt ilyen magas az infláció, és 8.5-ben még 2000 százalékos volt” – mondja Findlay. (Tekintse meg itt a legalacsonyabb jelzálogkamatokat.)

Ne számítson arra, hogy a lakásárak egyhamar jelentősen csökkennek

A Freddie Mac adatai azt mutatják, hogy az Egyesült Államokban több mint 3 millió lakás szűkös, továbbra is készlethiány van, és az új otthonok építése jelentősen lelassul. Ez azt jelenti, hogy az árak nem valószínű, hogy egyhamar jelentősen csökkennek, még akkor sem, ha a vásárlói kereslet csökkenni kezd. „Egyes piacokon az árak fennsíkba süllyedhetnek, ha az árfolyamok tovább emelkednek, de ha azon gondolkodik, hogy a pálya szélén maradjon mindaddig, amíg az árak csökkenni kezdenek, akkor egy ideig várnia kell” – mondja Findlay. Ezzel más közgazdászok is egyetértenek még ha egy kicsit lehűl a lakáspiac, akkor nem csökkennek jelentősen a lakásárak. 

A kamatlábak „nagyon változnak” hitelezőnként és hiteltípusonként, ezért okosan vásároljon

Findlay szerint a piaci volatilitás a szokásosnál szélesebb jelzálogkamatok tartományát hozta létre a hitelezők között. „A díjak jelenleg szolgáltatónként nagyon eltérőek, ami több ezer dolláros különbséget eredményezhet a hitelfelvételi költségekben” – mondja. „A jelzáloghitel-kamat minden százalékpontos növekedése után a 300,000 190 dolláros kölcsönt felvevő 30 dolláros plusz összeget fizet havonta. A 67,000 éves jelzáloghitel teljes futamideje alatt ez jelentős különbség – több mint XNUMX XNUMX dollár” – mondja Findlay. (Tekintse meg itt a legalacsonyabb jelzálogkamatokat.)

Findlay szerint a vásárlóknak érdemes lehet különböző hiteltípusokat nézni. „Jó hüvelykujjszabály, hogy ha 7 évnél rövidebb ideig tervez itt maradni, érdemes megfontolni egy magasabb hitelkamatlábat nagyobb engedménnyel, hogy fedezze a bezárási és költözési költségeket, és ha tovább szeretné megtartani az otthonát. 7 évnél alacsonyabb kulcsot kell választania” – mondja Findlay. A visszatérítési alapok a díjak kiegyenlítésére használhatók, és nem csak a nem hitelezőhöz kapcsolódó zárási költségeket fedezik, hanem az előre kifizetett kiadásokat is, például ingatlanadókat és biztosítási díjakat. Valójában, ha csak néhány évet tervez otthonában, akkor érdemes lehet egy szabályozható kamatozású jelzálogkölcsönt (ARM) is megfontolni, amellyel pénzt takaríthat meg, amennyiben 5-7 éven belül eladja.