60 éves vagyok, diákhitelt vettem fel a gyerekemnek. 36 ezer dollárral tartozom. Mit kellene tennem?

Kérdés: Az Egyesült Államok hadseregének veteránja vagyok, és fizettem a kölcsönöket, amelyeket azért vettem fel, hogy a gyerekemet egyetemre küldjem, de a kamat az első naptól kezdve összetört. 60 éves vagyok, és nem tudom, mehetek-e nyugdíjba, mert még mindig tartozom 36,000 17,000 dollár szülői diákhitellel. A hitelkártya-tartozásom most 1 3 dollár – az egyenleg ennek egyharmada volt, de folyamatosan nőtt, mert a szülő diákhitel-fizetése elrágta a hitelkártyás fizetésre szánt havi diszkrecionális alapomat. Félek, hogy belehalok az adósságokba anélkül, hogy esélyem lenne nyugdíjba menni. Fáradt vagyok, és nagyjából 45 éve dolgozom. A remény fojtogatójában élek, és a lehetséges valóságban, hogy addig fogok élni, amíg nem próbálom ledolgozni a fizikai és pénzügyi életemet befolyásoló kölcsöneimet. Mit kellene tennem? 

Válasz: „Sok szülőt találok ebben a helyzetben, szóval tudd, hogy nem vagy egyedül” – mondja Pamela Rodriguez, az Integrated Partners pénzügyi tanácsadója. „Sokszor beszélgettem szülőkkel és diákokkal arról, hogy a diákhitel egy nagy fekete lyuk, amelynek nem látszik a vége. Pénzügyileg és érzelmileg is kimerítő lehet a diákhitel-rendszerben való eligazodás” – mondja Rodriguez. A jó hír: Vannak olyan lehetőségek, amelyek gyorsabbá és/vagy egyszerűbbé tehetik a hitelfelvevők számára a hitelek visszafizetését, ideértve az olyan lehetőségeket, mint a kölcsön elengedése, a jövedelemalapú visszafizetési lehetőségek és a hitel-refinanszírozás.

Diákhitelből vagy egyéb adósságból nehezen szabadul meg? Email [e-mail védett].

Az Ön esetében az a tény, hogy Ön veterán, az Ön javára válhat, mivel számos ehhez hasonló erőforrás áll a katonaság és a veteránok rendelkezésére. „A veteránok jogosultak lehetnek olyan speciális programokra, amelyek elengedik a kamatot, vagy esetleg elengedik a kölcsönkötelezettséget” – teszi hozzá Rodriguez. Vegye figyelembe, hogy a tanuló nevében felvett szülői PLUSZ kölcsönök támogathatók, de a magánszülői kölcsönök nem jogosultak megbocsátásra. Itt tekinthet meg más hitel-elengedési lehetőségeket is.

Csökkentheti havi törlesztőrészleteit, hogy könnyebben kezelhető legyen. Bár a szülői PLUSZ kölcsönök nem jogosultak közvetlenül a jövedelemvezérelt törlesztési tervekre, ha az Ön szülői PLUSZ kölcsönei 1. július 2006-jén vagy azt követően kerültek törlesztőrészletbe (az az időszak, amikor elkezdődik a kölcsön visszafizetése), és Ön azt egy szövetségi közvetlen konszolidációs kölcsönbe vonja be. , a konszolidációs kölcsön jövedelemfüggő törlesztésre jogosult. „Ez a havi kölcsön törlesztését a szülő diszkrecionális jövedelmének egy százalékán alapozza meg, szemben a tartozásuk összegével” – mondja Mark Kantrowitz, a „Hogyan lehet fellebbezni több egyetemi pénzügyi támogatásért” című könyv szerzője. 25 év elteltével a fennmaradó egyenleg elengedhető. Ez ugyan nem segít gyorsabban törleszteni a kölcsönöket, de csökkenti a havi költségeit, ami segíthet gyorsabban törleszteni a hitelkártya-tartozást. Részleteket itt olvashat.

Lehet, hogy ideje megkérni gyermekét, hogy segítsen vállalni ennek az adósságnak a terhét. Rodriguez szerint érdemes a refinanszírozást kutatni (lásd a legalacsonyabb diákhitel-visszafizetési kamatokat, amelyekre jogosult lehet). „A szülői PLUSZ kölcsön refinanszírozáson keresztül átruházható a diáknak” – mondja Rodriguez. A folyamatról bővebben itt olvashat. „Sajnos, amikor a szülői PLUSZ kölcsönt refinanszírozzák, a hallgató elveszíti hozzáférését a szövetségi visszafizetési lehetőségekhez, és többé nem jogosult a jövedelemtől függő visszafizetésre” – magyarázza. Gondolja át ezt a refinanszírozás előtt.

Vegye figyelembe, hogy a legjobb, ha megpróbálja kifizetni a hitelkártya-tartozást, mielőtt megpróbálná agresszíven törleszteni a szülő PLUSZ hiteltartozását, mivel a hitelkártya-tartozás kamata magasabb lehet. „Az egyik végrehajtaná a szükséges kifizetéseket a szülői PLUSZ hiteltartozás után, és az összes fennmaradó pénzt a hitelkártya egyenlegének kifizetésére fordítaná. Ne terheljen több hitelkártyát” – mondja Kantrowitz.

Bár szóba került az elnök egy új diákhitel-elbocsátási program létrehozásáról, Kantrowitz szerint ennek összege és jogosultsága valószínűleg korlátozott lesz. „Az 50,000 1 dolláros hitel-elengedés költsége több mint 80 billió dollár lenne, és a hitelfelvevők 10,000%-ának eltörölné a szövetségi diákhitel-tartozást. Még 373 10,000 dolláros hitel-elengedés is 75 milliárd dollárba kerülne, ami a hitelfelvevők egyharmadának a szövetségi diákhitel-tartozását törölné. Ha csak azokra a hitelfelvevőkre korlátoznák a megbocsátást, akik XNUMX XNUMX dollárral vagy kevesebbel tartoznak, a költség XNUMX milliárd dollár lenne. Jobban megcélozná azokat a hitelfelvevőket, akik gazdasági nehézségekkel küzdenek” – mondja Kantrowitz. 

„A jó hír az, hogy vannak lehetőségek – mondja Rodriguez –, de szükség lehet egy kis lábmunkára, hogy kiderítsük, mi áll rendelkezésre az Ön egyéni helyzetében. 

*A kérdések az egyértelműség és a rövidség kedvéért szerkesztve.