66 éves vagyok, 5 ingatlanom van, és azon tűnődöm, hogy az eladás „jobb nyugdíjat kínál-e, mint bérbeadónak lenni”. De nehezen találok egy tanácsadót, aki nem „próbál eladni” valamit. Mit kellene tennem?

Kérdés: Olyan pénzügyi tanácsadót keresek, aki nem csak járadékot vagy részvényt szeretne eladni nekem. Öt ingatlanom van; hárman nem termelnek úgy, ahogy kellene, mert nehéz helyen vannak, ezért utánanézek, hogy a felszámolásuk jobb nyugdíjat jelentene-e, mint bérbeadónak lenni. 66 éves vagyok, még nem szedem be a társadalombiztosítást, ami meglehetősen alacsony lesz, mivel évekig veszteségeket könyveltem el, miközben felújítottam ezeket az ingatlanokat, és a kilakoltatás miatt folyamatosan üresedéseket tapasztaltam. Két ingatlan azonban Boston környékén található, és csak lakások, de jó alapjövedelmet biztosítanak. Az egyik problémám az, hogy a többi ingatlan felszámolása után egy lakást tudok magamnak finanszírozni. Mit kellene tennem? (Ön is új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Válasz: Először is, úgy tűnik, olyan pénzügyi tanácsadót kell találnia, aki tapasztalattal rendelkezik abban, hogy segítse ügyfeleit ingatlanjaikkal kapcsolatos döntések meghozatalában – és aki abban is segíthet, hogy átfogó pénzügyi tervet készítsen magának. „Az ingatlannal kapcsolatos döntések bonyolultak lehetnek, mert gyakran magukban foglalják az időzítést, az ingatlanok megtartásának és fenntartásának előnyeinek és hátrányainak mérlegelését a bevételszerzéssel szemben, az értékesítéssel szemben, a készpénz mennyiségének meghatározását az ingatlan tulajdonjogának bizonytalanságai miatt, adózási kérdések kitalálását. és egyéb, a tervezési igényeihez kapcsolódó tényezők” – mondja Jud Mallini, a Together Planning minősített pénzügyi tervezője. Ennek ellenére egyes tanácsadók jártasak ebben, és segíthetnek Önnek egy tervet elkészíteni, valamint figyelembe venni az ingatlannal kapcsolatos pénzforgalmat és kockázatokat – mondják a profik.

Nemcsak ingatlanügyben és átfogó pénzügyi tervezési tapasztalattal rendelkező személyt szeretne, hanem egy óránkénti vagy projektalapú tanácsadót is szeretne. Az OK? Valaki, aki a vagyonkezelés alatti (AUM) modell szerint dolgozik, hajlamosabb lehet arra, hogy a díját az Ön helyett kezelje.

Ön is új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.

Annak elkerülése érdekében, hogy járadékokat kapjon, érdemes lehet keresnie egy díjazású tanácsadót, aki csak regisztrált befektetési tanácsadó (RIA) számára dolgozik; a RIA-nak bizalmi kötelezettsége van az ügyfelekkel szemben, hogy csak az ügyfelek érdekeit szem előtt tartva adjon befektetési tanácsot. A RIA-k nem adhatnak el járadékokat, részvényopciókat vagy kötvényeket, ahogyan azt a bróker-kereskedők vagy biztosítótársaságok tudják. „Ezzel meg kell akadályozni a járadékok értékesítését. Ami a részvényeket illeti, feltételezem, hogy egy brókerre gondol, aki jutalék ellenében értékpapírokat ad el, és ismét egy RIA nem teszi ezt meg” – mondja Sam Rouman, a BerganKDV Wealth Management minősített pénzügyi tervezője. (Ez útmutató 15 kérdést kínál fel bármely tanácsadónak, akit esetleg felvesz.)

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat keres? Email [e-mail védett].

Bármelyik tanácsadót választja is, dolgozzon együtt valakivel, aki objektív tanácsot tud adni, és különböző forgatókönyveket készít. „Fontos, hogy lássa cash flow-jának rövid és hosszú távú hatását. Egy CFP-szakember együttműködhet Önnel és adótanácsadójával, hogy döntései alapján meghatározzák a pénzforgalmára és az adókra gyakorolt ​​hatást” – mondja Marguerita Cheng, minősített pénzügyi tervező. Képesnek kell lenniük arra is, hogy elemzést végezzenek ezeken az ingatlanokon a tőkearányos megtérülés (ROE) meghatározásához. „Ez az elemzés segít a vagyonnal, a jövedelemmel és a társadalombiztosítással kapcsolatos döntések meghozatalában” – mondja Daniel Forbes, a Forbes Financial Planning okleveles pénzügyi tervezője.

Győződjön meg arról, hogy egy potenciális tanácsadó értékei és küldetése összhangban vannak-e azzal, amire szüksége van. „Interjú három közülük. Jó az esélye annak, hogy megkapja a szükséges tanácsot” – mondja Mallini. (Ön is új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat keres? Email [e-mail védett].