Ha újraházasodik, itt van a legfontosabb pénzügyi kérdések, amelyeket figyelembe kell venni

Érdemes megfontolni néhány pénzügyi kérdést, mielőtt ismét a folyosón sétálna.

Amikor az újraházasodás körüli pénzügyi problémák megoldásáról van szó, a pénzügyi tanácsadók azt javasolják a pároknak, hogy tekintsenek a múltba – például arra, hogy az egyes személyek hogyan kezelték pénzügyeiket, a házasság előtti kötelezettségeiket és vagyonukat – a jelenbe (pl. új juttatási lehetőségek) és a jövőbe. – hogyan kezelik például egységként a pénzügyeket, vagy hogyan védik meg magukat és szeretteiket halál vagy válás esetén.

Fontos, hogy „kivegyük a szekrényből az összes pénzügyi csontvázat” – mondta Rick Kahler okleveles pénzügyi tervező, a Kahler Financial Group alapítója a dél-dakotai Rapid Cityben.

A pénzügyi terapeutával való együttműködés segíthet a leendő házastársaknak abban, hogy nyilvánosságra hozzák az összes tartozást és jövedelmet, hogy megelőzzék a pénzügyi hűtlenséget. Lehetőséget ad arra is, hogy beszéljenek minden olyan megrögzött pénzzel kapcsolatos attitűdről, amely befolyásolja egyéni pénzügyi magatartásukat és attitűdjüket, mondta Kahler.

Stacy Francis, a CFP, a New York-i Francis Financial elnök-vezérigazgatója szerint elengedhetetlen, hogy a vegyes családok is hasonló beszélgetéseket folytassanak gyermekeikkel.

„A gyerekek valószínűleg eltérő anyagi körülmények között nőttek fel, ezért fontos, hogy családként beszéljünk az új pénzügyi elvárásokról” – mondta.

Douglas Kobak, a CFP és a Pennsylvania állambeli Conshohockenben működő Main Line Group Wealth Management igazgatója szerint, miután a leendő házastársak azonosították kollektív pénzügyi helyzetüket, néhány témát meg kell fontolni.

Például, ha Ön korábban több mint 10 éve volt házas, és társadalombiztosítási juttatásokat szed a volt házastársa számlájára, akkor elveszítheti ezeket a kifizetéseket, ha újraházasodik. Ezenkívül az új kombinált jövedelme magasabb adószámlát eredményezhet, amelyet gyakran „házassági büntetésnek” neveznek.

Miután újraházasodott, figyeljen a juttatásokra gyakorolt ​​hatásra – mondta Kobak. Megjegyezte, hogy mivel a házasság elismert életesemény, előfordulhat, hogy a szokásos őszi időablakon kívül módosíthatja a biztosítási lehetőségeit.

"Legyen tudatában annak, hogy ha korábban elvált, és jelentős kedvezményes biztosítást kapott a [Healthcare.gov] tőzsdén keresztül, amikor újraházasodik, a biztosítási költségei megemelkedhetnek, ha nő a közös bevétele" - mondta.  

Bölcs dolog, ha azon gondolkodik, hogy megvédje azokat a házasság előtti vagyonokat, amelyek csak az Ön nevében voltak – mondta Kobak.

„A házasságkötés előtt konzultálnia kell egy ingatlanügyvéddel az államában” – mondta. „Azt tanácsolhatják, hogy ne keverjenek össze néhány vagyontárgyat, és trösztöt javasolnak, amely elkülöníti a házasság előtti vagyont a házassági vagyontól, hogy megvédje magát válás esetén.”

Francis a Francis Financialnél azt mondta, hogy az ingatlantervezés kulcsfontosságú, ha új családja van gyermekekkel. „Ez egy szerelmes levél a gyermekeinek, legyen az előző vagy új” – mondta. „Ezek olyan dokumentumok, amelyekkel gondoskodni kell minden szeretett személyről.

„Fontos, hogy az összes kedvezményezettet is frissítse” – tette hozzá Francis.

Ezenkívül feltétlenül ellenőrizze az Átadás halálkor jelöléseket a csekkszámlákon, a közvetítői számlákon és az ingatlanokiratokon, mivel ezek felülírják a végrendeletben szereplő megjelöléseket – mondta Kahler.

Aztán ott van a sokszor rettegett pre-nup.

"A házasságkötés előtti megállapodás olyan lépés, amelyet sok vegyes család kihagy, de nem kell romantikusnak lennie" - mondta Francis. „Mi lenne jobb alkalom a megbeszélésre, mint amikor őrülten szerelmes vagy?

„Ha válás történik, az megvéd mindenkit a rendkívül magas jogi költségektől, amikor ez a pénz az Ön pénzügyi jövőjére kerülhet” – tette hozzá.

„A pénzügyi kommunikáció elengedhetetlen bevált gyakorlat a pénzügyi sikerek eléréséhez egy kapcsolatban” – mondta Rob Wermuth, a CFP és a Legacy Planning partnere, amelynek székhelye West Chester, Pennsylvania.

Azt javasolja, hogy a párok rendszeresen tartsanak havi találkozókat, hogy strukturált módon megvitassák pénzügyeiket. A megbeszélések 60-90 percesek legyenek, távol az otthontól és annak zavaró tényezőitől.

Szerinte napirendet kell követni, amely magában foglalja a pénzügyi célokat, a kiadásokat (költségvetés kontra tényleges), a számlák kifizetéséhez szükséges készpénztartalékokat és a feladatok kijelölését a következő ülésre (pl. biztosítási ügynök felhívása, befektetések áttekintése stb.).

Az ügyfelek lelkesek, mondta Wermuth. "Több energiával, több nyomon követéssel és elszámoltathatósággal reagálnak tanácsadói csapatukra" - mondta, hozzátéve, hogy az újraházasodott ügyfelek "erőt akarnak kapni kapcsolatuk fejlesztésében, mert korábbi házasságaikban a pénz volt az egyik olyan tényező, széttépte őket."