Pénzt veszítek a befektetéseken. Hogyan engedheti meg ezt a tanácsadóm?

Folyamatosan veszítek a részvény- és kriptovaluta befektetések miatt. És fizettem a tanácsért, amely megadta azt az információt, amelyet ehhez használtam. Például azt mondták nekem, hogy vegyek SoFi-t, és egész idő alatt pénzt vesztettem, amikor befektettem. Mit tehetek?

Hallom a frusztrációdat ezen a kérdésen keresztül. És értem. Végül is mi értelme pénzügyi tanácsadásért fizetni ha nem fog pénzt keresni a kapott útmutatásból?

De előtted rúgja ki a pénzügyi tanácsadóját (és érdemes ezt elolvasni), fontos áttekinteni az ésszerű elvárásokat azzal kapcsolatban, hogy egy pénzügyi tanácsadó mit tud garantálni, hogyan kerülheti el a csalásokat és a rossz szereplőket, és mire számíthat a piaci veszteségek és nyereségek kapcsán.

A pénzügyi tanácsadó segíthet megérteni bizonyos befektetési döntések előnyeit és hátrányait.

Miben segíthet a professzionális pénzügyi tanácsadás

Fontos megjegyezni, hogy egyetlen pénzügyi tanácsadó sem tudja megjósolni a piacokat. Természetesen a tanácsadók diagramokat és történelmi modelleket használhatnak, hogy megalapozott találgatásokat tegyenek. A garantált befektetési hozamra vonatkozó legtöbb állítást azonban egészséges adag szkepticizmussal kell szemlélnie. Egyedi készletek és cryptocurrencies mindkettő nagy kockázattal jár, függetlenül attól, hogy ki mondja meg, hogy vásárolja meg őket.

Ehelyett milyen kiváló holisztikus tanácsadó segíthet olyan pénzügyi tervet megfogalmazni, amely átvészeli a piaci visszaeséseket, és csökkenti a kockázatos vagy spekulatív pénzügyi termékeknek való kitettséget.

Ez a pénzügyi terv tartalmazhat olyan részvényeket, amelyek időnként pénzt veszítenek. Ez magában foglalhat még olyan kriptovaluta befektetéseket is, amelyek csak a portfóliója ésszerű részét teszik ki (értsd: pénz, amelyet hajlandó elveszíteni). De az alapokat diverzifikálni kell, és különböző kockákba kell helyezni, amelyek lehetővé teszik, hogy pénze túlélje a piaci visszaeséseket anélkül, hogy csődbe menne.

Ezért a segítségért általában díjat kell fizetnie, gyakran annak 1%-a körül kezelt eszközök (AUM). Alternatív megoldásként fizethet óradíjat vagy projektenkénti díjat a megállapodás felépítése alapján.

A történet folytatódik

A vagyonkezelő keresésének jelentősége

Pénzügyi tanácsadó keresésekor általában azt javaslom, hogy a bizalmon alapuló. Olyan valaki, akinek törvényi kötelezettsége van, hogy az Ön érdekeit szolgálja.

Van néhány gyorsított módszer annak meghatározására, hogy bizalmi pénzügyi tanácsadóval dolgozik-e. A minősített pénzügyi tervező (CFP) szakembereknek vagyonkezelőknek kell lenniük. A SmartAsset platformján szereplő tanácsadók bizalmi tanácsadók is. A potenciális pénzügyi tanácsadók megkérdezésekor azt is megkérdezheti, hogy ők vagyonkezelők-e, és hogy mindig ebben a minőségben járnak-e el.

Szeretem megosztani ezeket az információkat, mert bárki „pénzügyi tanácsadónak” nevezheti magát, még az is, aki kockázatos pénzügyi termékeket keres a YouTube-on, vagy befektetési részvényeket ad el a Facebookon. Ha olyan tanácsot kap, amely nem tűnik megfelelőnek, fontolja meg, hogy kitől kapja, és hogy az adott személynek az Ön érdeke szerint kell-e eljárnia, amikor javaslatot tesz.

Átverések és csalók azonosítása

Bár nem feltétlenül rossz forma, ha egy tanácsadó egyedi részvényeket javasol vagy választ, kíváncsi vagyok, hogy ezeket a választásokat egyértelműen bemutatták-e Önnek. A bizalmi pénzügyi tanácsadók nem védhetik meg Önt minden piaci veszteségtől, de olyan befektetéseket kell javasolniuk, amelyek kiegészítik az Ön teljes portfólióját, és óvakodjanak bizonyos eszközöknek való túlzott kitettségtől.

Bármelyik tanácsadó, aki megéri a sóját, nem fogja azt mondani, hogy többet fektessen be, mint amennyit megengedhet magának. cryptocurrency vagy biztonság.

A tanácsadó nyilvántartásának ellenőrzése fegyelmi intézkedések vagy panaszok tekintetében segíthet abban, hogy felismerje a rossz szereplőket a térben. A pénzügyi tanácsadó ellenőrzésének néhány módja:

• Használja a FINRA BrokerCheckjét. Írja be egy tanácsadó vagy cég nevét BrokerCheck, egy ingyenes eszköz, amely választottbírósági eljárásokat és panaszokat, engedélyezési információkat és szabályozási intézkedéseket biztosít.

• Használja a SEC befektetési tanácsadójának nyilvános közzétételét. Ez az eszköz, amely a BrokerCheckhez kapcsolódik, lehetővé teszi a befektetési tanácsadóval és annak üzleti tevékenységével kapcsolatos információk megtekintését is.

• Ellenőrizze a hitelesítő adataikat. Engedélyezés, mint pl Sorozat 7 lehetővé teszi a tanácsadók számára értékpapírok eladását. Ráadásul a CFP-knek és a charter Financial Analysts (CFA-knak) például egy sor oktatási akadályon kell túljutniuk, és be kell tartaniuk a szakmai normákat.

Pénzügyi tanácsadója megvédheti Önt a piaci veszteségektől?

Rövid válasz: Nem. Egy pénzügyi tanácsadó, még egy leleményes befektetési menedzser sem tudja garantálni, hogy portfóliója mindig veszteséges lesz. Hacsak nincs pénze néhány megtakarítási számlára vagy letéti jegyre, akkor valószínűleg meglovagolja a piacot, függetlenül attól, hogy ki ad befektetési tanácsokat.

Néhány dolog, amit egy tanácsadó tehet:

• Segít a tervezésben a diverzifikált befektetési stratégia olyan kockázati profillal, amely megfelel az Ön befektetési időhorizontjának és kockázati mérlegének.

• Segítsen pénzt „vödrökbe” helyezni rövid, közép- és hosszú távú célok érdekében.

• Javasoljon olyan befektetéseket vagy stratégiákat, amelyek segíthetnek elérni pénzügyi céljait.

• Adja meg a szabadságot, hogy játsszon a pénzzel egyéni befektetésekben. De egy jó tanácsadó arra ösztönzi, hogy csak olyan pénzzel „játsszon”, amit megengedhet magának, hogy veszítsen. Sok tanácsadó azt javasolja, hogy például a kriptovaluták legfeljebb 2-5%-át foglalják el a befektető portfóliójában.

Lényeg

A tanácsadás fizetése nem garantálja, hogy elkerül minden piaci veszteséget. De ha nyavalyázik azzal kapcsolatban, ahogyan ezeket a befektetéseket bemutatták Önnek, és hogyan írták le őket, érdemes áttekinteni a pénzügyi tanácsadója bizonyítványait, és megbizonyosodni arról, hogy jogos emberrel dolgozik.

Befektetési tippek

• Ha konkrét kérdései vannak befektetési és nyugdíjas helyzetével kapcsolatban, a pénzügyi tanácsadó tud segíteni. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Ha befektetései megtérülnek, tartozhat a tőkenyereség-adó. Számolja ki, mennyit fog fizetni, ha eladja részvényeit nálunk tőkenyereségadó-kalkulátor.

Susannah Snider, a CFP® a SmartAsset pénzügyi tervezési rovatvezetője, aki személyes pénzügyekkel kapcsolatos olvasói kérdésekre válaszol. Van egy kérdése, amire választ szeretne kapni? Email [e-mail védett] és kérdésére egy következő rovatban választ kaphat.

Felhívjuk figyelmét, hogy Susannah nem résztvevője a SmartAdvisor Match platformnak.

Fotó: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov

A poszt Kérdezzen tanácsadót: Pénzt veszítek a befektetések miatt. Hogyan engedheti meg ezt a tanácsadóm? jelent meg először SmartAsset Blog.