Ügyvéd vagyok, több mint 200 XNUMX dollár diákhitellel. Hogyan kezeljem ezt?

Segítségre van szüksége a diákhitel vagy egyéb adósság kilábalásához? Email [e-mail védett].

Válasz: – Először is, nem vagy egyedül. Diákhitel-felvevők milliói szembesülnek hasonló problémával” – mondja Alexandra Wilson, a Facet Wealth okleveles pénzügyi tervezője és pénzügyi tervezési igazgatója. És bizonyos dolgokat már most is jól csinál, például olyan jövedelemvezérelt törlesztési tervet választ, amely segít kezelhetőbbé tenni kifizetéseit.

A jó hír az, hogy ha még több segítségre van szüksége, a jövedelemvezérelt törlesztési (IDR) tervek lehetővé teszik a kiigazítást, ha a jövedelme vagy a család mérete megváltozik. Ha a bevétele megüt, vagy gyermeke születik, az IDR-csomagok újra igazolhatók, hogy figyelembe vegyék a jövedelmében bekövetkezett változásokat, és az újraszámítás akár 0 USD összegű kifizetést is eredményezhet. Részleteket itt olvashat.

Mivel Ön már rendelkezik egy jövedelemvezérelt törlesztési tervvel, érdemes lehet megvizsgálni a közszolgálati hitel elengedésére való jogosultság lehetőségét. „A közérdekű jogban végzett munka megfelelhet. Az 501(c)(3) szerinti szervezetnél vagy kormányzati ügynökségnél végzett munka megfelelő lehet” – mondja Mark Kantrowitz, a „Hogyan kérjünk fellebbezést több egyetemi pénzügyi támogatásért” című könyv szerzője. Ennek a programnak nagyon konkrét követelményei vannak, de a kölcsönöket 10 év után el lehet bocsátani, mondja Wilson. A közszolgálati hitelek elbocsátásának programja megköveteli, hogy a hitelfelvevő teljes munkaidőben dolgozzon egy amerikai szövetségi, állami, helyi vagy non-profit szervezetnél, és 120 megfelelő kifizetést teljesítsen egy jövedelemvezérelt visszafizetési terv keretében. (A programról bővebben itt olvashat.)

Szakértők szerint nehéz a diákhitel elengedése csőd esetén. „A csődöt jelentett diákhitel-felvevők mindössze 0.04%-ának sikerült teljes vagy részleges elengedést kapnia diákhiteléből” – mondja Kantrowitz.

Csőd esetén két fő módszer létezik a diákhitel felszabadítására. „Az egyik annak bizonyítása, hogy a diákhitel indokolatlan nehézségeket ró az adósra és az adós eltartottjaira, a másik pedig annak bizonyítása, hogy a diákhitel nem minősített oktatási kölcsön” – mondja Kantrowitz. Az indokolatlan nehézségek bizonyításához kontradiktórius eljárásra van szükség egy csődeljáráson belül (erről itt olvashat bővebben), és a bíróságok megvizsgálják, hogy ha a kölcsön visszafizetésére kényszerülne, nem tudná fenntartani a minimális színvonalat vagy megélhetést, és hogy a nehézségek a hitel törlesztési időszakának nagy részében folytatódik.

Érdemes lehet profi pénzügyi tanácsot is kérni, így költségvetést készíthet, kiadásait csökkentheti és a hiteleket gyorsabban törlesztheti. „Meg fogja kapni azokat az információkat és útmutatást, amelyekre szüksége van ahhoz, hogy kézben tartsa pénzügyeit” – mondja Wilson – „ahelyett, hogy a diákhiteleket és a csődöt hagyná irányítani élete következő évtizedében.”

A jó hírek? „Bár egyesek küzdenek a megélhetésért, sokan sikeresen kidolgoztak tervet a diákhitel-tartozás leküzdésére, miközben karrierjüket előmozdítják, családot alapítanak és lakást vásárolnak” – mondja Wilson.

*A kérdések a rövidség és az egyértelműség kedvéért szerkesztve.