60 éves leszek, 95,000 XNUMX dollár készpénzem lesz, és nincs adósságom – azt hiszem, nyugdíjba mehetek, de a pénzügyi szemináriumok „mást mondanak”

62 évesen szeretnék elkezdeni a társadalombiztosításomat (körülbelül havi 1,100 USD), és talán még mindig részmunkaidőben dolgoznék. A munka nagyon fizikai jellegű, és nem tudnék még néhány évnél tovább dolgozni. 64 évesen havi 1,900 dollár lesz a nyugdíjam. Nem költök semmire, hacsak nincs rá igazán szükség. Például egy új tető tavaly.

300,000 XNUMX dolláros potenciális örökségem van, de tudom, hogy nem számíthatok rá, mint biztosra.

Azt hiszem, anyagilag rendben leszek, de voltam néhány pénzügyi szemináriumon, amelyek mást mondanak. Őszinték, vagy csak ügyfelet keresnek? 

Curious George

Lásd: – Megőrült a pénzügyi tervezőm? 55 és 60 évesek vagyunk, öt év a nyugdíjba vonulás után, és azt mondták, hogy agresszívebben kellene befektetnünk

Kedves Kíváncsi György! 

A pénzügyi szemináriumok igazán nagyszerű kiindulópontot jelenthetnek annak megállapításához, hogy hol tart a nyugdíjba vonulás felé vezető úton, ezért köszönet, hogy többen is részt vettek! 

Csakúgy, mint azok a pénzügyi szemináriumok, én is korlátozott információval rendelkezem az Ön pénzügyi helyzetéről, így nem tudom biztosan megmondani, hogy néhány éven belül nyugdíjba vonul. Például megemlíti, hogy 95,000 401 dollár készpénzzel és megtakarítással rendelkezik egy 401(k)-ben, de nem tudom biztosan, hogy mennyi van abban a XNUMX(k)-ben. Azt azonban elmondhatom, hogy ha azt mondják, hogy halasztasd a nyugdíjat, akkor mindenképpen érdemes megfontolni, hogy miért. 

Például nyugdíjba vonuláskor meglesz a nyugdíja és a társadalombiztosítása, ami nagyszerű – már nem sok amerikainak van nyugdíja –, de vajon ezek lesznek a nyugdíjjövedelmei jelentős mozgatórugói? Ha a nálad lévő 95,000 64 dollár az elsődleges fészektojás nyugdíjazásodhoz, akkor talán nem. Képzelje el ezt a következőképpen: tegyük fel, hogy 10 évesen menne nyugdíjba, amikor megkapja azt a nyugdíjat, élhetne még 20, 30 vagy akár 100,000 vagy több évet. Ez a körülbelül XNUMX XNUMX dollár valószínűleg nem nyúlik olyan sokáig.  

Ha több van a 401(k)-ben, tedd fel magadnak ugyanezt a kérdést – elég-e, amit befektetett, néhány tényező alapján, mint például a megélhetési költségek, a várható élettartam, a várható és váratlan kiadások és így tovább? Itt van a nyugdíj kalkulátor ami segíthet néhány figura összetörésében, hogy ötletet kapjon. Egy megjegyzés ehhez: a pénzügyi számológépek olyanok, mint egy rajztábla. Elképzelést adnak arról, hogy mire lehet szüksége, de ne erre alapozza a nyugdíját. 

A képzett pénzügyi tervező sokkal megbízhatóbb választás, és ha megengedheti magának, hogy egyszer is elnézzen egy pénzügyi átvizsgálásra, akkor megérheti. A pénzügyi szemináriumoktól eltérően átnézik az Ön összes információját, és ha okleveles pénzügyi tervezők, akkor kötelesek az Ön érdekeit szem előtt tartani. Itt vannak a néhány kérdés Megkérhetsz egy szakembert, hogy megtudja, megfelelő-e az Ön számára.

Nézze meg a MarketWatch oszlopát „Nyugdíjas csapkodások” a saját nyugdíj-előtakarékossági útjára vonatkozó hasznos tanácsokért 

Az emberek ennyi pénzzel nyugdíjba mennek, sőt, ha kell, kevesebbel is nyugdíjba mennek, de ha olyan helyzetben van, hogy továbbra is jövedelmet termelhet – megéri lemondani erről? 

Tudom, hogy említette, hogy esetleg továbbra is részmunkaidőben dolgozna, ha 62 évesen társadalombiztosítást igényelne, és fizikailag megterhelő munkája van. Ehelyett van mód arra, hogy készségeit és tapasztalatait felhasználva más típusú munkát találjon? Valószínűleg lefordíthatja azt, amit most tud és csinál, valami kevésbé megerőltető dologra, például maradjon a szakterületén, de oktatói vagy tanácsadói szerepet vállaljon. Ha így tesz, ugyanannyi pénzt kereshet – vagy többet –, és ebből megélhet, miközben hagyja, hogy társadalombiztosítási juttatásai (és 401(k) eszközei) tovább növekedjenek. 

Ha 62 évesen társadalombiztosítást igényel, csökkentett összeget kap, és ez az összeg élete végéig csökkentve marad. Ha vár a teljes nyugdíjkorhatárig, akkor a járandóság 100%-át megkapja. Minél tovább késlekedsz 70 éves korig, annál többet kapsz a hasznodból. Nem azt javaslom, hogy várjon 70 éves koráig, de csak tudja, ha továbbra is jövedelmet tud hozni, és továbbra is élvezi az életét, akkor érdemes elgondolkodnia azon, hogy ameddig csak tudja, eltartja-e a társadalombiztosítást. (Ez a döntés azonban számos más tényezőtől is függ… nem csak attól, hogy megengedheti-e magának a juttatás késleltetését, hanem ha úgy gondolja, hogy elég sokáig fog élni, hogy élvezze azt, miután elkezdte igényelni. A hosszú élettartam kulcsfontosságú tényező annak eldöntésében, hogy mikor társadalombiztosítás igényléséhez). 

Attól függően, hogy mennyit keres részmunkaidősként az igénylés után, a társadalombiztosítási hivatal ezt megteheti visszatart a haszon egy részét. Ha eléri a teljes nyugdíjkorhatárt, végül visszakapja ezt a pénzt, de ezt észben kell tartania. 

Lásd még: „Azt hiszem, nem tudok várni 70 éves koromig”: Még mindig 66 évesen dolgozom. Várjak, vagy igényeljek társadalombiztosítást most? 

Az egészségügy nagyon fontos. Ez is nagyon drága. Ha olyan munkát végez, amely ezt az előnyt kínálja, sok pénzt takaríthat meg, amíg 65 évesen nem lesz jogosult a Medicare-re.

Még egy megjegyzés a kiadásaiddal kapcsolatban. Nagyon jó, hogy kényelmesen élhetsz anélkül, hogy ennyit költenél, és hogy olyan területen élsz, ahol a megélhetési költségek kezelhetők. Ennek ellenére rávilágított a vészhelyzet nagyon is valós lehetőségére. Valószínűleg egy új tető egy fillérbe kerül, és az ilyen helyzetek már nyugdíjas korában is előfordulhatnak. Ez lehet otthoni vagy autójavítás, egészségügyi kiadás vagy bármi más. Ha erősen meg kellene csapnia a megtakarított összeggel, az könnyen siklik a terveiből, és sokkal kevésbé érzi jól magát a nyugdíjban. 

Abban is igaza van, hogy nem hagyatkozik az örökségre. Bármi megtörténhet, amíg nem számít rá, és bár szép pénzbeáramlás lenne idős korában felhasználni, semmi esetre sem érdemes rászánni. Készítsen B- vagy C-tervet, amely beépíti ezt a pénzt a pénzügyi terveibe, de ne tegye A-tervbe. 

Remélem ez segít. Teljesen logikus, hogy miért nem akarsz beleugrani valamibe, amit egy pénzügyi szemináriumon látsz, mert igaz – néha ezek a foglalkozások valóban értékesítési prezentációt jelentenek –, de nem árt, ha még egy kicsit átnézed, mielőtt elkezded. a nyugdíjad. És nagyszerű, hogy egyértelműen már elkezdted!

Olvasók: Van javaslatod ehhez az olvasóhoz? Add hozzá őket az alábbi megjegyzésekbe.

Van kérdése a saját nyugdíj-előtakarékosságával kapcsolatban? Küldjön e-mailt nekünk a következő címen: [e-mail védett]