65 éves vagyok és 6 hónap múlva szeretnék nyugdíjba menni. 125 100 dolláros járadékom van, plusz XNUMX XNUMX dollár pénzem, amivel nem tudom, mit kezdjek vele. Szakszerű segítséget kell kérnem?

Kérdés: 225,000 401 dollár volt a 125,000(k)-ben, majd 7 65 dollárt 100,000%-os járadékra emeltem, mivel bevételt akartam. Nemrég töltöttem be a XNUMX. életévét, és hat hónap múlva szeretnék nyugdíjba menni, de nem tudom, mit kezdjek a többi XNUMX XNUMX dollárral. Mit kellene tennem? Vegyek fel pénzügyi tanácsadót, hogy segítsen? (Pénzügyi tanácsadót is keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót kereshet, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Válasz: Gratulálunk a közelgő nyugdíjazáshoz – és tudd, hogy teljesen normális, ha úgy érzed, most érdemes pénzügyi tanácsadót fogadni. Az, hogy szüksége van-e rá vagy sem, valóban az Ön preferenciáitól függ, és attól, hogy mennyire érzi kényelmesnek magát a saját pénzügyei kezelésében, és erre később bővebben is kitérünk.

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat szeretne felvenni? Email [e-mail védett].

De először, hogy kitalálja, hogyan helyezze be a 100,000 XNUMX dollárt, először meg kell értenie életének és pénzügyeinek átfogó képét, és azt, hogy mire van szüksége erre a pénzre. Nézze meg egyéb bevételi forrásait, kiadási igényeit, hogy nyugdíjba vonuláskor mennyit von le a különböző számlákról, és mindezek adózási vonzatait – mondja Justin Pritchard, az Approach Financial minősített pénzügyi tervezője. „Határozza meg, mennyi pénzből kell megélnie egy évben, majd ezt lebonthatja arra, hogy mennyire lesz szüksége havonta, figyelembe véve a társadalombiztosításból vagy bármely más forrásból, például nyugdíjból származó bevételt” – mondja okleveles pénzügyi tervező. Patrick Logue a körültekintő pénzügyi tervezéstől. Ezt Az útmutató segíthet kitalálni néhány egyéb pénzügyi dolgot, amelyet meg kell találnia, hogy megtudja, pénzügyileg készen áll-e a nyugdíjba vonulásra.

Ha ezt tudja, értse meg, hogy 100,000 401 dollárja sokféleképpen felhasználható – többek között kiveheti, átviheti egy másik nyugdíjszámlára, vagy a pénzt a 100,000(k) számláján tarthatja. És az, hogy mi a megfelelő az Ön számára, attól függ, hogyan akarja felhasználni ezt a pénzt. „A megfelelő döntés meghozatalához egy tanácsadó összegyűjti az Ön pénzügyi adatait, és kérdéseket tesz fel Önről. Elemezni fogják az Ön jelenlegi pénzügyi helyzetét, és meghatározzák a legjobb helyet a pénzéért” – mondja Danielle Miura, a Spark Financials okleveles pénzügyi tervezője. Természetesen ezt saját maga is megteheti – bár ehhez meg kell értenie, mennyi pénzre lesz szüksége a nyugdíjba vonuláshoz, és mekkora kockázatot hajlandó vállalni azzal a 401 XNUMX dollárral és még sok mással. Vegye figyelembe, hogy mivel lehetősége van arra, hogy a pénzt a XNUMX(k)-ben tartsa, és hagyja növekedni, hacsak nincs szüksége a készpénzre az alapvető megélhetési költségekhez, valószínűleg nem akarja kivenni, mondják a profik.

A rejtvény másik része? „Segítene többet megtudni a járadékról, például arról, hogy egy prémium halasztott járadékról (SPDA) van-e szó vagy sem” – mondja Logue. Az SPDA egy egyszeri átalányösszeggel finanszírozott járadék, amely garantált jövedelmet kínál a befektetés halasztott adónövekedésével. Ez előnyös lehet, mert garantált megtérülési rátát kínálnak Önnek, ami megkönnyítheti a nyugdíjtervezést, és nem kell adót fizetnie a járadék után, amíg el nem kezdi az osztalékfizetést.

Ha ez soknak tűnik, egy tanácsadó segíthet – és ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.

„Ha úgy dönt, hogy pénzügyi tanácsadóval dolgozik, jó ötlet olyan vagyonkezelőt keresni, akinek törvényi kötelezettsége van, hogy az Ön érdekeit szem előtt tartva dolgozzon, és nem tud termékeket vagy szolgáltatásokat ajánlani csak azért, mert pénzügyi visszatérítést kap. szóval” – mondja Alana Benson, a NerdWallet befektetési szóvivője. Itt azok a különböző típusú tanácsadók, akikkel találkozhat, és itt kérdéseket kell feltenni nekik.

A pénzügyi tervezés sokkal több, mint a befektetések kezelése. „A nyugdíjba vonulás lehetséges kockázatainak csökkentéséről, az adóhatékonyságról, a vagyonvédelemről, a vagyonmegőrzésről és egyebekről szól. Ha nem rendelkezik hosszú távú gondozási tervvel, a fészektojás kockázata jelentősen megnövekszik ahhoz képest, ha lenne. A megfelelő, proaktív gondozási terv hiánya élethosszig tartó megtakarítást jelenthet” – összegzi Grace Yung, a Midtown Financial Group okleveles pénzügyi tervezője. 

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat szeretne felvenni? Email [e-mail védett].