Az évet 3.85 millió dollárral kezdtem, de „láttam, hogy a számláim 20%-kal csökkentek”. Amikor erről kérdeztem, „nem kielégítő” válaszokat kaptam pénzügyi tanácsadómtól. Ez azt jelenti, hogy "nagyjából jót tett nekem". Mi a lépésem?

Kérdés: Láttam, hogy idén 20%-kal csökkentek a számláim, ami jobb, mint a piac, de márciustól, majd májustól újra üzeneteket váltottam a brókeremmel, és megkérdeztem, hogy mi lesz, ha bármilyen változást eszközölnek az általuk eszközölt befektetések irányában/befektetéseiben. piaci volatilitás és kihívásokkal teli gazdasági idők, mivel nagyon csekély mozgást látok a számláimban tartott nagy részvénykosárban. Néhány éve átmentem ezen, és szintén nem kielégítő válaszokat kaptam. (Pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan pénzügyi tanácsadót kereshet, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Összességében jól teljesítettek nekem, és tudom, hogy minden év nem lehet 15-20%-os növekedés. Ez azt jelenti, hogy amikor a piac délre fordul, megkövetelik, hogy bent tartsanak, és lehajtsák a tőzsdét, bárhol is legyen? Vagy változtatni kell a befektetési stratégián, és esetleg meg kell emelni a készpénzszintet, hogy kihasználják a levert részvényeket? A számláim szinte mindig 98%-ban nagyon kevés készpénzből fektetnek be. Az évet 3,850,000 20 XNUMX dollárral kezdtem, és jelenleg XNUMX%-os mínuszban vagyok, ami felkelti a figyelmemet. Mit javasolsz, mit tegyek?

Válasz: Először is, a minőségi kommunikáció hiánya közted és brókered között probléma – és akár ok is lehet arra, hogy keress valakit, aki el tudja és el is magyarázza, hogy mi történik az Ön számláival. Bobbi Rebell, a Launching Financial Grownups szerzője és a Tally személyes pénzügyi szakértője szerint Önnek és pénzügyi tanácsadójának kommunikálnia kellett volna a kockázattűrő képességével, az ütemtervével és a céljaival kapcsolatban, és egy oldalon kell lennie. „Úgy tűnik, a beszélgetés nem zajlott le” – mondja Rebell. Minél hamarabb tudja felvenni a kapcsolatot brókerével, és megbizonyosodni arról, hogy figyelembe veszik az Ön kockázati toleranciáját, idővonalát és céljait, annál jobb. (Pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan pénzügyi tanácsadót kereshet, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

„A piaci időzítés kérdése köztudottan nehéz művelet, mivel az eladást és az azt követő vételt is megfelelően kell végrehajtani magas volatilitású időszakokban” – mondja Bruce Tyson, a Morton Wealth vagyoni tanácsadója. Rebell hozzáteszi: „Általában szilárd stratégiának bizonyult, ha hosszú távon, egy diverzifikált portfólióban maradunk befektetésben, még akkor is, ha a piac csökken. Ne feledje, hogy egy részvény vagy bármilyen befektetés ára csak a vásárlás és az eladás napján számít” – mondja Rebell. Valójában, bár nehéz lehet végignézni a befektetések értékének csökkenését, fájdalmasabb lenne alacsony áron eladni, és nem befektetni, amikor a piac felfelé mozdul el. 

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat szeretne felvenni? Email [e-mail védett].

Grace Yung, a Midtown Financial Group okleveles pénzügyi tervezője szerint érdemes a következőképpen gondolkodni: Ha a 20%-os csökkenés kényelmetlen az Ön számára, akkor a 20%-os emelkedés is kényelmetlen lehet, mivel ez egy zászló, amelyet a portfólió képes megtenni. 20%-kal swing mindkét irányba, mondja Yung. „A statisztikák bebizonyították, hogy itt az ideje a piacon, nem pedig a piac időzítése segíti a befektetőket abban, hogy hosszú távon sikeresek legyenek a befektetésben. A piaci indexek azért teljesítenek jobban az átlagos befektetőkénél, mert az átlagos befektető megpróbálja időzíteni a dolgokat úgy, hogy elad, amikor a piacok csökkennek, és később, amikor a piac felfelé emelkedik, visszavásárol” – mondja Yung. 

De ez nem jelenti azt, hogy a semmittevés bróker is a helyes lépés. „Sokan a piaci mártogatós termékeket használják arra, hogy alacsonyabb áron vásároljanak részvényeket. A piac hanyatlása miatti pánik eladás olyan dolog, amit megbánhat, nehéz lehet megtenni, de a türelem és a perspektíva kifizetődik a befektetők számára” – mondja Rebell. Yung hozzáteszi: Ha van extra készpénze, itt az ideje, hogy minőségi befektetéseket tegyen, hogy átlagosan alacsonyabb költséget érjen el. „Akció folyik. Ez az egyetlen iparág, ahol az emberek menekülnek az értékesítés elől. Ha Ön golfrajongó, és a Callaway 20%-os kiárusítást hirdetett az összes klubjában, a legtöbben sorba állnának, hogy kihasználják az akciót. Miért nem tesszük ugyanezt a részvényekkel? Meg kellene – mondja Yung.

Gondoljon az adókra is – mondja Yung. Ha nem nyugdíjas vagy adóköteles számlát használ, akkor adóhatékony stratégiaként használhatja ezt a lehetőséget a veszteségek újrapozicionálására és könyvelésére, hogy párosítsa a jövőbeli nyereségekkel. „Egy hozzáértő befektetőnek mérlegelnie kell a befektetések adózási szempontból történő kezelését az ilyen időkben” – mondja Yung.

Tedd fel magadnak azt is, hogy a portfóliója jelenleg milyen módon van befektetve, és mit csinál pontosan a brókered? Ha ezt a pénzt hagyományos célokra, például lakásfelújításra, nyugdíjas bevételekre, főiskolai tandíjak finanszírozására és gyerekek esküvőire fordítják, Tyson szerint ez a 98%-os részvénykiosztás túl magas, különösen akkor, ha a befektető a nyugdíjazás közelében van. kor. „Egy portfólió részvényallokációját arra a százalékra kell korlátozni, amellyel a befektető érzelmileg együtt tud élni, tekintettel arra, hogy a jelentős piaci korrekciók egyre gyakoribbak. A 3 millió dollárt meghaladó portfólióval kiegyensúlyozható kevésbé volatilis alternatív befektetési formákkal a tanácsadója révén, amelyek túlmutatnak azokon a részvényeken és kötvényeken, amelyekre a lakossági befektetők többnyire korlátozottak” – mondja Tyson. Hozzáteszi azonban, hogy ha ez felhalmozott tőketöbblet, amelyet a következő generációnak továbbítanak, akkor a jelenlegi stratégiának ésszerű indoka van.

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat szeretne felvenni? Email [e-mail védett].

*A kérdések a rövidség és az érthetőség kedvéért szerkesztve.