Ha pénzügyi tanácsadója nem tette fel ezt a 6 kérdést, hívja fel őket

Lehet, hogy minden kérdést fel kell tennie pénzügyi tanácsadójának (ha nem, olvassa el a felteendő kérdésekről szóló történetünket itt), de tudta, hogy egy új tanácsadónak is fel kell tennie Önnek kérdéseket? „Azt mondom az ügyfeleknek és a potenciális ügyfeleknek, hogy ez olyan, mintha elmennék az orvoshoz és elvégeznék egy teljes fizikális vizsgálatot. Szeretem ezt pénzügyi fizikainak nevezni” – mondja Grace Yung, a Midtown Financial Group okleveles pénzügyi tervezője és ügyvezető igazgatója. "Amikor új leendő ügyfelekkel találkozom, egy átfogó pénzügyi terv elkészítése során, számos kérdést felteszek." (Használhatja ezt a SmartAsset eszközt, hogy megtalálja az igényeinek megfelelő tervezőt.)

Valójában azt szeretné, hogy egy tanácsadó megvizsgálja pénzügyeit, és utána megismerjen. A pénzügyi tanácsadók, akikkel beszélgettünk, mind azt mondták, hogy a kérdések jó módja annak, hogy teljes mértékben megértsük az ügyfél igényeit, meghatározzuk az alapszabályokat, megalapozzuk a bizalmat, és megtanuljuk, hogy egymásra illenek-e. Íme hat kérdés, amelyet a pénzügyi tanácsadók feltehetnek az ügyfeleknek, hogy megismerjék pénzügyi céljaikat, elvárásaikat és még sok mást.

1. Milyen tapasztalatai voltak a múltban a tanácsadókkal való munka során – és milyennek szeretné ezt a tapasztalatot?

Keith Moeller, a Northwestern Mutual vagyonkezelési tanácsadója Minneapolisban azt mondja, hogy ez egy nagyszerű módja annak, hogy feltárja, mi vált be jól egy leendő ügyfélnek és mi nem, és mit szeretnének továbblépni. „Ez a kérdés segít az ügyfélnek szóban megfogalmazni, hogy mit keres, a tanácsadónak pedig átérzi az elvárásait, és lehetőséget ad az ügyfélnek megérteni, mit várhat el egy tanácsadótól” – mondja Moeller. Valójában előfordulhat, hogy egyes ügyfelek csak bizonyos kérdésekben szeretnének segítséget kérni, mint például a nyugdíjcélú befektetés, míg mások holisztikusabb megközelítést igényelnek. (Ezzel az eszközzel megtalálhatja az igényeinek megfelelő tervezőt.

2. Mik a rövid és hosszú távú céljaid?

Az ügyfelek stratégiáinak kidolgozásakor Yung szerint fontos tudni, hogy mik az ügyfelek rövid és hosszú távú céljai. „A befektetett pénzeszközei közül mikor kell a számlát megcsapolniuk különböző célok elérése érdekében? Ezt azért fontos megjegyezni, mert bizonyos stratégiák jobban járnak, ha nem szakítják meg idő előtt” – mondja Yung.

3. Hogyan néz ki számodra a sikeres nyugdíjas évek?

„Tudni akarom, hol járnak a fejük, amikor a nyugdíjas korukban ténylegesen véghezvitt dolgokról van szó” – mondja Jeremy D. Shipp, a Retirement Capital Planners okleveles pénzügyi tervezője, alapítója és befektetési tanácsadója. „Ha nincs végső célunk, amely felé tervezhetnénk, az szinte lehetetlenné teszi az indulást” – mondja Shipp.

4. Hogyan reagál a nagy piaci visszaesésekre?

Brian Walsh, a SoFi vezető menedzsere és okleveles pénzügyi tervezője azt mondja, hogy valakinek a toleranciája és kockázatkezelési képessége rendkívül fontos szempont egy befektetési stratégiában. "A tanácsadók éveken át kockázati profilozó kérdőíveket és szoftvereket használtak a döntés elősegítésére" - magyarázza, hozzátéve, hogy most konkrétan azt kérdezi az ügyfelektől, hogyan reagáltak a tavaly tavaszi nagy piaci visszaesésre. "Ha eladták, vagy rendkívül stresszesek voltak a visszaesés miatt, akkor lehet, hogy konzervatívabbnak kell lenniük" - mondja Walsh. (Ezzel az eszközzel megtalálhatja az igényeinek megfelelő tervezőt.)

5. Milyen típusú portfóliókockázatot hajlandó vállalni – és milyen elvárásai vannak a portfóliójával kapcsolatban?

A negyedik és az ötödik kérdés némileg összefügg, de annyira fontos fogalmat képviselnek, hogy nem rossz ötlet, ha egy tanácsadó többféleképpen felteszi. „Nem csak az a kérdés, hogy Ön agresszív vagy konzervatív. Ha 100,000 80,000 dollárt fektetne be, és holnap a piac visszahúzódik, és a befektetése most 10 XNUMX dollár, mit érezne? mondja Yung. Ha valaki azt mondja, hogy nem lenne rendben, ha bármit is elveszítene, Yung azt mondja, meg kell beszélnie az elvárásokat. „Vannak, akik XNUMX%+ hozamot várnak el, de nem akarnak kockázatot vállalni. A kockázat és a jutalom kéz a kézben jár” – mondja Yung. 

6. Mit csinált a pénzzel, amikor legutóbb fizetésemelést kapott, vagy többletpénzhez jutott?

Ha megnézi, hogyan kezelik az emberek a többletpénzt, akkor könnyebben kitalálhatja, hogyan tervezzen jobban nekik. "A megtakarítási emelések nemcsak a jövőre való befektetést teszik lehetővé, hanem a kiadások növekedését is szabályozzák, így nyugdíjba vonuláskor kevesebb pénzt kell megtakarítania az életszínvonal pótlásához" - mondja Walsh. Ha olyan személlyel áll szemben, aki költekező, akkor előfordulhat, hogy további biztosítékokat kell beépítenie a pénzügyi tervébe annak érdekében, hogy jó úton haladjon; ezt a legjobb előre tudni.