Önálló vállalkozó vagyok. Hogyan spórolhatok nyugdíjra?

Önálló vállalkozóként vagy kisvállalkozás tulajdonosaként a felelősségi köre soha nem ér véget. Az adókezelés, az új alkalmazottak képzése és a vállalkozás bővítése időigényes lehet – de mi a helyzet a nyugdíjcélú megtakarítással? A vállalkozók a kényelemre és a kikapcsolódásra törekedhetnek aranykorukban, bár a továbblépési út bonyolultabb lehet. Íme, hogyan takaríthat meg nyugdíjat, ha Ön önálló vállalkozó. Ha további segítségre van szüksége a megtakarításhoz és a nyugdíj tervezéséhez, fontolja meg egy pénzügyi tanácsadóval való együttműködést.

Nyugdíjtervek az önálló vállalkozók számára

Az önfoglalkoztatás nem jelenti azt, hogy ne tudna különféle módokon megtakarítani nyugdíjra. Konkrétan a következő lehetőségek állnak rendelkezésre:

Hagyományos és Roth IRA-k

Az egyéni nyugdíjszámlák (IRA) rugalmasságot és hozzáférhetőséget kínálnak. Bárki megnyithatja ezt a számlatípust, amelynek két változata van: hagyományos és Roth. A hagyományos IRA adózás előtti dollárt használ, ami azt jelenti, hogy az Ön hozzájárulása csökkentheti a jövedelemadó-terhet karrierje során. Ezután jövedelemadót kell fizetnie a nyugdíjba vonuláskor.

Másrészt a Roth IRA-k adózás utáni dollárt használnak, ami azt jelenti, hogy a kormány levonja a fizetését, mielőtt hozzájárulna a tervéhez. Így a nyugdíjba vonulása adómentes.

Ezért mindkét típus eltérő adókedvezményt kínál. Tehát kiválaszthatja azt, amelyik előnyös az Ön helyzetében. Ne feledje, hogy kora előtt vegyen ki pénzt az IRA-ból 59 ½ aktiválódik 10% büntetés a jövedelemadón felül.

Végül az IRA-k elsődleges hátránya az alacsony éves hozzájárulási korlát. 2023-ban évi 6,500 dollárral járulhat hozzá fiókjához, vagy 7,500 dollárral, ha 50 éves vagy idősebb.

SZEP IRA

Az egyszerűsített munkavállalói nyugdíjterv vagy a SEP IRA lehetővé teszi, hogy bevétele 25%-át vagy 66,000 XNUMX dollárt letétbe helyezzen egy nyugdíjprogramba, attól függően, hogy melyik a kevesebb. A hagyományos IRA-betétekhez hasonlóan a limit évente változhat.

Egyéni vállalkozók, partnerségek, C-vállalatok és S-vállalatok nyithatnak SEP IRA-t. Ha van alkalmazottja, mindegyiknek ugyanannyit kell kapnia a SEP IRA-ban, mint a tulajdonosnak, de a hozzájárulások teljesítése kizárólag az Ön felelőssége. Helyzetétől függően a járulékait levonhatja az adójából.

A történet folytatódik

EGYSZERŰ IRA

Az önálló vállalkozók és a kisvállalkozások tulajdonosai használhatják a Megtakarítási Ösztönzési Tervet az alkalmazottaknak (SIMPLE) IRA-t. Ahhoz, hogy jogosult legyen erre a tervre, a vállalkozás minden alkalmazottjának és a tulajdonosnak legalább 5,000 USD kompenzációban kell részesülnie az elmúlt két évben.

Ha vannak alkalmazottai, akkor a fizetésük legalább 2%-át vagy az ehhez tartozó hozzájárulások 3%-át az egyéni számláikba is be kell fizetnie. Évente legfeljebb 15,500 3,500 dollárral járulhat hozzá ehhez a tervhez, valamint további 50 XNUMX dollárral, ha XNUMX éves vagy idősebb.

Önfoglalkoztató 401(k)

Egyszemélyes 401(k)-nek vagy egy résztvevős 401(k)-nek is nevezik, ez a terv lehetővé teszi az alkalmazottak nélküli cégtulajdonosok számára, hogy létrehozzanak maguknak egy 401(k)-t. Ez alól kivételt képez, ha van házastársa, aki a vállalkozásnál dolgozik; ők is részt vehetnek a tervben.

Ennek a nyugdíj-előtakarékossági járműnek az az előnye, hogy kétszer járulhat hozzá. Pontosabban munkavállalóként és még egyszer munkáltatóként is hozzájárulhat. Alkalmazottként követnie kell a szövetségi befizetésekre vonatkozó irányelveket, ami azt jelenti, hogy 22,500-ban 2023 30,000 dollárt utalhat be a számlájára, vagy 50 XNUMX dollárt, ha Ön XNUMX éves vagy idősebb. Az Ön hozzájárulása lehet Roth vagy hagyományos fajta.

Ezt követően munkáltatóként a jogosult kompenzáció 25%-ának megfelelő adózás előtti hozzájárulást fizethet. Az IRS online számítási eszközei vagy egy adószakértő segíthet meghatározni ezt a számot.

Mennyit érdemes megtakarítani nyugdíjra?

Noha nincs univerzális célszám a nyugdíj-előtakarékosságra, használhat olyan szabványt, amely megfelel az Ön helyzetének. Például követheti a 4%-os szabályt, amely lehetővé teszi, hogy a nyugdíjazás első évében a részesedése 4%-át kivegye, majd a későbbi kivonásokat az inflációhoz igazítsa. Például egy 2 millió dolláros portfólió lehetővé tenné, hogy 80,000 XNUMX dollárt vegyen ki a nyugdíjazás első évében.

Ezzel szemben használhatja a legtöbb nyugdíjas szakember által javasolt életkori mérföldköveket. Pontosabban, 30 éves korig a fizetésének megfelelő összeget szeretne megtakarítani. Ezt követően azt szeretné, ha a nyugdíjszámlája az éves fizetésének háromszorosát tartalmazná 40 éves korig. Ekkor 50 évesen a fiókja a fizetésének hatszorosa lenne. fizetését, végül pedig a választott nyugdíjkorhatár szerinti fizetésének 10-szeresét.

Hogyan növelheti megtakarításait önálló vállalkozóként

Akár induló vállalkozást indítasz, akár 15 éve van egy vállalkozásod, a nyugdíjcélú megtakarítás kihívást jelenthet. Ezek a stratégiák segíthetnek növelni megtakarításait.

Ne halassza el a megtakarítást

A nyugdíjcélú megtakarítás legjobb módja, ha a lehető leghamarabb elkezdi. Ha a 20-as éveiben elkezd nyugdíjra takarékoskodni, megnő az esélye, hogy elegendő pénzzel vonuljon nyugdíjba. Azonban még nem késő elindulni, ha már a 40-es éveiben jársz. Minél hamarabb kezdi el befizetni a pénzt egy nyugdíjszámlára, annál hamarabb fektetheti be újra a hozamát, és élvezheti a kamatos kamat előnyeit.

Felzárkóztató hozzájárulások használata

Ezzel kapcsolatban, ha későn kezd, akkor a korábban említett felzárkóztatási hozzájárulásokat is igénybe veheti. 50 éves kor felett 7,500 dollárral járulhat hozzá a 401(k)-hez és 1,000 dollárral egy IRA-hoz. Noha nem lesz ugyanolyan előnye, mint egy nyugdíjalap évtizedekkel korábban történő elindítása, segíthet pótolni az elveszett időt.

Automatizálja megtakarításait

Hasznos lehet, ha a nyugdíjcélú megtakarítás olyan döntés, amelyet havonta egyszer kell meghoznia. Szerencsére automatizálhatja megtakarításait, vagyis beállíthatja bankszámláját, hogy havonta meghatározott összeget helyezzen el a nyugdíjszámláján. Így a nyugdíjjárulék rendszeresen megtörténik anélkül, hogy aktív gazdálkodást igényelne, és soha nem fog hiányozni egy hozzájárulás.

Szorítsa meg költségvetését

Ha a nyugdíjcélú megtakarítás nem tűnik reálisnak, érdemes megvizsgálni a költekezési szokásait, és elkészíteni egy költségvetést. Először tekintse át bank- és hitelkártya-kivonatait az elmúlt néhány hónapból, hogy megértse, hová megy a pénze. Ezután csökkentheti a felesleges kiadásokat, és többet fordíthat nyugdíj-megtakarításra. Például, ha felére csökkenti a streaming-előfizetéseit, és otthon főzött vacsorát fogyaszt, 100 dollár szabadulhat fel a költségvetésében, amelyet nyugdíjcélú megtakarításokra fordíthat.

Kitűzni egy célt

Ha kihívást jelent a megtakarítás motivációjának megőrzése, segíthet a cél elérése. Célja lehet bármi, ami megfelel az Ön helyzetének, legyen az éves megtakarítási cél, vagy egy meghatározott összeg egy adott életkor szerint. Az előrelépés érzése biztató, és egész évben segíthet fenntartani a tempót.

Késleltetett nyugdíj

Minden munkaév egy újabb bevételi év. Ennek eredményeként a nyugdíjba vonulás egy-két évvel történő elhalasztása segíthet abban, hogy többet halmozzon fel nyugdíjszámláján. Ráadásul minden évben 8%-kal növeli társadalombiztosítási bevételét, ha 70 éves koráig elhalasztja.

Lényeg

Az önfoglalkoztatás mindenféle okoskodást okoz, de a nyugdíjcélú megtakarításnak nem kell ezek közé tartoznia. Az IRA-tervek és a 401(k)-k azok számára érhetők el, akik vállalkozást vezetnek vagy saját maguknak dolgoznak. Tehát már ma elkezdheti a nyugdíjszámlát.

Emellett a mielőbbi kezdéssel, a megtakarítások automatizálásával és a felzárkóztatási hozzájárulás igénybevételével növelheti megtakarításait. Akár garázsból indít céget, akár tapasztalt cégtulajdonos, a nyugdíjcélú megtakarítás elérhető cél.

Tippek nyugdíjmegtakarításhoz önálló vállalkozóként

• Pénzügyi körülményei éppoly egyediek, mint vállalkozása. Szerencsére egy pénzügyi tanácsadó optimalizálhatja adózási helyzetét, nyugdíj-megtakarításait és havi költségvetését. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet elérni pénzügyi céljait, kezdje el most.

• Ha egy szóló 401(k) vonzónak hangzik, a legjobb, ha először megérti ezeknek a fiókoknak a részleteit, mielőtt elkötelezi magát a terv mellett.

Fotó: ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Halfpoint, ©iStock.com/AzmanL

The post Hogyan spóroljunk nyugdíjra önálló vállalkozóként appeared first on SmartAsset Blog.