– Vékony vagyok. 23 éves vagyok, és évi 75 XNUMX dollárt keresek északkeleten. De a bérleti díj és az egyéb számlák között minden hónapban „nagyon kevés” van a bankban. Vegyek fel egy profit, aki segít?

Kérdés: 23 éves vagyok, és Rhode Island-i, magas költségű környéken élek. 75,000 2020 dolláros fizetésem van, plusz havi bónuszok, amivel remélhetőleg közel hat számjegyű leszek az év végére. A középiskola elvégzése óta teljes munkaidőben dolgozom, és úgy építettem fel karrieremet, hogy nem merültem el az egyetemi adósságokban. Az alkalmi kiadásokon kívül ritkán van hitelkártyám egyenlege, és komoly bevételre teszek szert (XNUMX-at leszámítva).

Ennek ellenére küzdök a bevételeim és a kiadásaimmal való egyensúly megteremtésével. Vékony vagyok a bérleti díj, az autófizetés, a biztosítás, a számlák és a több egyéb kiadás között, mint amennyit valójában bevallani, és azon kapom magam, hogy nagyon kevés van a bankszámlámon a következő fizetésem kiegyenlítése előtt. Mindezen kiadások között sikerül pénzt dobnom magas hozamú megtakarításokra, egy robo befektetési számlára, Roth-ra és 401 ezerre, mégis szinte úgy érzem, hogy túl sok pénzt teszek máshova. (Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelel az Ön igényeinek.)

Úgy gondolom, nincs igazán szükségem pénzügyi tervezőre, mivel nagyon jól tudom, hová megy a pénzem, céldátum alapokat használok a 401(k) és IRA-ban, és nem igazán keresek befektetést. tanács. Valójában csak segítségre van szükségem, hogy ne tegyem túl a befektetést, kezeljem a költségvetésemet, és ne kövessek el vad pénzhibát a jövőben. Láttam, hogy vannak pénzes edzők, akiket felvehetsz, hogy segítsenek, és azt hiszem, tetszik ez az ötlet, bár igazi matricasokkot kaptam, amikor az árakban vesszőt kaptam. Mit javasolsz?

Válasz: Először is gratulálok ahhoz, hogy ilyen fiatalon elkezdett megtakarítást és befektetést is végezni, és tudja, hogy normális, ha bizonytalanságot érez ezekkel kapcsolatban. Ami azt illeti, hogy szüksége van-e egy szakemberre – legyen az pénzügyi tanácsadó vagy pénzügyminiszter –, aki segít Önnek: ez attól függ, és mi mérlegeljük. (Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelel az Ön igényeinek.)

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy egy alkalmazott felvételén gondolkodik? Email [e-mail védett].

Pénzügyi tervező kontra pénz coach

Legyen szó pénztanácsadóról vagy pénzügyi tervezőről, egy jó szakember segíthet megválaszolni kérdéseit, és jó úton halad pénzügyileg. A probléma az, hogy a pénzügyi tervező, tanácsadó és pénztanácsadó kifejezések nincsenek szabályozva, így a legtöbben bárki annak nevezheti magát – és nem mindegyik jó.

Általánosságban elmondható, hogy a pénzügyi tervezők valószínűleg inkább a befektetési tanácsokra összpontosítanak, bár sokan segíthetnek a megtakarítások növelésében, az intelligens költségvetés kialakításában és még sok másban. „A pénzügyi tervező valóban megteszi azokat a dolgokat, amelyekben segítségre van szüksége, például megbizonyosodik arról, hogy nem fekteti túl a befektetést, kezeli a költségvetését, és gondoskodik arról, hogy a jövőben ne kövessen el egy vad pénzhibát” – mondja Philip okleveles pénzügyi tervező. Gúny az 1522 Financial-nél. Eközben a pénzügyi tanácsadó általában inkább arra összpontosít, hogy segítse az ügyfeleket megérteni és megváltoztatni a pénzhez való viszonyukat, valamint olyan dolgokra, mint a költségvetés, az adósságkezelés és a megtakarítások kezelése.

Mindazonáltal valószínűleg profitálhat egy pénztanácsadóból vagy egy pénzügyi tervezőből, ha megtalálja a megfelelőt. Ha a pénzügyi tervezői utat választja, érdemes a igazolt pénzügyi tervező (CFP). Ezek a személyek szigorú kurzusokon mentek át a személyes pénzügyekkel kapcsolatban, kétévente részt vesznek a továbbképzési követelményekben, és olyan bizalmi személyek, akik betartják az etikai kódexet, beleértve az ügyfél mindenek felett álló érdekeit, valamint az összeférhetetlenség elkerülését vagy felfedését. (Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelel az Ön igényeinek.)

Valószínűleg egy hagyományos pénzügyi tanácsadót képzel el, aki a kezelt vagyon egy százalékát felszámítja. De az Ön esetében valószínűleg érdemes olyan tanácsadót választani, aki óránként vagy tervenkénti díjat számít fel. Az óradíjak általában körülbelül 200 és 500 dollár között mozognak, és a követhető egyszeri pénzügyi terv elkészítéséhez 5,000 és 7,500 dollár közötti összeget kell fizetnie.

Ha pénzes edzőt választ, érdemes lehet keresni egyet az AFCPE akkreditált pénzügyi tanácsadója vagy a pénzügyi fitnesz edző megjelölésével; nagyjából 100–350 dollárt fizethet óránként ezekért a szolgáltatásokért.

Bárkit is választ, vizsgálja meg az egyént, és kérjen referenciákat. „Óvatosan válasszon szakembert, akivel dolgozni szeretne” – mondja Mock. Ez útmutató 15 kérdést kínál fel minden olyan pénzügyi szakembernek, akit esetleg fel szeretne venni. És keressen olyan szakembert is, aki olyan személyekkel dolgozott, mint te: Valójában az életszakaszát tekintve valószínűleg olyan tervezőt szeretne találni, aki a Z generációra specializálódott, és segít eligazodni a felhalmozódás során felmerülő problémákban. pénzt a következő évtizedekben.

De meg kell csinálni magad?

Természetesen használhatja a barkácsolást, és ez a legköltséghatékonyabb. Kezdje azzal, hogy mélyrehatóan elmélyítse pénzügyi oktatását olyan források segítségével, amelyek segíthetnek a pénzügyek elkészítésében. Ezek tartalmazzák ingyenes online kurzusok, mint például a Pénzügy mindenkinek: Intelligens eszközök a döntéshozatalhoz az Edx.org, a Personal Finance 101 az Udemy.com, a Purdue Egyetem saját irányítású Planning for a Secure Retirement tanfolyama és a Duke University Behavioral Finance tanfolyama, amelyet a Coursera kínál. org.

Ezen túlmenően, az olyan könyvek, mint a „Megtanítlak gazdagnak lenni” (Ramit Sethi), „Az egyszerű út a gazdagsághoz” (JL Collins) és „A teljes pénzátalakítás” (Dave Ramsey) szintén hasznos eszközök lehetnek a személyes pénzügyek alapjainak megértésében. 

Ne feledje azonban ezt: Ha úgy érzi, hogy nincs ideje vagy vágya saját pénzügyeinek kezelésére, előfordulhat, hogy nem megy olyan jól. „A legtöbb embert nem annyira érdekli, hogy ne szánjanak rá időt, és aztán nem tetszenek az eredmények” – mondja Adam Koos, a Libertas Wealth Management okleveles pénzügyi tervezője (Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelel az Ön igényeinek.)

Egyéb tudnivalók

A céldátum alapok nem feltétlenül rossz befektetések, de „legyen tudatában annak, hogy nem mindig az, aminek látszik. Minden egyes alaptársaság eltérően értelmezi a megfelelő befektetési allokációt dátumonként, és egyesek fokozatosan, míg mások hirtelen változtatásokat hajtanak végre. Általánosságban elmondható, hogy jobban jár, ha saját allokációt épít ki a rendelkezésre álló befektetési lehetőségeken belül” – mondja Joe Favorito, a Landmark Wealth Management minősített pénzügyi tervezője. 

Mi több, hozzáteszi: „Fontos a leghatékonyabb adómegtakarítás, valamint a megfelelő járművek használata a megfelelő célok érdekében. Az eszközök elhelyezkedése a pénzügyi tervezés fontos része, ezért ha lakásvásárlást tervez, akkor azoknak a dollároknak likvidebb számlán kell lenniük, például egy magas hozamú megtakarítási számlán.”

A kérdések a rövidség és az érthetőség kedvéért szerkesztve.

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy egy alkalmazott felvételén gondolkodik? Email [e-mail védett].