– Valóban segítségre van szükségem. 580 XNUMX dolláros nyugdíjcélú megtakarításom van, de nem találok pénzügyi tanácsadót, mert akikkel beszéltem, azt akarják, hogy az ügyfelek gazdagabbak legyenek nálam. Mit kellene tennem? 

Kérdés: Marylandben vagyok, és használhatnék egy pénzügyi tervezőt a Roth IRA-mhoz és a TSP-mhez [egy nyugdíj-megtakarítási terv állami alkalmazottak számára], hogy befektetési javaslatokat tegyek, és segítsek kezelni az alapokat a megtérülés javítása érdekében. A TSP-m körülbelül 500,000 80,000 dollár, de nincs sok „kezelnivalóm”. Az én Roth IRA-m körülbelül 500,000 XNUMX dollár, és tényleg segítségre van szükségem a megfelelő befektetések megtalálásához, hogy bővítsem ezt a számlát ebben a szörnyű környezetben. A legtöbb tanácsadó XNUMX XNUMX dollár feletti fiókot szeretne kezelni. Kit hívhatok és kiben bízhatok?

Válasz: Egyes pénzügyi tervezők csak a nagyon gazdagokkal dolgoznak, de rengetegen dolgoznak a kevesebbel rendelkezőkkel is. „Nem minden pénzügyi tervezőnek van szüksége minimális számú eszközre ahhoz, hogy Önnel együtt dolgozhasson” – mondja Jonathan Grannick, a Wonder Wealth okleveles pénzügyi tervezője. (Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Sok tanácsadó dolgozik bármilyen nettó vagyonú ügyfelekkel, és a kezelt eszközök (AUM) díjának felszámítása helyett átalány havi visszatartó díjat számíthatnak fel, projektenkénti díjat (ez 1,000 és 10,000 200 dollár között lehet a hatókörtől függően vagy óradíj (ez jellemzően 500 és XNUMX dollár között mozog óránként). Valójában egy csak tanácsot nyújtó tervező segíthet az eszközök kezelésében anélkül, hogy ténylegesen kezelné azokat Ön helyett (ahogyan azt egy AUM tanácsadó tenné). (Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelel az Ön igényeinek.)

„Általában órabérben vagy havidíjban tud fizetni a tanácsadásért, ha valakivel folyamatosan együtt szeretne dolgozni. Amikor tanácsadót keres, győződjön meg arról, hogy a tanácsadó vagyonkezelő, és csak Ön fizeti, hogy ne legyen összeférhetetlenség” – mondja Laura Higgins, az Approachable Financial Planning okleveles pénzügyi tervezője. Keressen egy csak díjazású tervezőt, és vegye figyelembe, hogy „biztos tudnak lenni arról, hogy a TSP ott van, ahol lennie kell az Ön kockázattűrése érdekében, és javaslatokat is tehet” – mondja Lauren Lindsay, a Beacon Financial Planning minősített pénzügyi tervezője. Vegye figyelembe azt is, hogy a díjak alkuképesek, és itt van hogyan kell kevesebbet fizetni.

Kérdése van pénzügyi tanácsadójával kapcsolatban, vagy újat keres? Email [e-mail védett].

Mielőtt tanácsadót keresne, tisztában kell lennie a céljával. „Az adózás előtti legjobb befektetési portfólió felépítése? Vagy adó nélkül? Különféle kockázatok feltárása és kezelése, amelyek közül néhánynak semmi köze a befektetésekhez? Sok cégtulajdonos vagyona egy magáncéghez kötődik. Az Ön számára ez egy korlátozott befektetési lehetőséggel rendelkező TSP. Minden esetben vannak tervezési igények” – mondja Elliot Dole, a Buckingham Strategic Wealth okleveles pénzügyi tervezője. (Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelel az Ön igényeinek.)

Sőt, a pénzügyi tervnek figyelembe kell vennie pénzügyi életének minden aspektusát, beleértve az összes várható nyugdíjas bevételi forrást is, amikor eljön az idő. „Ahhoz, hogy kényelmesen érezze magát a befektetésekkel kapcsolatban, fontos, hogy reális elvárásai legyenek a várható elvárásoknak. Egy pénzügyi tervező segíthet ennek összeállításában, hogy ésszerűen érzékelhesse, mi vár ránk egy sor forgatókönyv esetén, beleértve a portfólióallokációt és a befektetések várható megtérülését” – mondja Belding.

Ha tanácsadót szeretne keresni, keresse fel a Garrett Planning Network, a National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) vagy az XY Planning Network oldalát.

A kérdések a rövidség és az érthetőség kedvéért szerkesztve.

Kérdése van pénzügyi tanácsadójával kapcsolatban, vagy újat keres? Email [e-mail védett].