Kérlek segíts. 68 éves nő vagyok, 17 éves házas életem szerelméhez. Pénzügyeink mindig is különállóak voltak, és aláírtam egy házassági szerződést, amelyben elismerem, hogy a fia örökli az élő trösztben tartott birtokát (körülbelül 3 millió dollár). Megkapom az otthonunkat, ő pedig 350,000 XNUMX dollárt hagy rám a végrendeletében.
A férj egy összegű társadalombiztosítási kifizetést vett fel, mielőtt találkoztunk. Mindig adósságmentesen éltünk, és van egy szép 2020-as járművem. Miközben szerény életmódot élek, az ő egészségi állapota miatt nyolc éve nem élvezhetjük a nyaralást. A jövőben még szívesen utazom. A férjem halálosan beteg, és valószínűleg csak még egy-két évig fog élni. Az orvosi számlái nem az én felelősségem.
2019-ben új otthont építettünk. Bár a pontos értéke nem ismert, valószínűleg körülbelül 800,000 XNUMX dollárt fogok elszámolni ezért az eszközért, remélve, hogy halála után veszek egy kisebb lakást.
Társadalombiztosítást és nyugdíjat kapok, és most összesen körülbelül 20,000 350,000 dollárt gyűjtök évente. Ambiciózus megtakarító voltam, és most elértem körülbelül 20,000 457 dollárt, és jó pénzt keresek befektetési alapjaimon. A többi részvény körülbelül 65,000 60,000 dollárt ér, és van egy 20,000 számlám XNUMX XNUMX dollár értékben. Jelenleg XNUMX XNUMX dollár megtakarításom van és XNUMX XNUMX dollár csekkem.
Soha egy fillért sem vontam le a befektetéseimből, és kétlem, hogy sok minden megváltozik, ami ezt szükségessé tenné, amíg egyedül nem leszek. Most a férjem fizeti a megélhetési költségeinket. Célom, hogy élvezzem az életem hátralévő részét, és a lehető legtöbb pénzt hagyjam a négy testvéremre.
Számomra elég jól hangzik, de az elmúlt évtizedben kockáztattam megtakarításaimat részvényekben, hogy 15%-ot meghaladó éves realizált hozamot érjek el. És nekem nincs tartós ápolás-biztosítás.
Számíthatok arra, hogy jó anyagi egészségben élem le az életem?
Lásd: Az 50-es éveink végén járunk, és kevesebb, mint 1 millió dollárral vonultunk nyugdíjba: "Ugrottam a fegyvert?"
Kedves olvasó,
Nagyon sajnálom, hogy a férje betegségéről értesültem. Olyan nehéz átélni ezt az élményt. Örömmel látom, hogy az ő halála után tervezi a pénzügyeit – ez sok fejfájástól és a szívfájdalomtól kíméli meg, és stabilitást és biztonságot ad idősebb korában.
Ahhoz, hogy választ kapjon, komolyan elemeznie kell jelenlegi és várható jövőbeli kiadásait. Ne feledje azonban, hogy néhány éven vagy akár egy éven belül bármi megváltozhat, ezért legyen rugalmas, amikor feltérképezi pénzügyeit a jövőre nézve.
Először is dolgozzon ki egy tervet (egyesek költségvetésnek nevezhetik) – mondta Robert Gilliland, a Concenture Wealth Management ügyvezető igazgatója és vezető vagyon tanácsadója. Vegye figyelembe az összes lehetséges kiadást, amelyet a férje halála után költ, és vegye figyelembe az inflációt is. Ezeket a kiadásokat lebonthatja rövid távra, például 10-10 évre, középtávra, ami a hat-tíz év közötti időszak lenne, és hosszú távra, vagy XNUMX éven túlra. Vegye figyelembe a tervezett lakhatási költségeit, és esetleg tervezze meg, ha a jelenlegi otthonában marad, vagy talál valami kisebbet. Gondoljon az egészségügyi ellátásra is, amely minden nyugdíjas költségvetésében jelentős kiadás, a rezsire, a sürgősségi kiadásokra, az alkalmi étkezésre vagy szórakozásra stb.
Ne hagyja ki: Hangsúlyozta a nyugdíjas megtakarítás miatt? Összpontosítson az „alsó sorára”
Az elemzés elvégzése után nézze meg, mik a várható bevételi forrásai. Említette a társadalombiztosítást és a nyugdíjat, és előfordulhat, hogy rendszeresen kiveszi a pénzt a befektetéseiből. Hasonlítsa össze bevételeit a kiadásaival. „Ha megvan ez a szám, meg tudja határozni, hogy mekkora az „ésszerű” kivonási arány az eszközökön, hogy meghatározza az utazásra rendelkezésre álló többletforrást” – mondta Gilliland.
Megjegyzés a befektetésekkel kapcsolatban: A tanácsadók ezt a kocka-megközelítést alkalmazzák a befektetéseknél, ebben az esetben gyakori, hogy a közepes és hosszú távú igényeket nagyobb kockázattal fektetik be. Megemlíti azonban, hogy megtakarításai jelenleg nagy kockázatot vállalnak, ezért érdemes megfontolni, hogy felvegye a kapcsolatot egy pénzügyi tanácsadóval – még azzal is, ahol a pénze van –, hogy megtudja, ez a megfelelő eszközallokáció az Ön számára. Ha fix jövedelemből fog élni, nem engedheti meg magának, hogy túl sokat veszítsen portfóliójában. A diverzifikáció és a megfelelő elosztás a siker kulcsa lesz. „A nap végén az a legfontosabb, hogy biztosítsuk a pénzeszközök rendelkezésre állását a szükségletek kielégítésére” – mondta Gilliland.
Forduljon a társadalombiztosítási hivatalhoz is, hogy elkezdje megtervezni, milyen egyéb lehetséges juttatásokra lehet jogosult, például az özvegyi segélyre – mondta Jude Boudreaux, a The Planning Center okleveles pénzügyi tervezője és partnere. Ennek eredményeként akár több pénzt is kaphat minden hónapban, attól függően, hogy a túlélő hozzátartozói juttatás magasabb-e, mint a személyes, és nem árt, ha már most elkezdi értelmezni a juttatásokat vagy a számokat. Lehet, hogy órákig tartásban van a társadalombiztosítási hivatalnál, amikor telefonál, de megéri. Itt található további információ az SSA túlélő hozzátartozóiról.
Lásd: Tekintse meg a MarketWatch rovatát „Nyugdíjas csapkodások” a saját nyugdíj-előtakarékossági útjára vonatkozó hasznos tanácsokért
Említetted, hogy nincs hosszú távú gondozási biztosításod. Ez nagyon költséges lehet, különösen azért, mert Ön egy kicsit idősebb, mint a tipikus „ideális” jelölt (a tanácsadók gyakran azt javasolják, hogy az 50-es éveikben kezdjenek el foglalkozni a hosszú távú gondozási biztosítással). Ez ésszerű lehet az Ön számára, így nem árt, ha utánanéz néhány szabályzatnak, de tudjon arról, hogy vannak más lehetőségek is az Ön számára, például a hibrid biztosítási kötvények, amelyek hosszú távú gondozást és esetleges halálesetet jelenthetnek az Ön számára. testvérek. Egyes járadékoknál a hosszú távú gondozásra jogosultak is vannak, bár ezeket a termékeket alaposan meg kell vizsgálnia, mielőtt belevágna. Íme egy átfogó útmutató a hosszú távú ápolási biztosításról, amelyet át kell tekintenie.
Ez nem pénzügyi tanács, de mégis fontos – maradjon aktív, és vegye komolyan egészségét. Tegyen hosszú sétákat, próbáljon meg egészségesen táplálkozni, és tartsa a kapcsolatot szeretteivel – most és férje halála után. Ezek a kis napi tevékenységek a világot megváltoztatják az idősebb korosztály számára.
Lásd még: A nyugdíjra megtakarított milliók nem érnek sokat, ha nem vagy elég egészséges, hogy élvezd
Íme néhány további javaslat. Gilliland azt mondta, hogy mindig azt ajánlja, hogy szánjon egy évet, mielőtt eldönti, hogy a házastárs elvesztése után elköltözik-e vagy sem, mert ez az idő nagyon érzelmes, és az emberek olyan döntéseket hozhatnak, amelyeket végül megbánnak.
Érdemes most elkezdeni néhány számítást, és beszélni a férjével, hogy segítsen neki. Említetted a házassági szerződést, de ez nem zárja ki, hogy valaki a házastársának ajándékozzon a házasság alatt. Ha a bizalom, amelyre hivatkozik, egy inter vivos vagy visszavonható bizalom, akkor a férje most adókövetkezmények nélkül ajándékozhat egy kis pénzt, amíg még él. Természetesen ez ragadós helyzetnek tűnhet, és ennek a javaslatnak semmiképpen sem az a célja, hogy drámát kavarjon közted és a férjed és a fia között, de nem árt megkérdezni a férjedet, hogy mit gondol – mondta Boudreaux. – Érdemes felfedezni.
Végső soron úgy hangzik, mint aki nagyon lelkiismeretes a pénzügyeit illetően, és ez minden bizonnyal a későbbiekben segítségére lesz. Csak próbáljon meg minden lehetséges dologra gondolni, amire szüksége lesz, pénzbeli és egyéb szempontból is, hogy ne kapjon váratlanul, amikor a férje elmúlik. És ügyeljen arra, hogy Ön és ő többször beszélgessen arról, hogy szerinte mit kell tudnia, miután ő elment – a bankszámlák jelszavaitól kezdve az apró feladatokig, amelyeket általában a házban végezhet.
Sok szerencsét.
Olvasók: Van javaslatod ehhez az olvasóhoz? Add hozzá őket az alábbi megjegyzésekbe.
Van kérdése a saját nyugdíj-előtakarékosságával kapcsolatban? Küldjön e-mailt nekünk a következő címen: [e-mail védett]
Forrás: https://www.marketwatch.com/story/im-68-my-husband-is-terminally-ill-and-his-3-million-estate-will-go-to-his-son-i- utazással szeretném-a-további-napjaim-tölteni