Kedves Fix My Portfolio!
2004-ben mentem nyugdíjba az Egyesült Államok postai szolgálatától, és éves nyugdíjam van az Office of Personal Management-től (OPM). én is dolgozom részmunkaidős egy nagy hardverláncnál, és a fizetésem egy részét a cég 401(k) számába helyezzék. Négy éve dolgozom ott, és körülbelül 10,000 20 dollár van a tervben. A fizetésem 75%-át cégrészvények vásárlására is fordítom. Aggodalmam XNUMX éves korom miatt van, kötelesek pénzt kivenni RMD-ként?
Sam
Kérdése van a befektetés mechanikájával kapcsolatban, hogyan illeszkedik az általános pénzügyi tervébe, és milyen stratégiák segíthetnek abban, hogy a legtöbbet hozza ki a pénzéből? Írhatsz nekem a címen [e-mail védett].
Kedves Sam!
Kérdésére az egyszerű válasz az, hogy nem – nem kell pénzt kivennie a jelenlegi munkahelyi tervéből, ha még dolgozik. De mint mindig az adóhivatalnál, itt is sokkal többről van szó.
Ha még mindig dolgozik, függetlenül attól, hogy 75 vagy 105 éves, továbbra is hozzájárulhat a cég 401(k) tervéhez, és nem kell pénzt kivennie a számláról szükséges minimális eloszlásokat, amelyet az IRS megkövetel, így elkezdhet adót fizetni a halasztott megtakarításai után. Csak a munkahely elhagyását követő év áprilisáig kell elkezdenie szedni az RMD-ket.
Ha vállalati részvényeket vásárol egy munkavállalói részvénytulajdonosi terv (ESOP), a megszolgálási és egyéb minősített nyugdíjazási terv opcióitól függően ugyanazon szabályok hatálya alá esne, mint a 401(k) és nem vonatkozna rá az RMD-k mindaddig, amíg Ön ki nem lép a társaságból.
Ha azonban bármilyen más halasztott nyugdíjazási terve van, akkor azokból RMD-t kell vennie. Tehát ha hagyományos IRA vagy 401(k) számlája van a korábbi munkaadóknál, ezek mind számítanak, és akkor kellett volna elkezdenie pénzt kivenni azokból, miután betöltötte a 70. és fél éves kort, mert ez volt a szabály, amikor betöltötte ezt a kort. . A 2023-ban életbe lépő új szabályok miatt a fiatalabb kohorszoknak csak akkor kell indulniuk, ha elérik a 73. életévüket, és 10 év múlva már 75 éves lesz.
Ha mindez meglepő számodra, és még nem vettél át RMD-t a szükséges számlákról, itt az ideje, hogy kijavítsd – be kell nyújtanod néhány űrlapot az IRS-nek, ki kell fizetned az esedékes összeget és kérj bocsánatot az 50%-os büntetésről.
Nyugdíjkomplikációk
Az állami nyugdíjnak saját adózási szabályai vannak, így ha ez az egyetlen másik számlád, akkor nem kell több papírmunkát végezned, mert a számításaidat helyetted végzik el.
Amit azonban figyelembe kell vennie, az az év összjövedelme, ha nyugdíjat szed és dolgozik – és esetleg társadalombiztosítást szed –, mert ez nagyban befolyásolja az általános adóterhet.
„Mindig a teljes bevétel miatt aggódjon” – mondja Catherine Valega, a céget vezető okleveles pénzügyi tervező. Green Bee Tanácsadó Winchesterben, Mass.
A legtöbb ember számára, aki aggódik amiatt, hogy nyugdíjas korában részmunkaidőben dolgozik, a nagy kérdés az, hogy a jövedelme hogyan befolyásolja a társadalombiztosítás adóztatását. A válasz attól függ, hogy a postai alkalmazottak fizetése hogyan alakult az évek során, mert idővel eltérő szabályok vonatkozhatnak. Fel kell vennie a kapcsolatot a sajátjával tervadminisztrátor hogy megtudja terved részleteit.
Egyes állami nyugdíjakat más rendszerbe fizetik be, és az Ön nyugdíja alapvetően a társadalombiztosítást jelenti. De a postai állásából vagy más, az évek során végzett munkáiból származó bevételének egy része társadalombiztosítási jogosultságot jelenthetett volna. Ebben az esetben előfordulhat, hogy az úgynevezett Véletlen esetek megszüntetésére vonatkozó rendelkezés (WEP), amelynek alapvetően az a célja, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a juttatások ne merüljenek fel kétszeresen, és ez csökkentheti a társadalombiztosítási ellenőrzést.
Csak a munka általában befolyásolja a társadalombiztosítási adóztatás. 34,000 85 dollárnál, ami a legmagasabb jövedelemszint, a juttatás mintegy XNUMX%-a adóköteles lehet. A bevétel azt is befolyásolja, hogy mennyit kell fizetnie Medicare prémiumok a B és D részhez.
Ha még nem szerezte meg a társadalombiztosítási jogosultságát az állami juttatások miatt, akkor is megteheti, ha 40 negyedévet dolgozna, ami általában 10 évig működik. Tegyen bele még hat évet, és ott lesz, 81 évesen, és először gyűjt.
„Az adótörvénykönyvünk annyira bonyolult, hogy tényleg együtt kell dolgoznia valakivel, hogy az összes számot beillessze az adószoftverbe” – mondja Valega.
Ha kezd úgy tűnni, hogy a részmunkaidős munkája nem éri meg az adózási bonyodalmak ellenére, gondolja át, mit hoz még az életébe.
„A munkának más előnyei is vannak – egy kis pluszjövedelem ad hozzá, és fiatalabb és egészségesebb marad” – mondja Valega.
Forrás: https://www.marketwatch.com/story/im-still-working-at-75-do-i-need-to-take-rmds-from-my-401-k-11674533884?siteid=yhoof2&yptr= jehu