Anyám meghalt, és rám hagyta a házát, amit most adtam el, és 250,000 41 dollár lesz a bevételem. 80,000 éves vagyok, igazi nyugdíjcélú megtakarításom nincs. Évente 220,000 100,000 dollárt keresek, és maximálom a járulékokat a munkáltatónak megfelelő nyugdíjszámlámra. Saját autóm van, minden hónapban kifizetem a hitelkártyáimat, és az egyetlen valódi adósságom 13 XNUMX dollár szövetségi finanszírozású, összevont iskolai kölcsönök formájában. (Csak XNUMX XNUMX dollárt vettem ki, és XNUMX éve törlesztem a jövedelem alapút).
""Győződni akarok arról, hogy likvid eszközökhöz juthatok előlegként, ha megtalálom az otthonomat, de azt is szeretném, ha ez a pénz nekem dolgozna.""
Jelenleg a legjobb barátommal élek az ő otthonában. Nem számol fel bérleti díjat vagy rezsit, miközben fizettem a jelzálogkölcsönt anyám házára, azzal a tervvel, hogy miután eladták, szabadon találhatom meg a saját örök otthonomat; tehát ez átmeneti helyzet, de nem kell, hogy rövid távú megoldás legyen. Biztosítani szeretnék, hogy likvid eszközökhöz juthassak előleg ellenében, ha megtalálom az otthonomat, de azt is szeretném, ha ez a pénz nekem dolgozna.
Azt tervezem, hogy továbbra is maximálisan hozzájárulok a munkámhoz, a Roth IRA-hoz, de nem tudom, hova tegyem a fennmaradó részt, amíg nem találok otthont, amit megvásárolhatok. 350,000 400,000 és XNUMX XNUMX dollár közötti ingatlanokat nézek. Jobb lenne-e mindezt a pénzt előlegbe tenni, hogy alacsonyabb legyen a jelzáloghitelem és minimális havi befizetést tegyek a nyugdíjszámlára, vagy ha magasabb jelzáloghitel mellett a lehető legkisebb összeget használnám előlegre, de nagyobb összeget nyugdíj-megtakarításba?
Kedves Újrakezdés!
A barátok támogatják egymást, és jó emberek állnak az oldaladon. Azt kapod vissza az életben, amit beleadtál. Úgy tűnik, hogy te is ugyanazt a nagylelkűséget és kedvességet kapod az életedben élőktől. Gratulálok a barátodnak, amiért segített valamivel könnyebbé tenni életednek ezt az időszakát – amikor megbirkózol anyád halálával az előtted álló úton. Önnek is igaza van, ha időt szakít. Ritkán jó ötlet nagy, visszafordíthatatlan pénzügyi döntéseket hozni, amikor gyászos időszakon és/vagy jelentős változásokon megy keresztül.
De először foglalkozzunk a 220,000 XNUMX dolláros diáktartozásával.
„25 év fizetés (300 kifizetés) után a jövedelemalapú törlesztésben a fennmaradó adósságot elengedjük” – mondta Mark Kantrowitz, a könyv szerzője. „Hogyan kérjünk több egyetemi pénzügyi támogatásért” és a „Ki végzett az egyetemen? Ki nem?" A megbocsátás jelenleg adómentes, 2025 végéig, és valószínűleg meghosszabbítják vagy véglegessé teszik. Nem valószínű, hogy a republikánus javaslatok arra irányulnak, hogy a jövedelemvezérelt törlesztési terv végén megszüntessék a megbocsátást – tette hozzá.
Az IBR szerinti havi fizetése valószínűleg körülbelül 750 dollár havonta, figyelembe véve a jövedelmét, mondta Kantrowitz. „Ez valószínűleg kevesebb, mint az új kamat, amely felhalmozódik – a 13 évvel ezelőtti kamatlábak alapján –, tehát negatívan amortizálódik. Ez azt jelenti, hogy a hitelállomány tovább nő. Továbbra is a jövedelemarányos törlesztés keretében kell fizetni. A fennmaradó tartozást további 12 év múlva kell elengedni, tekintettel arra, hogy 13 éve fizet IBR-ben. Több mint félúton vagy a megbocsátás felé.”
Szánjon rá időt, mielőtt lakást vásárol, és ne hagyja magát pénzforgalom és/vagy 12 hónapos segélyalap nélkül. Emelkednek a kamatok, jövőre recesszióba kerülhetünk. Egyes szakértők szerint a lakásárak lassabban fognak emelkedni, mások szerint a a lakásárak akár 8%-os csökkenése. Ha el akarja kerülni a magánjelzálog-biztosítás fizetését, tegye le egy 20 400,000 dolláros (80,000 XNUMX dollár) lakás vételárának XNUMX%-át. Kantrowitz azonban elmondta, hogy számos jelzáloghitel-lehetőség létezik alacsonyabb előleggel, különösen az első lakásvásárlók számára.
Lásd még: „Az a célom, hogy legalább 100,000 29 dollár nettó vagyonom legyen”: 25 éves vagyok, és anyámmal élek egy bérelt mobilházban. Van egy 26 XNUMX dolláros segélyalapom és XNUMX XNUMX dolláros egy Roth IRA-ban. Mit csináljak ezután?
Timothy Speiss, az Eisner Advisory Group partnere azt mondta, hogy Ön 250,000 41 dolláros örökségére tekintettel sok minden az Ön javára. Okos, ha továbbra is maximális éves hozzájárulást fizet a munkáltatónak megfelelő nyugdíjazási tervéhez. Speiss azt is tanácsolja, hogy tekintse át a tervben szereplő befektetési eszközallokációt, hogy megfelelő eszközallokációval rendelkezzen 60-nél, ami nagyjából 40/60-es felosztásnak felel meg (40% részvények és XNUMX% kötvények). „A fix vagy vegyes kamatozású befektetési alap megfelelő nem nyugdíjazási terv lehet” – teszi hozzá.
Larry Pon, a kaliforniai Redwood Cityben dolgozó pénzügyi tervező azt mondja, hogy a nyugdíjterv maximális kihasználására kell összpontosítania. Az ereje összeállítás a barátod — a következő három évtizedben pénzt fog keresni az újrabefektetett kamatból. „Minimum, ha fizetésemelést kap, növelje hozzájárulását ezekkel az emelésekkel” – mondja. „Szeretném, ha legalább 10%-ot elhelyezne a nyugdíjszámláján. Minden ügyfelemnek azt mondom, hogy maximalizálják nyugdíjjárulékaikat.”
Pon azt javasolja, hogy bevételének legfeljebb egyharmadát költse megélhetési költségekre. Ez körülbelül 2,222 dollár havonta. „Ez azt jelentené, hogy nagyobb előleget kell fizetnie, hogy kisebb jelzáloghitelhez jusson” – mondta. „A lakhatási költségei tartalmazzák a jelzálogkölcsönt, az ingatlanadót, a biztosítást, a rezsit és a karbantartást. Tegyük fel, hogy a jelzáloghitel mellett a kiadásai 500 USD/hó, akkor a jelzáloghitel törlesztése körülbelül 1,700 USD/hó. Ez 190,000 15 dollár előleget jelent, és XNUMX éves jelzáloghitel felhasználását az alacsonyabb kamatláb eléréséhez.”
Bill Van Sant, a cég alelnöke Girard pénzügyi szolgáltatások, egyetért. „Azt tanácsolnám, hogy spóroljon egy nagyobb előlegre, különös tekintettel arra, hogy a kamatok 3%-ról 7%-ra emelkedtek. Ha kevesebb előleget tesz ki, akkor nagyobb százalékban fog több pénzt felvenni. Ha inkább egy nagyobb előleg felé hajlik, akkor hosszú távon kevesebb kamatot fog fizetni, és közelebb kerülhet a lakás kifizetéséhez.”
Kezdjen el most nézelődni, de van ideje várni, és meglátja, hogyan alakul a lakáspiac 2023-ban.
Nézze meg a Moneyist privát Facebook csoport, ahol választ keresünk az élet legszorgalmasabb pénzproblémáira. Az olvasók mindenféle dilemmákkal írnak nekem. Tegye fel kérdéseit, mondja el, miről szeretne többet megtudni, vagy mérlegelje a legújabb Moneyist oszlopokat.
A pénzügyminiszter sajnálja, hogy nem tud egyenként válaszolni a kérdésekre.
Kérdéseinek e-mailben történő elküldésével hozzájárul ahhoz, hogy azokat névtelenül tegyük közzé a MarketWatch oldalon. Azzal, hogy elküldi történetét a Dow Jones & Co.-nak, a MarketWatch kiadójának, megérti és elfogadja, hogy történetét vagy annak verzióit felhasználhatjuk minden médiában és platformon, beleértve a harmadik feleket is..
Lásd még:
„Amikor 5 évig randevúztunk, azt sugallta, hogy anyagilag biztonságban van”: A férjem mindig tétovázott a pénzügyeit illetően. Most már tudom, miért.
"A barátnőmnek 200,000 XNUMX dollár egészségügyi és hitelkártya-tartozása van": Azt akarja, hogy rendezzem – a fennálló összeg egy részének kifizetésével
„Nem hajlandó az én házamban élni, mert abban kevesebb a kényelem”: A barátom azt akarja, hogy beköltözzem, és kifizessem a havi költségeinek felét. Ez igazságos?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Eladtam néhai anyám otthonát 250,000 80,000 dollárért. 220,000 XNUMX dollárt keresek, és XNUMX XNUMX dolláros diáktartozásom van. házat szeretnék venni. Használjam előlegre az egész örökségem?
Anyám meghalt, és rám hagyta a házát, amit most adtam el, és 250,000 41 dollár lesz a bevételem. 80,000 éves vagyok, igazi nyugdíjcélú megtakarításom nincs. Évente 220,000 100,000 dollárt keresek, és maximálom a járulékokat a munkáltatónak megfelelő nyugdíjszámlámra. Saját autóm van, minden hónapban kifizetem a hitelkártyáimat, és az egyetlen valódi adósságom 13 XNUMX dollár szövetségi finanszírozású, összevont iskolai kölcsönök formájában. (Csak XNUMX XNUMX dollárt vettem ki, és XNUMX éve törlesztem a jövedelem alapút).
""Győződni akarok arról, hogy likvid eszközökhöz juthatok előlegként, ha megtalálom az otthonomat, de azt is szeretném, ha ez a pénz nekem dolgozna.""
Jelenleg a legjobb barátommal élek az ő otthonában. Nem számol fel bérleti díjat vagy rezsit, miközben fizettem a jelzálogkölcsönt anyám házára, azzal a tervvel, hogy miután eladták, szabadon találhatom meg a saját örök otthonomat; tehát ez átmeneti helyzet, de nem kell, hogy rövid távú megoldás legyen. Biztosítani szeretnék, hogy likvid eszközökhöz juthassak előleg ellenében, ha megtalálom az otthonomat, de azt is szeretném, ha ez a pénz nekem dolgozna.
Azt tervezem, hogy továbbra is maximálisan hozzájárulok a munkámhoz, a Roth IRA-hoz, de nem tudom, hova tegyem a fennmaradó részt, amíg nem találok otthont, amit megvásárolhatok. 350,000 400,000 és XNUMX XNUMX dollár közötti ingatlanokat nézek. Jobb lenne-e mindezt a pénzt előlegbe tenni, hogy alacsonyabb legyen a jelzáloghitelem és minimális havi befizetést tegyek a nyugdíjszámlára, vagy ha magasabb jelzáloghitel mellett a lehető legkisebb összeget használnám előlegre, de nagyobb összeget nyugdíj-megtakarításba?
Kedves Újrakezdés!
A barátok támogatják egymást, és jó emberek állnak az oldaladon. Azt kapod vissza az életben, amit beleadtál. Úgy tűnik, hogy te is ugyanazt a nagylelkűséget és kedvességet kapod az életedben élőktől. Gratulálok a barátodnak, amiért segített valamivel könnyebbé tenni életednek ezt az időszakát – amikor megbirkózol anyád halálával az előtted álló úton. Önnek is igaza van, ha időt szakít. Ritkán jó ötlet nagy, visszafordíthatatlan pénzügyi döntéseket hozni, amikor gyászos időszakon és/vagy jelentős változásokon megy keresztül.
De először foglalkozzunk a 220,000 XNUMX dolláros diáktartozásával.
„25 év fizetés (300 kifizetés) után a jövedelemalapú törlesztésben a fennmaradó adósságot elengedjük” – mondta Mark Kantrowitz, a könyv szerzője. „Hogyan kérjünk több egyetemi pénzügyi támogatásért” és a „Ki végzett az egyetemen? Ki nem?" A megbocsátás jelenleg adómentes, 2025 végéig, és valószínűleg meghosszabbítják vagy véglegessé teszik. Nem valószínű, hogy a republikánus javaslatok arra irányulnak, hogy a jövedelemvezérelt törlesztési terv végén megszüntessék a megbocsátást – tette hozzá.
Az IBR szerinti havi fizetése valószínűleg körülbelül 750 dollár havonta, figyelembe véve a jövedelmét, mondta Kantrowitz. „Ez valószínűleg kevesebb, mint az új kamat, amely felhalmozódik – a 13 évvel ezelőtti kamatlábak alapján –, tehát negatívan amortizálódik. Ez azt jelenti, hogy a hitelállomány tovább nő. Továbbra is a jövedelemarányos törlesztés keretében kell fizetni. A fennmaradó tartozást további 12 év múlva kell elengedni, tekintettel arra, hogy 13 éve fizet IBR-ben. Több mint félúton vagy a megbocsátás felé.”
Szánjon rá időt, mielőtt lakást vásárol, és ne hagyja magát pénzforgalom és/vagy 12 hónapos segélyalap nélkül. Emelkednek a kamatok, jövőre recesszióba kerülhetünk. Egyes szakértők szerint a lakásárak lassabban fognak emelkedni, mások szerint a a lakásárak akár 8%-os csökkenése. Ha el akarja kerülni a magánjelzálog-biztosítás fizetését, tegye le egy 20 400,000 dolláros (80,000 XNUMX dollár) lakás vételárának XNUMX%-át. Kantrowitz azonban elmondta, hogy számos jelzáloghitel-lehetőség létezik alacsonyabb előleggel, különösen az első lakásvásárlók számára.
Lásd még: „Az a célom, hogy legalább 100,000 29 dollár nettó vagyonom legyen”: 25 éves vagyok, és anyámmal élek egy bérelt mobilházban. Van egy 26 XNUMX dolláros segélyalapom és XNUMX XNUMX dolláros egy Roth IRA-ban. Mit csináljak ezután?
Timothy Speiss, az Eisner Advisory Group partnere azt mondta, hogy Ön 250,000 41 dolláros örökségére tekintettel sok minden az Ön javára. Okos, ha továbbra is maximális éves hozzájárulást fizet a munkáltatónak megfelelő nyugdíjazási tervéhez. Speiss azt is tanácsolja, hogy tekintse át a tervben szereplő befektetési eszközallokációt, hogy megfelelő eszközallokációval rendelkezzen 60-nél, ami nagyjából 40/60-es felosztásnak felel meg (40% részvények és XNUMX% kötvények). „A fix vagy vegyes kamatozású befektetési alap megfelelő nem nyugdíjazási terv lehet” – teszi hozzá.
Larry Pon, a kaliforniai Redwood Cityben dolgozó pénzügyi tervező azt mondja, hogy a nyugdíjterv maximális kihasználására kell összpontosítania. Az ereje összeállítás a barátod — a következő három évtizedben pénzt fog keresni az újrabefektetett kamatból. „Minimum, ha fizetésemelést kap, növelje hozzájárulását ezekkel az emelésekkel” – mondja. „Szeretném, ha legalább 10%-ot elhelyezne a nyugdíjszámláján. Minden ügyfelemnek azt mondom, hogy maximalizálják nyugdíjjárulékaikat.”
Pon azt javasolja, hogy bevételének legfeljebb egyharmadát költse megélhetési költségekre. Ez körülbelül 2,222 dollár havonta. „Ez azt jelentené, hogy nagyobb előleget kell fizetnie, hogy kisebb jelzáloghitelhez jusson” – mondta. „A lakhatási költségei tartalmazzák a jelzálogkölcsönt, az ingatlanadót, a biztosítást, a rezsit és a karbantartást. Tegyük fel, hogy a jelzáloghitel mellett a kiadásai 500 USD/hó, akkor a jelzáloghitel törlesztése körülbelül 1,700 USD/hó. Ez 190,000 15 dollár előleget jelent, és XNUMX éves jelzáloghitel felhasználását az alacsonyabb kamatláb eléréséhez.”
Bill Van Sant, a cég alelnöke Girard pénzügyi szolgáltatások, egyetért. „Azt tanácsolnám, hogy spóroljon egy nagyobb előlegre, különös tekintettel arra, hogy a kamatok 3%-ról 7%-ra emelkedtek. Ha kevesebb előleget tesz ki, akkor nagyobb százalékban fog több pénzt felvenni. Ha inkább egy nagyobb előleg felé hajlik, akkor hosszú távon kevesebb kamatot fog fizetni, és közelebb kerülhet a lakás kifizetéséhez.”
Kezdjen el most nézelődni, de van ideje várni, és meglátja, hogyan alakul a lakáspiac 2023-ban.
Nézze meg a Moneyist privát Facebook csoport, ahol választ keresünk az élet legszorgalmasabb pénzproblémáira. Az olvasók mindenféle dilemmákkal írnak nekem. Tegye fel kérdéseit, mondja el, miről szeretne többet megtudni, vagy mérlegelje a legújabb Moneyist oszlopokat.
A pénzügyminiszter sajnálja, hogy nem tud egyenként válaszolni a kérdésekre.
Kérdéseinek e-mailben történő elküldésével hozzájárul ahhoz, hogy azokat névtelenül tegyük közzé a MarketWatch oldalon. Azzal, hogy elküldi történetét a Dow Jones & Co.-nak, a MarketWatch kiadójának, megérti és elfogadja, hogy történetét vagy annak verzióit felhasználhatjuk minden médiában és platformon, beleértve a harmadik feleket is..
Lásd még:
„Amikor 5 évig randevúztunk, azt sugallta, hogy anyagilag biztonságban van”: A férjem mindig tétovázott a pénzügyeit illetően. Most már tudom, miért.
"A barátnőmnek 200,000 XNUMX dollár egészségügyi és hitelkártya-tartozása van": Azt akarja, hogy rendezzem – a fennálló összeg egy részének kifizetésével
„Nem hajlandó az én házamban élni, mert abban kevesebb a kényelem”: A barátom azt akarja, hogy beköltözzem, és kifizessem a havi költségeinek felét. Ez igazságos?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo