Magas nettó vagyok. Hogyan kezdjem el az ingatlantervezést?

Ha van egy magas nettó értékű, fontos, hogy legyen egy jó ingatlanterv. Míg ezeknek a terveknek az összeállítása a körülményektől függetlenül bonyolult lehet, a dolgok bonyolultabbak lesznek, ha magas nettó vagyona van. Sokat kell gondolkodni, beleértve az ingatlanadókat, a vagyonkezelőket és az ajándékozást. Vessen egy pillantást néhány megfontolandó legjobb stratégiára, hogy ne kelljen aggódnia amiatt, hogy mi fog történni, ha elmegy.

Ha segítségre van szüksége a birtok tervezésében, fontolja meg pénzügyi tanácsadóval dolgozni.

Alapítson Trust

Magas vagyonú magánszemélyek számára a bízik lényeges lépés vagyona védelmében. A trösztök számos előnnyel járnak, beleértve a vagyonát a gyermekeinek és más kedvezményezetteknek. A trösztök ezenkívül bizalmasan tartják nyilván az Ön nyilvántartását, és lehetővé teszik, hogy elkerülje a hagyatéki bíróságot, amikor vagyonát szétosztják.

Többféle tröszt létezik, de leggyakrabban róluk fog hallani visszavonható élő trösztök és a visszavonhatatlan trösztök. A visszavonható élő trösztök, ahogy a nevük is sugallja, lehetővé teszik, hogy életben maradjon a bizalom felett. Ez azt jelenti, hogy különféle módosításokat hajthat végre, beleértve a kedvezményezettek megnevezését és a vagyonkezelői alapok kezelését.

A visszavonhatatlan élő trösztök tehát megmaradnak halálod után. A visszavonható bizalom ekkor visszavonhatatlanná válik, és már nem változtatható meg, de kijelölhet egy utódgondnokot, aki kezeli a bizalmat, amíg még életben van.

A megbízottak és a kedvezményezettek kiválasztása

A vagyonkezelő az a személy vagy entitás, amely a vagyonkezelőt kezeli, és jogcímmel rendelkezik rá. Ön lehet a saját vagyonkezelője, vagy kijelölhet harmadik felet; több ember is lehet megbízott. Rajtad múlik, hogy ki jár el vagyonkezelőként; felléphet saját megbízottjaként vagy kinevezhet valakit. Például, ha úgy érzi, hogy nem rendelkezik a kezeléséhez szükséges szakértelemmel, felbérelhet valakit, aki ezt elvégzi helyette.

Az adók minimalizálása

Az ingatlantervezéssel kapcsolatos stratégia nagy része az adóminimalizálás körül forog. Ez azért van, mert ingatlanadó felső rátája 40%. Ha Ön egy jó vagyonú magánszemély, legalább a birtoka egy része ilyen mértékű adót vethet ki, ha nem vigyáz. Ezek a stratégiák segítenek minimalizálni az ingatlanára kivetett adó összegét.

A történet folytatódik

ajándékozás

Az ajándékozás hatékony módja lehet a vagyonát terhelő adók csökkentésének. Ez hatékony stratégia lehet a magas nettó vagyonnal rendelkezők számára. Az adócsökkentésekről és a munkahelyekről szóló törvény meghosszabbította az élettartamot szövetségi ajándék- és ingatlanadó-mentesség 12.06-re személyenként 2022 millió dollárra. Házaspárok esetében ez az összeg 24.12 millió dollár.

E mentesség keretében személyenként évi 16,000 16,000 USD ajándékot adhat. Nincs korlátozva azoknak a száma, akik ajándékot kaphatnak Öntől. Ha a mentességi összegnél többet ad valakinek, az első 16,000 40 dollár mentesül. A XNUMX XNUMX dollár feletti ajándékösszegeket azonban XNUMX%-os adókulccsal kell megadni. Vegye figyelembe, hogy ugyanez a teljes összeg vonatkozik az ingatlanadó-mentességre is, tehát az ajándékok csökkentik az ingatlanadó-mentességet.

Jótékonysági adományozás

A jótékonysági adományozás nagyszerű módja lehet az örökség hagyásának, de csökkentheti az adósság összegét is. Ezt megteheti egy jótékonysági maradék tröszt (CRT) vagy jótékonysági vezető tröszt (CLT), például. Jótékonysági szervezetet is feltüntethet a birtoka kedvezményezettjeként. Ha hagyatéka egy részét jótékonysági szervezetre hagyja, csökkentheti a tőkenyereség-adót és a jövedelemadót, és segíthet az ingatlanadó csökkentésében is.

Ne maradjon le olyan hírekről, amelyek hatással lehetnek pénzügyeire. Híreket és tippeket kaphat hogy okosabb pénzügyi döntéseket hozzon a SmartAsset félhetente megjelenő e-mailjével. 100%-ban ingyenes, és bármikor leiratkozhat. Iratkozzon fel még ma.

Életbiztosítás

Életbiztosítás több, mint egy módja annak, hogy csökkentse szerettei anyagi terheit halála után. Az életbiztosítás valóban segíthet az ingatlanadó csökkentésében is. A magas vagyonnal rendelkezők gyakran jelentős értékkel rendelkeznek az ingatlanokhoz és a vállalkozásokhoz. Szerencsére egy megfelelően felépített életbiztosítási terv fedezheti az ezen eszközökre általában felszámított adó nagy részét.

Munkaképtelenség tervezése

Az ingatlan tervezésének egyik szükséges része a cselekvőképtelenség tervezése. Bár lehet, hogy nem túl szórakoztató belegondolni, ha olyan embereket választasz, akik döntéseket hoznak az Ön nevében, akkor biztosíthatja, hogy családja ne hozzon nehéz döntéseket helyette. Ehelyett ügyvéddel együtt dolgozhat a terv összeállításában.

Ennek magában kell foglalnia a tartós meghatalmazás, a pénzügyi meghatalmazás és az orvosi meghatalmazás kiválasztását. Ön is szeretne a Egészségbiztosítási hordozhatósági és elszámoltathatósági törvény (HIPAA) kibocsátó ügynök, aki szükség esetén hozzáférhet az orvosi feljegyzéseihez.

A lényeg

Az emberek néha halogatják a birtokuk tervezését, de minél hamarabb túllép a folyamaton, annál jobb. A megfelelő ingatlanterv csökkenti szeretteinek pénzügyi terheit, ugyanakkor biztosítja, hogy ne kelljen nehéz döntéseket hozniuk, amikor Ön elment. Azt is biztosítani tudja, hogy birtokát az Ön kívánsága szerint kezeljék. A terv hiánya azt eredményezheti, hogy a bíróságok döntenek helyetted.

Tippek a birtoktervezéshez

• Ha vannak befektetései, akkor azok eladása esetén tőkenyereséget vonhatnak maguk után. Becsülje meg ezeket az adókat a SmartAsset segítségével tőkenyereségadó-kalkulátor.

• Egy pénzügyi tanácsadó segíthet az ingatlantervezésben, nettó vagyonától függetlenül. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

Fotó: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/kali9, ©iStock.com/kazuma seki

A poszt Magas nettó értékű ingatlantervezés: 2022-es útmutató jelent meg először SmartAsset Blog.