57 éves vagyok és nincs sok pénzem. Jó nekem egy pénzügyi tanácsadó?

Kérdés: 57 éves vagyok és elkéstem a buliról. Nem sok pénzem van elszívva, és nincsenek befektetéseim sem a nyugdíjalapomon kívül, és úgy tűnik, hogy soha nem értem igazán a nyugdíjalapomat a munkából. Mindezek ellenére szeretném megnövelni azt a kevés pénzemet, amim van, és szeretném megérteni a munkából származó nyugdíjamat. Pénzügyi tanácsadó tud nekem segíteni? Segítség! (Ezzel az eszközzel olyan pénzügyi tanácsadót kereshet, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Kérdése van pénzügyi tanácsadójával kapcsolatban, vagy újat szeretne felvenni? Email [e-mail védett].

Válasz: Jobb később, mint soha! És a jó hír az, hogy a válasz igen, vannak olyan pénzügyi tanácsadók, akik olyan emberekkel dolgoznak, akiknek nincs sok eszköze – bár lehet, hogy az Ön választási lehetőségei korlátozottabbak, mint egy halom befektetéssel rendelkező embernek. 

„A legjobb megoldás az lenne, ha költségtérítéses tanácsadót keresne a National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) Find An Advisor webhelyen vagy a Garrett Planning Network webhelyen. Az Ön esetében a legjobb szolgálatot teheti, ha egy óránkénti tanácsadást nyújtó tanácsadóval dolgozik, akinek nincs előre meghatározott minimális vagyoni követelménye, hogy Önnel dolgozzon” – mondja Lisa Weil, a Clarity Northwest Wealth Management okleveles pénzügyi tervezője. (Ezzel az eszközzel olyan pénzügyi tanácsadót kereshet, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Zack Hubbard, a Greenspring Advisors okleveles pénzügyi tervezője egyetért azzal, hogy valószínűleg egy óránkénti vagy megbízóalapú tanácsadó lenne a legjobb megoldás. „Egy óránkénti tanácsadó segíthet a megtakarítási terv összeállításában és a stratégia kialakításában, inkább projekt alapon. A fenntartódíj-tanácsadó segíthet a terv összeállításában, és segítséget nyújt a folyamatos nyomon követéshez és kezeléshez” – mondja Hubbard. Használat ezt útmutató, amely segít megérteni, hogyan kell megvizsgálni és interjút készíteni a potenciális pénzügyi tanácsadókkal.

Ingyenes tanácsadást is kérhet. „A Pénzügyi Tervezési Szövetség és a NAPFA egyaránt pro bono szolgáltatásokat, workshopokat és hírleveleket kínál, amelyek segítségével nagyobb pénzügyi bizalomra tehet szert” – mondja Steve Stanganelli, a Clear View Wealth Advisors okleveles pénzügyi tervezője. 

Ha gyakorlatiasabb megközelítést szeretne, hasznos lehet egy pénzügyi tanácsadó. Alana Benson, a NerdWallet befektetési szóvivője szerint egy pénzügyi tanácsadó hasznos lehet, mert megismerheti az Ön konkrét pénzügyi helyzetét. „Akár egy munkahelyi nyugdíjazási tervet szeretne megérteni, akár költségvetést szeretne készíteni, akár befektetni szeretne, egy tanácsadónak segítenie kell” – mondja Benson.

A jó hír az, hogy bármelyik utat választja, vagy ha mindkettő mellett dönt, soha nem késő elkezdeni a megtakarítást. „Valahol el kell kezdeni” – mondja Grace Yung, okleveles pénzügyi tervező. (Ezzel az eszközzel olyan pénzügyi tanácsadót kereshet, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)