Most jött rá, hogy túlzottan hozzájárult a 401(k) tervéhez? Ha gyorsan cselekszik, minimálisra csökkentheti a károkat. De ha vár, az adószámla és a kellemetlenségek megsokszorozódnak. Tehát ha túlzottan hozzájárult a saját 401 (k), a terv adminisztrátorának vissza kell fizetnie a többletet. Tekintsük át azokat a lépéseket, amelyeket meg kell tennie a helyzet javításához.
Ha további kérdései vannak a nyugdíjazás tervezésével kapcsolatban, dolgozhat a pénzügyi tanácsadó hogy maximalizálja nyugdíjas stratégiáját.
Mi a maximális hozzájárulás?
Mennyi a maximális hozzájárulás egy 401(k) tervhez? Az adóhivatal szerint a maximális hozzájárulás a 401(k) tervekben részt vevő alkalmazottak esetében 22,500 2023 USD XNUMX-ban.
Ha azonban 50 éves vagy idősebb, több mint 22,500 2023 dollárral járulhat hozzá „felzárkózási” hozzájárulásként. 7,500-ban a felzárkóztatási hozzájárulás összege XNUMX USD, így a teljes összeg, amelyet a 401 (k) 30,000 50 dollárig, ha XNUMX éves vagy idősebb.
Ezeket az összegeket gyakran évente frissítik. 2022-ben a maximális hozzájárulás 20,500 6,500 USD, a felzárkóztatási hozzájárulás pedig XNUMX XNUMX USD volt. Győződjön meg arról, hogy a megfelelő számokra hivatkozik a számításokhoz.
Most ezek a számok nem tartalmazzák munkáltatói járulékok. Ha a munkáltatója felajánlja a hozzájárulást, akkor eltérő korlátokkal rendelkezik. 2023-ban az Ön által fizethető teljes összeg, beleértve a munkáltatói hozzájárulásokat is, 66,000 100 USD vagy fizetése XNUMX%-a. Az egyetlen probléma azonban az lesz, ha személyesen túllépi az egyéni hozzájárulás összegét.
Mi a teendő, ha túlzottan hozzájárult
Ha most észreveszi, hogy túlzottan hozzájárult, ne essen pánikba – ez általában minimális felhajtással megoldható, ha gyorsan cselekszik. Íme néhány lépés:
1.) Azonnal forduljon munkaadójához vagy tervadminisztrátorához
Engedje meg munkáltató tudd, hogy túlzottan hozzájárultál. Az idő a lényeg – a hiba adónap előtti elkapása rendkívül hasznos. (Az adózás napja általában április 15, de 18-ban április 2023.)
2.) Javítsa ki adóűrlapjait
Ha az adónap előtt és az adóbevallás előtt elkapja a problémát, kaphat javítást W-2 használni. Ha nem kapta meg elég korán, akkor is követi ezeket a lépéseket, de módosított adóbevallást kell benyújtania.
3.) Fizessen adót a többletjárulék után
Munkaadója visszafizeti Önnek a többletpénzt, valamint a megkeresett pénzeszközöket. Adót kell fizetnie az összeg után, és talán egy korai elállási büntetés- erről lentebb bővebben.
Értesítse munkáltatóját vagy tervadminisztrátorát, és ők a pénz visszaküldésével és az adózási űrlapok kijavításával orvosolják a helyzetet. Ezután ki kell javítania az adópapírokat és a befizetéseket.
Mik a büntetések?
A stresszen és a bosszúságon túlmenően a túlzott hozzájárulás miatti szankciók magukban foglalhatják az adóbevallással kapcsolatos problémákat, további adókat és büntetéseket.
Ha az adónapi határidő előtt sikerül kijavítani a hibát, akkor a bukás viszonylag csekély. Adójait a frissített használatával kell bejelentenie W-2 és a túlzott járulék után adót kell fizetnie, mintha bér lenne.
Gondoljon erre a következőképpen: Ha nem járult volna túl, akkor ez a pénz a szokásos módon érkezett volna hozzád. fizetés-ellenőrzés, tehát bár későn jön, úgy adózik, mintha az lenne.
Ha azonban elmulasztja a határidőt, akkor további adókkal kell tartoznia, és előfordulhat, hogy 10%-os korai visszavonási büntetést kell fizetnie az összegre. Ezután ismét további adótartozása lesz – igen, egyszer arra az adóévre, amelyben elkövette a hibát, és ismét abban az évben, amikor a hibát kijavították.
Miért történik túlzott hozzájárulás?
A túlzott hozzájárulások általában azért fordulnak elő, mert két nyugdíj-megtakarítási forrása van, és nem követi nyomon. Ha ugyanaz a munkáltató és nyugdíjazás egy teljes adóévet figyelembe véve nagyobb a valószínűsége annak, hogy munkáltatója vagy tervadminisztrátora észleli a hibát.
Ha munkahelyet vált, és két 401(k)-je van, bármilyen röviden is, problémák léphetnek fel. Ez akkor is megtörténhet, ha több munkahelyen dolgozik, és mindegyikhez 401(k) terve van társítva, ezért ügyeljen arra, hogy nyomon kövesse az összes lehetséges 401(k) tervet.
Egy másik gyakori buktató, amikor jelentős emelést vagy bónuszt kap, és elfelejti, hogy az Ön 401 (k) úgy van beállítva, hogy kivegye a fizetésed meghatározott százalékát. Ha a korábbi, normál fizetésedből számolsz, akkor lehet, hogy jócskán a kereteden belül van, de nagyobb fizetéssel nagyobb 401(k) halasztás is jár.
Lényeg
Amikor adók kerülnek szóba, a pénzügyek bonyolulttá válhatnak. És ez alól a nyugdíjcélú megtakarítás sem kivétel. Ha úgy gondolja, hogy túlzott mértékben hozzájárult a 401(k) tervéhez, ne habozzon kapcsolatba lépni munkáltatójával vagy a tervadminisztrátorával. És amikor az adószezon kellős közepén van, azonnal meg akarja oldani ezt a helyzetet az adózás napja előtt. Vagy büntetésekkel kell számolnia.
Tippek a nyugdíj-megtakarítások kezelésére
A nyugdíjcélú megtakarítást sokkal könnyebb mondani, mint megtenni, de egy pénzügyi tanácsadó a helyes útra terelheti. A SmartAsset ingyenes eszköze Legfeljebb három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval találkozhat a környéken, és díjmentesen kikérdezheti tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
A 401(k) nem az egyetlen hely, ahol megtakaríthat nyugdíjra. Egy másik lehetőség az egyéni nyugdíjszámla vagy IRA. 6,500-ra 2023 dolláros hozzájárulási limittel rendelkezik, és a ugyanazok az adókedvezmények mint a 401(k). A Roth IRA-k viszont nem biztosítanak előzetes adólevonást, de nyugdíjba vonuláskor nem kell adót fizetnie a jövedelme után.
Ha kihasználja a munkáltatót 401 (k) egyező, A SmartAsset 401(k) számológépe segíthet kitalálni, hogy mennyi lesz az éves hozzájárulása és a munkáltatója által fizetett fizetések alapján.
Fotó: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra
A poszt Mi a teendő, ha túlzottan hozzájárul a 401(k) jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html