Jelentős örökséget kaptam. Hogyan érdemes befektetni?

Ha egy szeretett személy elhunyt, örökséget kaphat. Ez a pénz az érintett személy Ön iránti megbecsülésének jele, és gyakran egy életre szóló megtakarítást jelent. Ha nagy összeget kapott, nagy a kísértés, hogy álomnyaralásra, vásárlásra és egyéb díszes tárgyakra költsön. Bár lehet, hogy egy részét így költi el, a legjobb megoldás az, ha megtakarítja és befekteti a pénzt a jövője érdekében. Így fektesd be az örökségedet, hogy életre kész legyen. A pénzügyi tanácsadó értékes útmutatást adhat az örökség legjobb felhasználásához.

Hat módszer az örökség befektetésére

Szinte végtelen lehetőség van nagy összegű örökségből származó pénz befektetésére. Az Ön által választott lehetőségeket nagymértékben az határozza meg, hogy mekkora örökséget kapott, jelenlegi pénzügyi helyzete és milyen céljai vannak. A következő hat lehetőség néhány a legjobb tippjeink közül, amelyekkel egész életen át tartó gazdagságot teremthetsz ön és a jövő generációi számára.

Hozzájáruljon az IRA-hoz

Sokan szeretnék, ha hozzájárulnának egy egyéni nyugdíjszámla (IRA) minden évben, de a napi számlák gyakran akadályozzák. Az örökléssel ez a lehetőség, hogy hozzájáruljon IRA-jához. A maximális hozzájárulás 2021-ben személyenként 6,000 USD (7,000 USD, ha Ön 50 éves vagy idősebb). Ha van házastársa, akkor is hozzájárulhat az IRA-jukhoz, még akkor is, ha nem dolgozik.

Két különböző típusú IRA közül választhat, a hagyományos vagy a Roth. A hagyományos IRA-k ma adólevonást kínálnak, de a kivonásokat nyugdíjkor kell megadóztatni. Ha van munkahelyi nyugdíjszámlája, jövedelemkorlátozások vonatkoznak. Roth IRA-k népszerű választás, mert adómentes pénzfelvételt biztosítanak nyugdíjas korban, és nincs kötelező minimális elosztás, ahogy öregszik. Ne feledje, hogy a járulék után nem kap adókedvezményt, és a magas keresetűek számára vannak jövedelemhatárok.

Maximalizálja vállalati nyugdíjtervét

Vállalati nyugdíjazási tervek, mint pl 401 (k) és a 403(b) számlák értékes lehetőséget biztosítanak arra, hogy közvetlenül a fizetéséből pénzt takarítson meg nyugdíjba vonuláskor. 2021-ben évente legfeljebb 19,500 26,000 USD-t fizethet be (50 XNUMX USD, ha XNUMX éves vagy idősebb). Ezenkívül egyes vállalatok megfelelő hozzájárulást kínálnak a részvétel ösztönzésére. Bár a legtöbb terv nem teszi lehetővé, hogy csekket írjon a vállalat nyugdíjszámláihoz való hozzájáruláshoz, növelheti a fizetési visszatartás összegét, hogy maximalizálja a fiókot. Ezután érintse meg örökségét a fizetése különbözetéhez, hogy fedezze a szokásos havi számláit.

A történet folytatódik

Mielőtt megtenné ezt a lépést, beszélje meg az egyeztetési szabályokat a tervszolgáltatójával. Előfordulhat, hogy hozzájárulásait minden fizetés között szét kell osztania, hogy megkapja a mérkőzést. Ha az év vége előtt maximalizálja hozzájárulását, elveszítheti a hozzájárulás egy részét a társaság megfelelő alapjai.

Hozzáadás egészségügyi megtakarítási számlához

Egészségügyi megtakarítási számlák (HSA) az egyik legjobb adókedvezményű befektetés. Befizetései levonhatók az adóból, a pénz halasztott adóval nő, és a kifizetések adómentesek, ha elszámolható orvosi költségekre használják fel. A pénzt részvény alapú befektetésekbe fektetheti, hogy vonzó hozamot érjen el évekig, mielőtt a pénzre szükség lenne.

A hozzájárulási korlát 2021-ben 3,600 dollár egyéni és 7,300 dollár családi fedezet esetén. Beszéljen humánerőforrás-osztályával, és kérdezze meg, hogy tud-e közvetlenül hozzájárulni. Ellenkező esetben előfordulhat, hogy növelnie kell a fizetési visszatartás összegét, hogy maximalizálja HSA-fiókját.

Nyisson meg egy közvetítői számlát

A brókerszámla egy befektetési kereskedési számla, amely lehetővé teszi, hogy bármikor büntetés nélkül hozzáadjon vagy vegyen ki pénzt. A hozzájárulás mértékének nincs korlátja, és – a nyugdíjszámlákkal ellentétben – nem sújt 10%-os büntetés, ha nyugdíjkorhatár előtt vesz fel pénzt.

Egy brókerszámlán belül részvényekbe, kötvényekbe, befektetési alapokba, ETF-ekbe, árukba és egyebekbe fektethet be. És sok brókercég megszüntette a kereskedési díjakat, hogy csökkentse a kereskedéseiért fizetendő költségeket. A brókerszámlán belüli kereskedésekből származó befektetési nyereséget és veszteséget az adóbevallása tartalmazza. Ezenkívül az Ön által kapott osztalék adóköteles.

Vásároljon bérelt ingatlant

Bérleti ingatlan befektetés az ingatlanbefektetések egyik legnépszerűbb módja. Ezek az ingatlanok havi bevételt biztosítanak a bérlőktől és felértékelődési lehetőséget. Ráadásul a bérlemények vonzó adókedvezményeket kínálnak egyes befektetők számára.

Ha nem érdekli az ingatlan közvetlen tulajdonlásával járó felelősség, akkor van más lehetőség is. Ezen keresztül változatos ingatlankészletbe fektethet be ingatlan befektetési alapok (REIT), ETF-ek, befektetési alapok és FinTech alkalmazások.

Építsen sürgősségi alapot

Még akkor is előfordulhatnak vészhelyzetek, ha örökséget kapott. És nem szeretné, hogy az összes pénzét befektesse, amikor vészhelyzet esetén fizetnie kell. A havi kiadások három-hat hónap félretétele általános cél sürgősségi alapok.

Ezt a pénzt magas hozamú megtakarítási számlára vagy rövid távú CD-kre kell menteni. Nem fog sok kamatot keresni, de a pénz elég likvid lesz, amikor a legnagyobb szüksége van rá. És ezzel a nyugalommal a többi pénze is befektetve maradhat, így nem kell sietnie az eladással.

A lényeg

Az örökség átvétele drámaian megváltoztathatja anyagi helyzetét. Nem akarja elpazarolni ezt az ajándékot azzal, hogy az egészet komolytalan vásárlásokra költi. Ha bölcsen fektet be, generációs vagyont teremthet Önnek és családjának. Hat különböző módszert mutattunk be, hogyan fektethet be egy örökséget a pénzügyi siker érdekében. Még akkor is, ha az örökség túl kicsi ahhoz, hogy mindezeket a befektetéseket elvégezze, kezdje el egy vagy két lépéssel a célok elérése érdekében.

Tippek az örökség befektetéséhez

• Egy örökség életet megváltoztathat, ha helyesen fektetik be. A miénk befektetési kalkulátor megmutatja az idő múlásával történő komplikáció erejét, ha ma befektet. Használja a számológépet, hogy megtudja, mekkora mértékben nőhet öröksége a befektetés megtérülése és az idő alapján.

• Az örökségből származó pénz befektetése kihívást jelenthet. Maximalizálni szeretné értékét, miközben minimálisra csökkenti az adók lehetőségét. A pénzügyi tanácsadóval való együttműködés segíthet abban, hogy tervet készítsen a pénzzel kapcsolatos céljainak eléréséhez. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval is összeválogatja Önt a környéken, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

Fotó: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/FrankvandenBergh, ©iStock.com/xKativ

A poszt Hogyan fektessük be az örökségünket jelent meg először SmartAsset Blog.