1%-ot fizetek a tanácsadómnak, de "csak számlákat kapok." Így szeretném visszaszerezni a számláim feletti kizárólagos irányítást – anélkül, hogy beszélnem kellene vele erről. Van erre lehetőség?

Kérdés: Nyolc éve felvettem egy pénzügyi tanácsadót, mert gyakrabban jöttek az elbocsátások, és tudni akartam, hogy a megtakarításaim elegendőek-e ahhoz, hogy nyugdíjba menjek. A pénzügyi tanácsadó 1%-os díj ellenében elkezdte kezelni néhány számlámat helyettem. Ez jelentős összeg volt évente, de a tanácsadó segített felkészülni és eligazodni a nyugdíjazásban, a költözésben és az új ház vásárlásában/a régi eladásában, így többnyire boldog voltam. De az eredeti tanácsadóm nyugdíjba vonult, és új személyhez rendeltek, aki soha nem keresett meg e-mailben vagy telefonon, hogy bemutatkozzon, vagy bármit megtudjon rólam. Az egyetlen üzenet, amit a díjakról szóló negyedéves számlák és a recepciós e-mailek kapok, hogy megbeszéljük a találkozót. (Új tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Hagytam ezt a világjárvány alatt, mert nem igazán volt szellemi sávszélességem megbirkózni vele, de most szeretném visszavenni az irányítást a fiókjaim felett, és magam kezelni őket – esetleg egy díjköteles tanácsadóval konzultálva. . Nyugdíjas koromban a pénzügyi tanácsadó díja volt a legnagyobb éves kiadásom, több mint az adóm és az ingatlanadóm egy nagyon drága területen, és már nem érzem, hogy érdemes ekkora díjat fizetni. 

Néhányszor felhívtam a számláimnak otthont adó pénzügyi céget, hogy megkérdezzem, hogyan szerezhetem vissza a kizárólagos irányítást a professzionálisan kezelt számlák felett, de úgy tűnik, nem találok senkit, aki meg tudná mondani, hogyan kell ezt megtenni. Megdöbbentnek tűnnek, és azt mondják, nem tudják, mit értek „professzionálisan kezelt fiók” alatt, pedig a nyilvántartásaimban így vannak azonosítva. Rossz terminológiát használok? Úgy tűnik, ennek egyszerűnek kell lennie, például kitölteni egy űrlapot minden fiókhoz, mert először is így állítottuk be a kezelést, de nem találom a megfelelő űrlapot. Szeretném elkerülni, hogy felhívjam a pénzügyi tanácsadót, és ha lehetséges, ne kérjem meg. Van valami ötletetek, hogyan tovább?

Kérdése van a pénzügyi tanácsadójával való együttműködéssel kapcsolatban, vagy új tanácsadót szeretne felvenni? Email [e-mail védett].

Válasz: Először is segítsünk abban, hogy ezeket a pénzügyi számlákat visszaszerezze az Ön kizárólagos irányítása alá – majd kitaláljuk, hogyan találhatunk Önnek új pénzügyi tanácsadót, ha szeretne. Ha meg akarja szakítani kapcsolatát a számláit vezető pénzügyi céggel, akkor azt a nyelvet kell használnia, hogy törölje a tanácsadó kereskedési jogosítványát, és számláját az intézményi tanácsadói platformról egy önirányított lakossági számlára kívánja átvinni - mondja a pénzügyi tervező. Joe Favorito, a Landmark Wealth Management munkatársa. Alapvetően az intézményi tanácsadói platform csak az a kereskedési platform, amelyhez a regisztrált befektetési tanácsadók, például a Charles Schwab & Co, a TD Ameritrade és a Fidelity hozzáférhetnek. Az önvezérelt lakossági számla lehetővé teszi a befektető számára, hogy önállóan kereskedjen részvényekkel, befektetési alapokkal és ETF-ekkel. Annak érdekében, hogy készen álljon a változtatás kérésére, tartsa kéznél számlaszámát, cégnevét és tanácsadója nevét, amikor telefonál. 

Gyakran vannak olyan vezetői szerződések, amelyek pontosan meghatározzák, hogyan szüntetheti meg a kapcsolatát a tanácsadójával, ezért a szakértők azt javasolják, hogy hivatkozzon minden olyan papírra, amelyet eredetileg aláírt. A váltás előtt fontolóra veheti azt is, hogy kérjen másolatot nyilatkozatairól vagy bármely más tranzakcióval kapcsolatos papírmunkáról, amely a jelenlegi tanácsadója rendelkezésére állhat. Ettől eltekintve, nincs szükséged hosszas szakítási beszélgetésre – egy ilyen kapcsolathoz nem sok szál kötődik, és mindaddig, amíg nincsenek sürgető kérdéseid vagy aggályaid jelenlegi tanácsadóddal kapcsolatban, továbbléphet az önvezérelt fiók vezérlésére anélkül, hogy visszanézne.

„Találnék egy másik intézményt, amely tisztában van az Ön céljaival, majd átutalási papírmunkát kezdeményeznék, hogy az eszközöket az új fiókjába helyezzék át. Ügyeljen arra, hogy egyik intézményről a másikra kerüljön, nehogy Ön birtokolja a pénzt, [mert] ha mégis, akkor az adóköteles eseménnyé válhat, és néhány plusz lépést jelenthet az adók 60 napos átutalásának kezdeményezéséhez, ” – mondja Don Grant, a Fortis Advisors okleveles pénzügyi tervezője. És győződjön meg arról, hogy a pénzintézet, ahol jelenleg a pénzeszközök vannak, „felszámolja a pozíciókat, mielőtt a pénzt az új számlára utalná, ellenkező esetben előfordulhat, hogy az új intézményben egyszeri felszámolási díjat kell fizetnie” – mondja Grant. Legyen óvatos az átutalással járó átutalási díjakkal és az adózási vonzatokkal, például a készpénzátutalások utáni tőkenyereség fizetésével vagy a nyugdíjszámlák átutalásakor felmerülő adóvonzatokkal.

A következő lépés annak kiderítése, hogy kíván-e tanácsadót használni a fiókok kezeléséhez. (Új tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.) „Az, hogy ennek van-e értelme, attól függ, hogy képes-e önállóan kezelni a [pénzügyi] problémákat” – mondja Favorito. De egy dolog világos: jelenlegi tanácsadója nem felel meg az Ön igényeinek. „Számos független pénzügyi tanácsadó létezik, akik nemcsak vonzóbb és átfogóbb szolgáltatásokat kínálnak, hanem alternatív díjstruktúrákat is” – mondja Kevin Cheeks, az ImpactFi okleveles pénzügyi tervezője – aki szerint olyan erőforrások állnak rendelkezésre, mint a NAPFA, az XY Planning Network vagy a Fee-Only. Érdemes lehet megnézni a hálózatot. 

És a használt vagyon százalékos kezelés alatti modellje helyett érdemes valami mást kipróbálni. Cody Garrett, a Measure Twice Financial okleveles pénzügyi tervezője elmagyarázza, hogy egyes tanácsadók átfogó tervezést biztosítanak anélkül, hogy bármilyen ügyfélbefektetést kezelnének. „Ez a szolgáltatási modell és terminológia csak tanácsadásra szolgál, és úgy hangzik, mintha tökéletesen megfelelne az Ön elvárásainak. Bár a csak tanácsadást nyújtó tervezők nem kezelik az ügyfelek befektetéseit, konkrét befektetési tanácsokat adnak a saját számlái kezeléséhez” – mondja Garrett. Íme, mennyibe kerülhet óránkénti és tervenkénti tanácsadás te.