Nyugdíjba vonulok, mit csináljak a 401(k)-vel? 4 lehetőséged van, de csak 3 jó.

• Maradjon a munkaadó tervében, és hagyja, hogy a pénz növekedjen, amíg el kell kezdenie a bevételt szükséges minimális eloszlásokat (RMD-k).

• Maradjon a munkáltató tervében, miközben részletfizetést vállal. 

• Adja át az eszközöket az IRA-nak az Ön által választott intézményben.

• Vegye ki a számlaegyenleget készpénzben, és fizessen adót az elosztás után, hogy elköltse, vagy bedobja egy Roth IRA-ba. 

A jó hír szerint a Vanguard legújabb kutatása, az az, hogy a legtöbb ember, aki ezzel a döntéssel szembesült 10 éven keresztül, 2011 és 2021 között, meg tudta őrizni a nyugdíjazási dollárját. 10-ből heten tartották a vagyonát adóhalasztott környezetben, és a pénz 90%-a befektetett maradt, és feltehetően egy kicsit nőtt. Az átlagos egyenleg 239,300 418,900 és XNUMX XNUMX dollár között mozgott.

„Egyre több befektető halad a megfelelő úton afelé, hogy jó tapasztalatokat szerezzen a felhalmozásokkal kapcsolatban. Fejlődést látunk” – mondja Matt Brancato, a Vanguard Institutional ügyfélszolgálati igazgatója. 

Brancato azonban hozzáteszi: „az átlag nem mond el az egyéni tapasztalatokról”.

És ehhez meg kell nézni néhány kevésbé jó hírt, amelyek szerint a Vanguard azt találta, hogy 30%-uk 60 évesen vagy később fizette ki megtakarításait, legtöbbjük kisebb egyenleggel. E számlák átlagos összege 39,700 XNUMX dollár volt. Valószínűleg néhányan egyszerűen kevesebbet takarítottak meg, mások pedig rövid ideig voltak a vállalati tervben, így nem halmoztak fel nagy összeget.

A pénzkifizetés veszélye

Egy kis egyenleg kifizetése akkoriban jelentéktelennek tűnhet. A számla lehet egy a sok közül, amivel rendelkezik, és előfordulhat, hogy az adóteher nem tűnik túl soknak, hogy viselje. Vagy szándékában áll fizetni az elosztás után esedékes jövedelemadót és a pénzt egy Roth IRA-ba dobja egy átalakítás során. Vagy a készpénz csábító lehet – és akkor elfogy. 

„Először is, a „kicsi” relatív fogalom – mondja Brancato. „A dollárösszegnek arányosnak kell lennie a szándékkal. Ez egy erősen egyénre szabott döntés.” 

Az egyik fontos lépés, ha készpénzfelvételen gondolkodik, hogy fontolja meg, hogy az érintett összeg hogyan növekedhet az idő múlásával, és hogyan növelheti a későbbi nyugdíjjövedelmét. Ha az egyenlege most 39,700 78,000 USD, és úgy gondolja, hogy ez nem sok, 10 év múlva 7 XNUMX USD lehet, ha XNUMX%-kal nő. 

At Felemelkedés, egy másik nagy nyugdíjrendszer-adminisztrátor, ezeket a számokat jelenítik meg az embereknek, amikor olyan döntést kezdeményeznek, amely hatással lehet nyugdíj-megtakarításaikra, például csökkenti a 401(k) járulékot. „Nagyon gyors becslést adunk, hogy összekapcsoljuk a pontokat a kis összegnek tűnő összeg és a sokkal nagyobb összeg között, amelyről nyugdíjba vonuláskor lemondana” – mondja David Musto, az Ascensus vezérigazgatója. Miután látta ezt az információt, „az emberek 30%-a végül úgy dönt, hogy nem csökkenti a 401(k)” – teszi hozzá. 

Ugyanez a fajta információ abban is segíthet az embereknek, hogy döntsenek arról, hogy a nyugdíjba vonulás után is a munkahelyi tervben maradnak, vagy a pénzt áthelyezik az IRA-ba. Míg a legtöbben végül öt éven belül pénzt utalnak át a saját számlájukra, a Vanguard tanulmánya azt mutatja, hogy a nyugdíjba vonulásuk után is felfelé mozdulnak el azok száma, akik a munkahelyükön maradnak. 

A Brancato a rugalmas tervtervezésben, a tanácsadásban és a pénzügyi-jóléti eszközökben látja ennek a mozgatórugóját, amelyek a munkáltatói csomag részét képezhetik. Ha például az RMD-k megvásárlása előtt szeretné megcsapolni a pénzét, akkor a tervének lehetővé kell tennie ezt, és a Vanguard megjegyzi, hogy az elmúlt öt évben csaknem megkétszereződött az ezt kínáló tervek száma. 

„Egyre inkább nyugdíjasbarát” – mondja Brancato. 

Kérdése van a befektetés mechanikájával kapcsolatban, hogyan illeszkedik az általános pénzügyi tervébe, és milyen stratégiák segíthetnek abban, hogy a legtöbbet hozza ki a pénzéből? Írhatsz nekem a címen [e-mail védett].