62 évesen tervezek nyugdíjba menni. Havi 1,500 dollár bérleti bevételem van, és 200,000 XNUMX dollár megtakarításom van. Kérjek pénzügyi tanácsadót, aki segít?

Kérdés: 62 évesen tervezek nyugdíjba menni. 200,000 1,500 dollár megtakarításom van, és van egy kifizetett bérelt házam, havi XNUMX dolláros bérleti díjjal. A házam, amelyben élek, szintén ki van fizetve. Nem tudom, mit kezdjek a megtakarításaimmal. Hogyan segíthet nekem egy pénzügyi tanácsadó? Mit ajánl? (Ön is új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelel az Ön igényeinek.)

Válasz: Ha van egy összegű pénz a megtakarításaiban, néha nehéz lehet megfelelően felosztani – de nem feltétlenül van szüksége pénzügyi tanácsadóra, aki segít itt, bár lehet, hogy hasznos lehet. Íme, milyen előnyei és hátrányai vannak annak, ha tanácsadót bérel, aki segít. 

A pénzügyi tanácsadó útja

Sok pénzügyi tanácsadó jártas abban, hogy segítse ügyfeleit eligazodni a nyugdíjba vonulás útján, amely magában foglalhatja a befektetést és a nyugdíjcélú megtakarítást, a társadalombiztosítási juttatások igénylésének stratégiáit, az egészségügyi költségeket a Medicare előtt és után, a hosszú távú gondozás (LTC) egészségügyi kiadásainak előre tervezését és segítségnyújtást. csökkenti az élethosszig tartó nyugdíjadóját. Ha ezekkel a dolgokkal nem érzi magát kényelmesen, akkor érdemes lehet pénzügyi tanácsadót keresni. 

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat keres? Email [e-mail védett].

Egy másik dolog, amit egy pénzügyi tervező tehet, az az, hogy megvizsgálja az Ön konkrét helyzetét, és tudatja Önnel, hogy reális-e nyugdíjba vonulni 62 évesen. Valójában pénzügyileg sokkal értelmesebb lehet várni. A társadalombiztosítás beszedésének egy évvel való elhalasztása körülbelül 8%-kal növeli a juttatást, plusz a megélhetési költségek kiigazítását (COLA) minden évben 70 éves korig. „Ha 62 évesen nyugdíjba vonul, megteszi, bizalmi tanácsadóként azonban fel kell hoznom az ezzel járó igen nagy költségeket” – mondja Chris Chen, az Insight Financial Strategists okleveles pénzügyi tervezője.

A tanácsadó abban is segíthet, ahogyan Ön rámutatott, hogy mit kezdjen 200,000 XNUMX dolláros megtakarításával. „Megvizsgálhatják kockázati képességét és toleranciáját, és javaslatokat tehetnek a megtakarítások legjobb felhasználására” – mondja Danielle Harrison, a Harrison Financial Planning okleveles pénzügyi tervezője. 

A tanácsadó egyik nagy hátránya a költség. A legtöbb tanácsadó a három fizetési modell valamelyike ​​szerint működik; tervenkénti átalánydíj, óradíj és kezelt vagyon (AUM). Míg ezek költsége az egyes tényezőktől, például a helytől, a szakértelemtől és a helyzet összetettségétől függően változik, az óránkénti tanácsadók általában 150 és 350 dollár közötti díjat számítanak fel óránként, az átalánydíjas tanácsadók pedig 2,500 és 10,000 1 dollár között számolhatnak fel tervenként. a kezelt vagyon tipikus tartománya általában XNUMX%.

Bármelyik díjazási modellt is választja, keressen egy csak díjazású bizalmi tanácsadót, hogy megbizonyosodjon arról, hogy olyan valakivel dolgozik, aki az Ön érdekeit helyezi előtérbe, nem pedig olyan valakivel, aki jutalékot keres, vagy aki egy adott termék reklámozásáért vagy eladásáért fizet. ha ez nem a legjobb a pénzügyei számára. Ha olyan pénzügyi tervezőt szeretne találni, aki megfelel a számlának, vegye fontolóra a National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) tanácsadó keresési eszközét vagy a Certified Financial Professionals Készítsünk tervet portálját. (Ön is új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelel az Ön igényeinek.)

A barkács útvonal

De nincs szüksége profira, aki segít a pénzkezelésben. El kell végeznie a házi feladatát a társadalombiztosítás lehívásával kapcsolatban (a várakozás, ahogy fentebb tárgyaltuk, általában magasabb havi kifizetéseket eredményez), valamint arról, hogy mennyit és mikor kell lehívnia a megtakarításaiból. „A 200,000 62 dollár és a bérbeadásból származó bevétel több, mint a legtöbb amerikaié, de én újra átgondolnám a XNUMX éves nyugdíjba vonulás gondolatát az ezzel járó társadalombiztosítási büntetés miatt. Javasolhatok egy megfelelő befektetési tervet” – mondja Chen.

Valószínűleg az alacsony kockázatú befektetéseket részesíti előnyben, ami azt jelenti, hogy érdemes megfontolni pénzét magas hozamú megtakarítási számlákra, rövid távú CD-kbe fektetni, kincstárjegyeket, kötvényeket, kötvényeket és TIPP-eket vásárolni, alacsony hozamú befektetésekbe fektetni. kötvények és fix járadékok a fészektojás megőrzéséhez. A Ten Talents Financial Planning okleveles pénzügyi tervezője, Kaleb Paddock a maga részéről azt mondja, hogy az életstílus és az élettapasztalatok legjobb megtérülését kell előnyben részesítenie. „Töltsön az Ön számára legfontosabb dolgokra, miközben bölcsen tervezi az élet váratlan kanyarulatait” – mondja Paddock.

Szeretne többet megtudni a pénzügyekről, mielőtt belevágna a barkácsolásba? Fontolja meg az olyan könyveket, mint Wade Pfau Nyugdíjtervezési Útmutatója, Jane Bryant Quinn Hogyan készítsd el a pénzedet: Az elengedhetetlen nyugdíjazási útmutató és Suze Orman Az Ultimate Retirement Guide for 50+: Winning Strategies to Make Your Money Last of Life. összpontosítson a nyugdíjtervezésre.

Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelel az Ön igényeinek.

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat keres? Email [e-mail védett].