62 évesen mentem nyugdíjba, nyugdíjból és társadalombiztosításból élek, és van IRA-m, de nem vonultam ki belőle. Egész életemben minden befektetésemet egyedül csináltam. De mivel most ennyi forog kockán, szükségem van szakmai segítségre?

Kérdés: 62 évesen mentem nyugdíjba, nyugdíjból és társadalombiztosításból élek. Van IRA-m, de még nem vonultam ki belőle. Eddig a magam tervezője voltam. Mit tud elérni számomra egy pénzügyi tervező? (Ön is új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Válasz: Egy pénzügyi tervező nyugalmat és hasznos tanácsokat adhat, de mindez költséggel jár. És hogy ez a költség megéri-e, nem olyan egyszerű, mint egy igen vagy nem: mérlegelnie kell, mennyit szeretne, és mennyit kell segítségre, és mennyit kell fizetnie érte. 

Miben tud segíteni egy pénzügyi tanácsadó?

A tanácsadó mindenben segíthet Társadalombiztosítási időzítés; átfogó befektetési stratégiához; holisztikus pénzügyi tervet készíteni, amely segít abban, hogy a pénzét a nyugdíjazásig tartsa; hogyan és mikor vesz fel pénzt az IRA-ból (és az ezzel kapcsolatos adóvonzatokról). „A nyugdíjas évek elosztási stratégiái a legértékesebb színjátékok, amelyeket tervezőkként nyújthatunk” – mondja Chad Holmes, a Formula Wealth minősített pénzügyi tervezője. (Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

A jó tervezők többre is képesek, mint pusztán a számok összeroppantására. Meghallgatják az ügyfelek „szükségleteit, céljait, törekvéseit és félelmeit”, majd „pénzügyi leltárt készítenek helyzetükről, és olyan módszereket dolgoznak ki, amelyek lehetővé teszik számukra, hogy inspirált és minőségi életet élhessenek” – mondja Mark Paller, a Paller Financial okleveles pénzügyi tervezője. A minősített pénzügyi tervezők a pénzügyi módszereket, folyamatokat és termékeket is felvázolhatják, hogy a siker esélyét ügyfeleik javára billentsék. „Figyelembe vesszük az adójogot, a birtokjogot, a közgazdaságtant, a piacokat, a kamatokat, a pénzforgalmat és a biztosítási igényeket” – mondja Paller. 

Problémái vannak a pénzügyi tervezővel, vagy újat keres? Email [e-mail védett].

Egy tanácsadó is nyugalmat adhat. A részvények medvepiacán, az elmúlt évtizedek egyik legrosszabb kötvénykörnyezetében, az elmúlt 40 éve nem látott inflációban, az egekbe szökő kamatlábakban és az agresszív Fed-ben való navigálás a legjobb esetben is nehéz. „Ez egy trükkös környezet lehet mind a részvények, mind a fix kamatozásúak számára” – mondja Rockie Zeigler III, az RP Zeigler Investment Services okleveles pénzügyi tervezője. „Ideális esetben egy jó pénzügyi tervező segíthet Önnek olyan befektetések kiválasztásával, amelyek tükrözik kockázattűrő képességét és céljait. Ebben a helyzetben ugyanolyan fontos, mint a befektetések kiválasztása, a befektetői magatartás, az Ön viselkedése” – mondja Zeigler. 

Mindezek ellenére a valóság az, hogy lehet, hogy egyáltalán nincs szüksége tervezőre. Jól érzed magad, ha mindezt magad csinálod? Vagy ha most nem, akkor érdemes a szabadidőd egy részét arra fordítani, hogy tanulj erről? Rengeteg amerikai okosan nyugdíjba megy anélkül, hogy bármiféle anyagi segítségért fizetne (az alábbiakban bővebben olvashat arról, hogy mennyibe kerül), és ha úgy érzi, hogy van ideje és tudása, hogy ezt maga is meg tudja tenni, tegye meg. (Pénzügyi tanácsadót is keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Mennyibe kerülhet egy pénzügyi tanácsadó?

Különböző típusú pénzügyi tervezők léteznek, és mindegyikhez különböző költségek társulnak. Vannak, akik egyszeri pénzügyi tervet készítenek neked, amit aztán évekig követhetsz; Grace Yung, a Midtown Financial Group okleveles pénzügyi tervezője szerint az összetettségtől függően az ügyfelek 3,000 és 7,500 dollár közötti fizetésre számíthatnak egy egyszeri átfogó tervért. (Ne felejtsd el megkérdezni ezek 15 kérdése bármely tanácsadótól, akit esetleg felvesz.)

Ha szeretnél megbízni valakit, hogy segítsen kérdésekben, amikor felmerülnek, érdemes lehet egy tervezőt, aki óránként számol fel. Az óránkénti eljegyzési díjak is változnak, óránként 200 és 500 dollár között mozognak. „Néha hasznos, ha egy gondolkodó partner vagy egy másik szempár a munkáján” – mondja Jay Zigmont, a Childfree Wealth minősített pénzügyi tervezője az ilyen típusú pénzügyi tervezőkről. 

Ha azt szeretné, hogy valaki kezelje a befektetéseit az Ön helyett, a kezelt eszközök (AUM) modellje egy általános út, ahol a tanácsadók általában a kezelt vagyon körülbelül 1%-át számítják fel. Ne feledje, hogy ezekben az esetekben a díjak általában alkuképesek. (Pénzügyi tanácsadót is keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Problémái vannak a pénzügyi tervezővel, vagy újat keres? Email [e-mail védett].

A kérdések a rövidség és az érthetőség kedvéért szerkesztve.