4 év múlva szeretnék nyugdíjba menni havi 3,100 dollárral. Ez elég, és szükségem van egy profi segítségre? 

Kérdés: Számításaim szerint négy év múlva megyek nyugdíjba, havi 3,100 dolláros jövedelemmel. Hogyan nyújthatom ezt az összeget a lehető legmesszebbre, és vegyek fel profi tervezőt, aki segít? (Pénzügyi tanácsadót is keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Válasz: Jó látni, hogy több évvel a nyugdíjba vonulása előtt felteszi ezt a fontos kérdést. Havi 3,100 dollárt pedig egy olcsó területen élő egyénre fordíthat, aki minden egyes fillért figyel, mondja Jim Hemphill, a TGS Financial okleveles pénzügyi tervezője. „Van egy ügyfelünk, akinek a helyzete nem teljesen eltérő” – mondja, megjegyezve, hogy Philadelphiában egy drágább helyről költözött „egy jóval olcsóbb lakásba egy közeli állami egyetemi városban, és van egy régi fizetős autója.

Ez azt jelenti, hogy a helyzeted más lehet. „Először is érdemes megvizsgálni a nyugdíjjövedelem forrásait. Növekszik-e a jövedelme a megélhetési költségek emelkedésével, ha nyugdíjba vonul, vagy 3,100 dollár marad? Fizetsz-e jövedelemadót bármely jövedelem után, vagy a jövedelem adómentes lesz?" mondja Mark Humphries, a Sentinel Financial Planning okleveles pénzügyi tervezője. Valóban, ha ez a bevétel nő, akkor az árak emelkedésével könnyebb lesz kiteregetni azt az úton; hasonlóképpen, ha a 3,100 dollár a tiéd ingyenes és adómentes, akkor könnyebben meg lehet élni, mintha nem.  

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat keres? Email [e-mail védett].

A második dolog, amire Humphries felhívja a figyelmet, az az, hogy számít, hol élsz, és milyen életmódhoz szokott. „Ha alacsonyabb költségű területen lakik, jobban járhat, mint egy magas költségű területen. Ha szerény életmódot folytat, akkor potenciálisan elegendő bevételre tehet szert” – mondja. Azt is figyelembe kell vennie a váratlan költségekkel, mint az egészségügyi ellátás, teszi hozzá. 

Ha minden olyan érzése támad, hogy havi 3,100 dollárral nem boldogul, akkor Hemphill szerint a legnagyobb eszköz, amit megtehet, valószínűleg tovább dolgozik, vagy nyugdíjas részmunkaidőben dolgozik. „Ha fontolóra veszi ezt a lehetőséget, legyen őszinte önmagához azzal kapcsolatban, hogy milyen típusú munkát végez, és mennyi ideig tudja elvégezni a munkát” – mondja Humphries. 

Ha nem tud dolgozni nyugdíjas korában, használja „bármilyen megtakarítást vagy részmunkaidős munkát, hogy megpróbálja 70 éves koráig elhalasztani a társadalombiztosítási igényt” – mondja Hemphill – ami hozzáteszi: „nagy változást hozhat”. 

Steve Weiss, a Buckingham Strategic Wealth okleveles pénzügyi tervezője szerint egy másik nagyszerű módja a pénz növelésének, ha a lehetőségei alatt él, és győződjön meg arról, hogy spórol az esős napok költségeire. „Néhány költség, például egy új tető és minden bizonnyal az orvosi ellátás meglehetősen jelentősek lehetnek. Mivel nem tervez nyugdíjba vonulni 4 évig, most kipróbálhatja a tervet, és megnézheti, mennyire tud megélni havi 3,100 dollárból” – mondja Weiss.

Pénzügyi tanácsadót is keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.

Vannak más lehetséges megoldások is, mint például a Home Equity Conversion Mortgage (HECM), amely egyfajta fordított jelzáloghitel, amely lehetővé teszi az idősek számára, hogy az otthonukban lévő részvényeket készpénzre váltsák, amelyet a Federal Housing Administration (FHA) biztosít. „Bár fontos, hogy teljesen megértsük a programot, hogy eldönthessük, megfelelő-e az Ön számára, a HECM lehetővé teheti, hogy az otthonában lévő tőkét kihasználja a bevételek kiegészítésére” – mondja Weiss. 

Alapvetően Lauren Lindsay, a Beacon Financial Planning okleveles pénzügyi tervezője azt mondja, hogy két lehetősége van: „Keressen többet vagy költsön kevesebbet. Ha áttekintett minden lehetőséget a visszavágásra, akkor szükség lehet arra, hogy a bevételt kiegészítse.”

Pénzügyi tervezőre van szüksége, aki segít?

Érdemes lehet professzionális tervezőt felvenni, hogy áttekintse a helyzetet, és megállapítsa, van-e olyan szembetűnő probléma, amit meg kell oldani, vagy van-e lehetőség kihasználni. „Vannak tervezők, akik egyszeri tervet készítenek, ami jó kezdet lehet annak megállapításához, hogy jó úton halad-e” – mondja Weiss. (Pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Ami a tervezővel való együttműködést illeti, ami jelentős költséget jelenthet az Ön számára, Philip Mock, okleveles pénzügyi tervező (1522 Financial) azt mondja, hasznos lehet olyan tervezőt találni, aki óránként vagy projektalapon dolgozik, így segítséget kaphat az adott területeken. szüksége van anélkül, hogy fizetnie kellene a segítségért olyan területeken, ahol nincs rá szüksége. „Egy tervező kész pénzforgalmi előrejelzést készíteni bevételeiről, kiadásairól, adóiról és inflációjáról, hogy érzékeltesse, hogy ez a jövedelemszint elegendő-e az Ön igényeinek és céljainak kielégítéséhez” – mondja Mock. Lindsay hozzáteszi: „Valaki, aki a cash flow-val foglalkozik, nagyon hasznos lehet, ha együtt dolgozhat ezen, de nem minden pénzügyi tervező teszi ezt.”

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat keres? Email [e-mail védett].