70 éves vagyok, és mérlegelem, hogy „mindent eladjak”, és az egészet a Treasury-ba helyezzem el, vagy felveszek egy pénzügyi tanácsadót, bár ez évi 20 XNUMX dollárba kerülne. Mit kellene tennem?

 Egy jól ismert pénzügyi szolgáltató vállalat egy olyan céget ajánlott, amely 1%-ot számít fel, ami körülbelül 20 20 dollár lenne. De 4.5 évvel ezelőtt egy nagy befektetési cégnél fektettem be, és a pénzem felét elvesztették, amikor olyan cégekbe fektettek be, amelyek csődbe mentek, így még mindig hezitálok, hogy átadjam-e a pénzemet egy újnak. El is adhatnék mindent, és a pénzemet egy Treasury pénzpiaci alapba tehetem, amely jelenleg XNUMX%-ot fizet. Milyen lehetőségeim vannak? (Ön is új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Válasz: Először is gratulálunk a nyugdíjba vonuláshoz, és ne idegesítse magát túlságosan a közelmúltban bekövetkezett tőzsdei veszteségek miatt. Valójában nehéz volt jó megtérülést találni 2022-ben a kamatok növekedése és az infláció miatt. És bár nincs szüksége pénzügyi tanácsadóra – bár lehet, hogy nagyon hasznosnak találja –, szüksége van egy olyan tervre, amely átfogóbb annál, mint hogy az összes pénzét egy Treasury pénzpiaci alapba helyezze – mondják a profik.  

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat keres? Email [e-mail védett].

Érthető, hogy a Treasury-be kíván fektetni a garantált kamatfizetés miatt, de ez a garantált hozam elveszítheti az inflációt. Ha kíváncsi arra, hogy a 4.5%-os pénzpiaci hozam elegendő-e, akkor olyan pénzügyi tervet kell készítenie, amely feltérképezi az életmódbeli kiadási igényeit az inflációval együtt, hogy megtudja, van-e értelme.

„Ha ebből a pénzügyi tervből megállapítja, hogy ahhoz, hogy a pénze kitartson a nyugdíjas időszakon át, az átlagosnál valamivel magasabb hozamra van szüksége, mint a pénzpiacon, akkor fontolja meg egy kiegyensúlyozott portfólió létrehozását, amely az indexalapok ETF-ek és a pénzpiac keverékét használja. Ön a legjobban képes elérni a kívánt hozamot idővel” – mondja James Faniel, a The Advisory Firm okleveles pénzügyi tervezője. 

Új pénzügyi tanácsadót keres?
Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelel az Ön igényeinek.

Valójában a részvények (igen, még 70 évesen is), a kötvények és a készpénz jó keveréke segíthet a hosszú távú sikerekben, mondják a profik. Az egyik durva ökölszabály az, hogy a részvényekbe fektetett pénzének százalékos aránya 110 mínusz életkora, ami az Ön esetében 40%. A többinek kötvényben és készpénzben kell lennie. 

„Javaslom, hogy 6-12 hónapig tartsa életstílusának pénzforgalmi szükségleteit rövid távú kincstári pénztárakban vagy egy magas hozamú online megtakarítási számlán, amely FDIC-biztosítással rendelkezik, és alkalmazzon konzervatív befektetési allokációt portfóliója egyenlegére, amely magában foglalja a globális részvényeknek való kitettséget is. Szüksége lesz a globális részvénykitettségre, hogy lépést tudjon tartani a hosszú távú inflációval” – mondja Bruce Primeau, a Summit Wealth Advocates okleveles pénzügyi tervezője. „Azt javaslom, hogy csökkentse befektetési díjait, és telepítsen egy alacsony költségű, adóhatékony passzív befektetési portfóliót ETF-ekből és befektetési alapokból.”

Kerülje az egyedi részvények kiválasztását, mondják a profik. „Az, hogy ki van téve egy egyedi társaság kockázatának, egy másik vörös zászló szerintem. Ha tágabb piacokra fektet be, csökkentheti annak a hatását, hogy bármely vállalat alulteljesít, vagy teljesen megszűnik az üzlete” – mondja Matt Fizell, a Wisconsin állambeli Madison állambeli Harmony Wealth minősített pénzügyi tervezője és tulajdonosa. Primeau hozzáteszi: „Hagyja abba az egyes részvények kiválasztását, mert mire megtudja, hogy probléma van egy adott céggel, a részvények 30–40%-ot esnek, és akkor már nem sok mindent tehet” – mondja Bruce Primeau, minősített pénzügyi tervező a Summit rendezvényen. A gazdagság szószólói. 

Pénzügyi tanácsadót érdemes választania?

Ha nem csak tanácsadásra vágyik, mint például a nyugdíjtervezésben, az adótervezésben, az ingatlanadóban és egyebekben, akkor egy tanácsadó alkalmazása hatalmas terhet vesz le a válláról. Hasznos lehet az is, ha egy szakember kezeli vagyonát, javaslatokat tesz és ügyleteket hajt végre az Ön nevében.

Azok a tanácsadók, akik 1%-ot kérnek – ami meglehetősen normális mérték –, hajlamosak a pénzügyi tervezési szolgáltatásokat a vagyonkezelési díjhoz kötni. Keressen bizalmi tisztviselőt (ők kötelesek az Ön pénzügyi érdekeit a sajátjaik elé helyezni), és kereshet valakit, aki képesített pénzügyi tervező, mivel kiterjedt tanfolyami és szakmai munkát végzett. A számlának megfelelő tervező megtalálásához a Személyes Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetsége (NAPFA) ingyenes online keresőeszközt kínál. De el kell végeznie egy kis házi feladatot a listából való név kiválasztásán túl. „[Csak azért, mert fel vannak sorolva az oldalon], nem jelenti azt, hogy pénzügyi tervezést folytatnak – kérdéseket kell feltennie” – mondja Fraasa. Íme, mit kérdezhet bármely potenciális tanácsadótól, akit esetleg felvesz. (Ön is új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Alternatív megoldásként „kereshet egy robo-tanácsadót a költségek töredékéért, ha a portfóliókezelés az egyetlen dolog, ami aggaszt. Ezek tökéletesen megfelelőek, és meglehetősen jól kezelik a nyugdíjportfóliót, bár kevés személyre szabással, és ha és amikor kérdései vannak, senki sem áll az algoritmus mögött” – mondja Matt Bacon, a Carmichael Hill & Associates minősített pénzügyi tervezője.

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat keres? Email [e-mail védett].