61 éves légiutas-kísérő vagyok, aki 70 évesen szeretnék nyugdíjba menni. Havi 900 dolláros nyugdíjam lesz, és társadalombiztosítást is kapok, de csak 150 401 dollár van a XNUMX(k)-ben. Szakszerű segítséget kell kérnem?

Kérdés: Azt hiszem, szükségem van egy pénzügyi tanácsadóra. 61 éves vagyok, és 70 évesen tervezek nyugdíjba menni. Légiutas-kísérő vagyok, és valamivel több mint 900 dolláros nyugdíjat fogok kapni havonta. Van egy 401(k)-em, egyenlege valamivel több, mint 150,000 401 USD, és nyugdíjba vonuláskor társadalombiztosítást fogok kapni. Soha nem volt pénzügyi tervezőm, és remélem, még nem késő elkezdeni. Az a célom, hogy növeljem a XNUMX(k)-t, és csak a józan eszemet használom a kiadásaimmal. Egyedülálló vagyok, gyerek nélkül. Bármilyen tanácsot vagy javaslatot arra vonatkozóan, hogy kihez forduljon, vagy hogyan kell eljárni, szívesen fogadunk. (Ön is új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Válasz:  Javasoljuk, hogy abban reménykedik, hogy növelheti nyereségét, és még nem késő pénzügyi tervezőt keresni, aki segít Önnek, ha úgy dönt, hogy ezt az utat választja. „Ön a nyugdíjba vonulás őrült rohamában van, amikor is azok az emberek, akik esetleg nem fordítottak kellő figyelmet a megtakarításokra és a befektetésekre, elkezdik bekapcsolni a megtakarítások utóégetését” – mondja Jim Kinney, a Financial Pathways okleveles pénzügyi tervezője. 

Problémái vannak pénzügyi tanácsadójával, vagy újat szeretne? Email [e-mail védett].

A felszínen úgy tűnik, hogy az Ön igényei meglehetősen egyszerűek és egyértelműek. Ha tervezőt választ, „javaslom, hogy keressen olyan pénzügyi tervezőt, aki csak díjfizetéssel jár, vagyis csak Önnek dolgozik, és nem ad el Önnek biztosítási vagy befektetési termékeket” – mondja Kinney. És a profik szerint úgy tűnik, jól jönne egy órabéres vagy projektalapú tanácsadó, aki átalánydíjat vagy óradíjat számít fel azért, hogy pénzügyi tanácsokat adjon, ahelyett, hogy a befektetéseit kezelné.

„Néhány tanácsadó csak a pénzzel akar gazdálkodni. Nem akarnak veled dolgozni, ha megtakarításainak nagy része a munkáltatója 401(k) számában van. De találhatsz olyan tanácsadókat, akik nem követelik meg, hogy befektess a National Association of Personal Financial Advisors-on (NAPFA) vagy a Garrett Planning Networkön keresztül – csak feltétlenül magyarázd el, hogy nyugdíjtervezést keresel, nem pedig befektetéskezelést” – mondja Kinney. . A díjak nagyon eltérőek lehetnek, de tudd, hogy alkudhatóak – csak hangsúlyozd, hogy az életed egyszerű, és csak egyszerű előrejelzésekre és útmutatásra van szükséged. Itt mennyit fizethet pénzügyi tanácsért.

Egy tanácsadó teljes pillantást vethet az Ön bevételére és kiadásaira, kockázattűrő képességére, eszközallokációjára és hosszú távú céljaira – és ebből összeállíthat egy tervet, amely segít elérni céljait. (Ön is új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Számos problémával is foglalkoznia kell, beleértve azt is, hogy mikor kezdje el a társadalombiztosítást, mivel maximalizálhatja a juttatásokat, ha 70 éves koráig vár. lehetővé tenné, hogy a nyugdíj kezdetekor 401 évesen legyen készpénzhez jutni, és 70 éves koráig elhalaszthassa a szükséges minimális elosztást a 401(k)-től” – mondja Cheryl Morhauser, okleveles pénzügyi tervező. Valójában a társadalombiztosítás késleltetése általában évente 72%-os emelést eredményez 8-ről 62-re, mondja Brian Fry, a Safe Landing Financial okleveles pénzügyi tervezője.

Azt is mérlegelnie kell, hogy mely befektetések a legmegfelelőbbek az Ön kockázattűrési profiljához, hogy túlélje a piaci volatilitást, ahogyan azt most látjuk. „Egy pénzügyi tervező évente stratégiai Roth-konverziós tanácsot tud adni, így az adóköteles jövedelmet most alacsonyabb sávnak teszi ki a jövőbeni magasabb sávok helyett, és kezelni tudja a magasabb jövedelmi kategóriáknak való kitettséget, amikor az IRA-tól választ, miközben minimalizálja a kockázatot. a többlet Medicare prémium felárak kitettsége” – mondja Jeff Stewart, a Lucid Wealth Planning okleveles pénzügyi tervezője. 

Ezenkívül a pénzügyi tervező értékelheti a hosszú távú gondozási lehetőségek előnyeit, hátrányait, költségeit és közösségét; értékelje az egészségbiztosítást; folyamatos oktatást és támogatást kínálni; és fegyelmezett, érzelemmentes és megismételhető egyensúlyteremtő stratégiát valósítson meg, csökkentve a viselkedési hibák kockázatát, mondja Stewart. (Ön is új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Gondoskodni szeretne arról, hogy a pénze egész életére kitartson, és egy tanácsadóval kell együttműködnie, hogy „több, mi lenne, ha forgatókönyvet futtasson le nagy döntések meghozatalakor” – mondja DeeDee Baze, az Alphemita Financial Services okleveles pénzügyi tervezője. 

És természetesen ezt saját maga is megteheti. Vegyük fontolóra az olyan könyveket, mint az I Will Teach You to Be Rich (Ramit Sethi); Mel Lindauer, Michael LeBoeuf és Taylor Larimore: Bogleheads' Guide to Investing; és Gazdag papa, szegény apa – Robert Kiyosaki. Emellett számos ingyenes online kurzus is elérhető, köztük a Pénzügy mindenkinek, Pénzmegtakarítás: Okos pénzügyi döntések készítése (a Kaliforniai Egyetem, Berkeley archivált kurzusa) és a Purdue Egyetem biztonságos nyugdíjba vonulásának tervezése.

Problémái vannak pénzügyi tanácsadójával, vagy újat szeretne? Email [e-mail védett].

A kérdések a rövidség és az érthetőség kedvéért szerkesztve.